零壹保险科技周报(5.24日-5.30日):报告显示互联网保险市场空间有望10年增8倍;银保监会首次规范保险机构参与长护险试点

唐敏
所属专栏:保险科技行业观察
一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。


一周速览
 
1、助力长期护理保险制度稳健运行,银保监会首次出手规范保险机构参与长护险试点
2、容联云与企业微信以科技赋能保险网电销
3、银保监会修订《再保险业务管理规定》,涉八方面内容
4、2020年146家保险公司经办互联网保险业务,5类风险问题待解决
5、中金:互联网保险市场空间有望10年增长8倍
6、4月财险公司合计被罚1111万元,居保险业金融机构之首
7、前四月保险业原保险保费收入高达2.12万亿元,同比增长6.45%
8、银保监会通报一季度保险消费投诉情况,同比增长129.73%
9、广东与太平洋保险签署战略合作协议,共同推进粤港澳大湾区建设
10、中国人保开创“碳汇+保险”服务新模式,服务绿色环保
 
一、监管政策
 
1、助力长期护理保险制度稳健运行,银保监会首次出手规范保险机构参与长护险试点
 
银保监会为助力长期护理保险制度稳健运行,首次出手规范保险机构参与长护险试点,印发《中国银保监会办公厅关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》(以下简称《通知》)。
 
《通知》具体包括四个方面内容,一是对保险公司专业服务能力、项目投标管理、经营风险管控、信息系统建设、护理机构管理等方面提出明确要求。二是压实保险公司主体责任,加强业务和服务流程管理,强化内部监督与问责。三是加大日常监管,规范经营服务行为,明确重点查处和整治的问题。四是鼓励行业协会在制定服务规范和标准、建设服务评价体系、搭建行业交流平台等方面发挥作用。(来源:综合来自中国银保监会、中证网、中国金融新闻网)
 
2、意外险费率市场化机制加快建立 ,《中国保险业意外伤害经验发生率表(2021)(征求意见稿)》发布
 
5月25日,《中国保险业意外伤害经验发生率表(2021)(征求意见稿)》(以下简称“2021版意外表”)发布,并开始向业内征求意见。此次2021版意外表由中国精算师协会、中国保险行业协会、中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称中国银保信)联合编制,以夯实意外险的定价基础,加快建立意外险费率市场化形成机制。
 
据了解,2021版意外表首次编制了区分应用场景的个人普通意外、少儿学平意外的身故及伤残发生率表或比例表,首次编制了分职业等级风险系数参考表,并编写了《中国保险业意外伤害险风险管理报告》及《国民防范意外风险教育读本》,形成了意外险数据规范及多项行业标准。(来源:综合来自金融界、21世纪经济报道)
 
3、银保监会修订《再保险业务管理规定》,涉八方面内容
 
据近日报道,银保监会对《再保险业务管理规定》进行修订,研究起草了《再保险业务管理规定(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。主要修订内容有八方面:一是加强再保险顶层战略管理,二是加强再保险业务安全性的监管,三是加强再保险合同管理的监管,四是加强直保公司开展分入业务的管理,五是加强再保险经纪人的监管,六是支持直保市场发展,七是消除与现有监管政策相冲突的内容,八是精简信息报送任务。(来源:e公司)
 
4、2020年146家保险公司经办互联网保险业务,5类风险问题待解决
 
在近日举行的2021清华五道口全球金融论坛上,银保监会保险中介监管部市场分析处处长王磊就互联网保险的发展与监管进行介绍。王磊总结,目前互联网保险还存在不少问题,主要集中在以下5方面,包括非法经营;产品定价风险比较突出;销售误导风险;线下服务能力偏弱、投诉纠纷较多;信息安全风险等。
 
银保监会高度重视互联网保险风险,也在不断地研究新情况、新问题,其透露,后续,监管方面将就互联网保险的自营平台、售后出台一些更加细致的规范,力图为业界和行业提供更加准确的指引。(来源:蓝鲸财经)
 
二、行业观察
 
1、中金:互联网保险市场空间有望10年增长8倍
 
近日,中金公司发布研究报告,报告预计2030年保险行业互联网渗透率有望达到20%,代销保险佣金收入将达到4040亿元人民币,相当于2020年规模的8倍。中金预测,保险销售端创新或迎来较大发展机遇,其中,水滴有望成为龙头企业,并给予其“跑赢行业”评级。
 
据中保协数据,2011-2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率,但互联网渗透率仍仅为6.4%。中金预计,随着具有线上消费习惯的年轻一代成长为保险消费的主力,互联网保险经纪和代理平台将迎来较大的发展机遇,2021-2030年互联网保险将实现24%的复合增长率,互联网市场规模将达到2.5万亿人民币。(来源:21世纪经济报道)
 
2、4月财险公司合计被罚1111万元,居保险业金融机构之首
 
近日,零壹财经发布"央行及银保监行政处罚分析4月报"。报告显示,2021年4月,保险业金融机构有55家公司被罚,共获98张罚单。其中,32家保险公司获72张罚单,其中财险获42张罚单,罚款总额约1111万元;寿险获28张,罚款总额约470.3万元;养老保险和健康险分别获1张罚单,罚款金额分别为10万元、5万元。保险中介(保险销售,保险经纪,保险公估)获26张罚单,罚款总额212.2万元。(来源:零壹财经)
 
3、前四月保险业原保险保费收入高达2.12万亿元,同比增长6.45%
 
银保监会近日发布2021年4月保险业经营数据,数据显示,截至2021年4月末,行业实现原保费收入2.12万亿元,同比增长6.45%,其中财产险业务实现原保费3960亿,出现了1.39%的同比减幅,人身险业务实现17209亿元,较上年增长8.44%。
 
其中,寿险业务原保费收入在上行6.73%后在今年前4月达到13003亿元,健康险业务增幅依然快于其他险种,达到14.73%,实现3778亿元,而人身意外险原保费则达到429亿元,同比增长8.88%。同时,2021年前4月,保险业赔付支出达到5191亿元,较上年同期同比增长26.33%。(来源:综合来自蓝鲸财经、北京商报)
 
4、银保监会通报一季度保险消费投诉情况,同比增长129.73%
 
银保监会消费者权益保护局近日发布的通报显示,今年一季度,银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37892件,同比增长129.73%。
 
通报显示,在涉及财产保险公司投诉中,机动车辆保险纠纷投诉8561件,占财产保险公司投诉总量的55.09%;保证保险纠纷投诉2508件,占比16.14%。在涉及人身保险公司投诉中,普通人寿保险纠纷9184件,占人身保险公司投诉总量的41.09%;疾病保险纠纷4600件,占比20.58%。
 
从被投诉的保险公司情况来看,人保财险、平安财险、太平洋财险的投诉量为财产保险公司前三位。平安人寿的投诉量为人身保险公司第一。(来源:新华网)
 
三、保险业数字化转型
 
1、“保险+服务”护航文化产业健康发展 ,中国太保推出“着作保”综合保障方案
 
近日,中国太保旗下中国太保产险在北京签发“着作保”综合保障方案,为《奉旨出征》和《见习千金》两部影视作品提供集维权诉讼、被侵权损失和法律服务为一体的全方位维权保障,这标志着中国太保产险“着作保”正式落地。
 
维权过程劳心劳力、追偿结果千难万难,这是着作权人长期面临的两个“老大难”问题。为了有效帮助着作权人扞卫合法权益,促进文化产业健康发展,中国太保产险创新推出的“着作保”综合保障方案以“保险+服务”为特点,为着作权人进行维权以及遭受侵权导致的损失提供保险保障。(来源:财经网)
 
2、广东与太平洋保险签署战略合作协议,共同推进粤港澳大湾区建设
 
据近日报道,广东省人民政府与中国太平洋保险(集团)股份有限公司在广州签署共同推进粤港澳大湾区建设战略合作协议。
 
根据协议,双方将积极围绕广东省战略产业集群打造、大湾区城市建设、绿色金融体系构建、科技保险赋能、乡村振兴落地、社会保障水平提升等多个领域开展合作。
 
太平洋保险表示,将充分发挥保险服务社会治理“稳定器”、支持经济发展“加速器”作用,在大湾区实施专项发展规划,为广东省经济发展、社会治理、民生保障等提供优质金融服务。(来源:21世纪经济报道)
 
3、中国人保开创“碳汇+保险”服务新模式,服务绿色环保
 
5月25日,中国人保与福建南平市顺昌县国有林场签定了全国首单《“碳汇保”商业性林业碳汇价格保险协议》。此前不久,中国人保与该林场签下全国首单“碳汇贷”银行贷款型森林火灾保险。
 
“碳汇贷”是福建首例以林业碳汇为质押物、全国首例以远期碳汇产品为标的物的约定回购融资项目。由于林业碳汇项目普遍存在的签发周期长、生态价值实现难等问题,人保财险联合兴业银行、海峡股权交易中心开创了“林业碳汇质押+远期碳汇融资+林业保险”的绿色金融新模式,将森林保险与碳汇质押、碳汇融资进行有机融合,把碳排放权转化为经济价值,为生态产品价值实现提供了新路径。新模式的出现为碳汇质押贷款增信,增强了碳汇融资力度。(来源:消费日报网)
 
四、保险科技公司动态
 
1、容联云与企业微信以科技赋能保险网电销
 
5月25日,腾讯企业微信和容联云以“寻找增长的源动力”为主题联手举办的“保险网电销数字化私享会”在北京圆满落幕。本届会议邀请了众多保险行业资深专家与保险科技大咖探讨保险增量生态圈建设的新思路,共话保险网电销数字化经营。
 
容联云CPO熊谢刚在致辞中表示,保险数字化转型进入加速期,AI、大数据和云等可以改变行业的新技术正给保险企业带来新的挑战。容联云与企业微信深度聚焦保险行业用户,基于对用户需求的深刻洞察和理解,不仅打造了有核心竞争力的产品,还能够为保险企业提供基于微信生态的数字化运营解决方案,助力保险企业全面提升品牌粘性,构建“新增长动力”。(来源:和讯)
 
2、网上车市与黑牛保险签署合作备忘录,延伸产业互联网生态布局
 
近日,网上车市宣布,已与黑牛保险签订合作备忘录,这一举措标志着网上车市在打造汽车行业“超级连接器”的战略定位上,又迈出了关键性的一步。
 
网上车市和黑牛保险将探讨基于保险领域的合作范畴,围绕“车”场景,提供全产业链智能数据及SaaS智能服务。双方将依托自身核心优势,基于汽车及衍生产业链提供产品创新,智能营销、用户服务、数据挖掘和可视化管理等业务赋能。网上车市表示,此次合作将有利于公司完善自身内容生态闭环,为其流量变现和商业化运营提支持,有望为公司贡献千万级年收入。(来源:智通财经)
 
3、众安保险研发一体化管理平台,向行业输出效能技术能力
 
近日,众安保险技术中心副总经理金明在GOPS全球运维大会上表示,众安保险“新基建”的愿景是实现有效率的技术和有质量的增长,在这个愿景之下,众安研发效能卓越体系已经做到了日级上线、万次发布。
 
据介绍,众安新一代保险数字化中台“无界山2.0”,采用了“三台合一”的架构理念。站在“新基建”的风口上,支撑起“千亿保费”规模的众安“新基建”项目“无界山2.0”,就是众安“新基建”的核心思路与布局。(来源:上证报)
 
五、融资信息
 
1、保险科技初创公司 iLife 完成 400 万美元种子轮融资
 
据近日报道,人寿保险销售自动化平台 iLife 在其种子轮融资中筹集了 400 万美元,由Foundation Capital领投,AME Cloud Ventures和Cherubic Ventures参与融资。
 
iLife 成立于2019年,是寿险销售平台,旨在帮助保险生产商增加在线收入、改善数字体验和促进销售周期。消费者可以轻松比较50多万个保单选项,且只需单击几下即可提交初步信息,并进行在线申请。(来源:FinTech Global)
 
2、 Mile Auto获得种子轮1030万美元融资
 
Mile Auto 已在其种子轮融资中获得 1030 万美元,投资者包括Ulu Ventures、Emergent Ventures、Thornton Capital和Sure Ventures。
 
Mile Auto是一家由远程信息处理驱动的汽车保险MGA,本轮融资将用于扩大其保险业务的覆盖面,希望在年底前达到美国保险市场的一半。Mile Auto 还计划雇用更多员工、增加新的分销渠道、加入白标合作伙伴并扩大其汽车制造商网络。(来源:FinTech Global)
 
3、Corvus获得1500万美元C轮融资
 
Corvus 最近增加了1500万美元C轮融资,使该轮融资总额达到了1.15亿美元。由风险投资公司FinTLV和Aquiline Technology Growth(ATG)领投。该公司的融资总额达到1.62亿美元。
 
Corvus成立于2016年,其以经纪人为中心的方法利用AI功能分析数据集,从而更好地预测和防止损失。这种方法能够帮助保单持有人、经纪人、承保商和再保险公司将数据科学运用于商业保险市场。(来源:FinTech Global)
 
4、Evertas 获580 万美元融资
 
总部位于芝加哥的加密保险公司 Evertas在种子轮融资中筹集了约 580 万美元,由 Morgan Creek Digital、CMT、HashKey、Wave Partners、RenGen、4RC、Centrality、Plug 'n Play、Vy Capital 和一些个人投资者领投。
 
Evertas 成立于 2017 年,帮助公司降低加密资产相关风险的敞口。该公司开发了一个全面的加密承保框架(包括区块链/DLT 系统)和一个全生命周期的加密保险产品,将利用这笔资金加速产品开发和建设基础设施。(来源:Coverager)
 
5、Parametrix获得1750万美元融资
 
Parametrix 已经获得1,750万美元融资,投资者包括风险投资公司FirstMark Capital、F2 Ventures等。
 
Parametrix成立于2018年,总部位于特拉维夫,是一家为系统停机提供参数保险的MGA。为依赖技术的公司量身定制了针对外部软件停机的参数保单。在精确的监控系统和风险汇总计算的支持下,利用精算和数据科学专业知识,Parametrix能够创建无索赔的保险。(来源:Coverager)
 
六、海外资讯
 
1、Majesco 将支持 Cigna的数字化转型
 
云保险软件解决方案开发商Majesco将支持全球医疗服务公司Cigna的数字化转型。Cigna 构建了一系列解决方案,旨在使医疗保健变得更加实惠、可预测和简单。其最初的产品专注于团体意外伤害、重大疾病和医院护理。
 
Cigna 补充健康解决方案负责人 Marc Jeffreys 认为,通过整合数字运营模式,这将使公司能够更好地为客户服务。Majesco CloudInsurer 将使该公司能够实现整个企业的集成,提高运营效率并加快新产品的上市时间。(来源:FinTech Global)
 
2、美国共同医疗责任保险公司MagMutual向SEC提交表格D
 
总部位于亚特兰大的MagMutual向美国证券交易委员会提交了表格D,拟筹集总计1亿美元的债务融资。
 
该公司成立于1982年,专门从事医疗专业责任险,为全美30,000多家医疗保健提供者和组织提供医疗操作、业务和法规方面的服务。去年,MagMutual收购了West Virginia Mutual Insurance Company,后者是西弗吉尼亚州唯一的共同医疗责任保险公司。(来源:保观)
 
3、Truist 将收购 Constellation Affiliated Partners
 
 Truist Insurance Holdings 宣布将从 RedBird Capital Partners 收购 Constellation Affiliated Partners,这是一家经营七家管理总代理 (MGAs) 和项目经理的保险分销平台。该交易将为 Truist Insurance Holdings 的批发部门增加约 1.6 亿美元的年收入。交易的财务条款尚未披露。
 
Constellation Affiliated Partners 由 RedBird Capital Partners 于 2019 年成立,并通过一系列战略收购不断壮大。(来源:Coverager)
 
4、EICO与Tractable合作,加快汽车索赔和维修流程 
 
GEICO已与总部位于伦敦的事故和灾难恢复人工智能解决方案开发商Tractable合作,将加快其汽车索赔和维修流程。
 
Tractable 的计算机视觉技术经过数百万次历史索赔的训练,可以将车辆损坏评估到与人类评估师相同的水平。通过利用这一点,GEICO 可以在几秒钟内准确地审查估计并减少管理开销。索赔和结算之间的时间可能很长,Tractable 认为这在很大程度上取决于保险公司和维修商快速审查并就维修操作达成一致的能力。(来源:FinTech Global)

END.

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零壹智库研究报告

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