中国平安:“金融+科技”双驱动下的数字化转型

阅读:55403 赵舒婷
所属专栏:保险数字化转型研究
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中国平安是国内最早拥抱Fintech理念的公司,如今八年已过,它“跑赢”现代科技企业了吗?


前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。(添加零壹客服微信lycj002,了解更多报告内容)
 
摘要
 
√ 中国平安是业内最早拥抱Fintech理念的公司,2017年正式确定“金融+科技”双驱动战略,2020年加速数字化转型。截至2020年末,平安已建立起超3700名科学家和11万从业人员的科技团队,专利申请数高达31412项。
 
√ 云计算、AI、区块链是中国平安数字化转型中最核心的三大技术。截至2018年,平安在科技研发上已累积投入500亿元,之后每年将会按收入的1%持续投入,未来十年的科技投入总额至少千亿。
 
√ 科技创新推动中国平安金融主业的数字化转型:平安产险已基本实现全流程业务的智能化改造;平安人寿依托于数字化管理实现“客户经营”;平安银行以打造AI Bank为目标不断革新。
 
√ 数字化转型孵化出五大独角兽:金融壹账通为同业提供科技赋能业务;陆金所定位为综合性金融服务平台;平安好医生凭借“互联网+AI+医生团队”形成核心竞争力;平安医保科技与各级医保局联手共筑智慧医疗平台;平安智慧城市打造出以“i深圳”为蓝本的标准范式。
 
√ 科技持续赋能平安生态圈布局,金融、医疗健康、汽车生态圈协调效应不断提高,智慧城市生态圈注重融合创新。但房产生态圈建设出师未捷、疑被移出战略版图。
 
√ 中国平安的优势在于金融、在于场景。根深叶茂的金融业务为数字科技提供了多样化的场景和平台,帮助技术实现最终的落地;领先的数字科技又反过来赋能金融业务,帮助老牌业务插上腾飞的翅膀,并不断在转型中探索新的业务模式。
 
目录
出品 | 零壹智库
作者 | 赵舒婷 编审 | 赵金龙

中国平安是一家集保险、银行、投资等业务于一体的综合性金融服务集团。2020年,中国平安荣登《财富》500强第21位,《福布斯》全球上市公司2000强第7位,集团市值与品牌均排名全球保险集团第一。
 
中国平安是国内最早拥抱Fintech理念的公司,早在2013年,马明哲便提出“科技引领金融”的战略。他表示,平安要主动出击与超越,“跑赢”现代科技企业。
 
如今八年已过,随着技术基础的日益坚实,数字化转型的不断推进,生态圈之间的协同效应愈来愈强,平安已成长为一家全球领先的科技公司。

一、中国平安数字化转型概述
 
(一)多次转型,“金融+科技”驱动生态建设
 
在2016年的元旦致辞中,马明哲定义了中国平安的三个发展阶段:

图 1:中国平安三大发展阶段
平安1.0是指成立初期的18年,在这期间,平安从一个年轻的保险公司不断成长为以传统金融业务为核心的综合性金融集团。
 
平安2.0是指2006—2016年的黄金10年,平安不断整合线上线下的业务与资源,将大数据、互联网等现代科技与传统金融业务结合在一起,为客户提供极致的消费体验。
 
平安3.0以2016年为起点,平安的数字化不再满足于内部金融业务的转型,而是力求以生态的方式向外延伸,不断拓宽服务的边界。

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零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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