零售金融周报(5.3日-5.9日):银保监会发布《银行保险机构许可证管理办法》;尚诚消费金融2020净利骤降八成

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所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、金融管理部门联合约谈部分从事金融业务的网络平台企业;
2、深圳:加快国际海洋开发银行、大湾区债券平台等重大平台建设;
3、中国建设银行8亿欧元绿色债券在卢森堡上市;
4、平安银行信用卡上线快充额度提额功能;
5、网商银行年报:不良率1.52%,累计为3507万小微企业和个人经营者提供贷款;
6、众邦银行年报:不良率0.65%,全行总数突破2200万户;
7、阳光消费金融推新品“向阳花”,切入养老场景;
8、冯雁获批尚诚消费金融副董事长,曾任携程金融CEO;
9、翼支付二轮混改完成,引入旷视科技等新股东;
10、滴滴出行预计今夏赴美IPO,橙心优选最快2022年上市。
 
监管与政策动态
 
金融管理部门联合约谈部分从事金融业务的网络平台企业
 
4月29日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合对部分从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈,人民银行副行长潘功胜主持约谈。腾讯、度小满金融京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所天星数科360数科新浪金融苏宁金融国美金融、携程金融等13家网络平台企业实际控制人或代表参加了约谈。
 
13家企业表示,将高度重视自查和整改工作,全面对标金融监管要求制定整改方案,认真落实到位。在保证金融业务合规性和连续性的同时,继续坚持服务实体经济和人民群众的本源。(新华社)
 
《银行保险机构许可证管理办法》7月1日起施行
 
5月7日,为规范统一银行业保险业许可证管理规则,进一步强化银行保险机构许可证管理要求,银保监会制定了《银行保险机构许可证管理办法》(以下简称《办法》),自2021年7月1日起施行。
 
据介绍,《办法》共二十二条,主要内容包括:一是将银保监会向银行保险机构颁发的许可证整合为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证三类,明确各类许可证的适用对象。二是统一许可证记载内容。许可证载明下列内容:机构名称、业务范围、批准日期、机构住所、颁发许可证日期、发证机关。三是优化统一银行保险机构新领、换领、缴回许可证相关管理规定及时限要求。四是明确银保监会及其派出机构许可证管理职责及要求。五是对存在未按规定使用或管理许可证相关情形的,明确依照有关法律法规进行处罚。
 
上海今年重点打造11项数字生活标杆应用,包括数字社区生活圈、数字商圈无忧购等
 
5月6日,据上海发布官方微博消息,上海市市经信委说,今年上海聚焦人民群众最关心、最直接、最现实的问题,重点推进11项数字生活标杆应用,力争建设有感受度和体验度的数字生活场景。首批医疗、为老服务、酒店、交通出行四个专班的6个场景正加快建设。
 
第二批教育、商圈、社区、早餐工程等5个场景也即将启动,分别是:“数字赋能示范校”、“数字商圈无忧购”、“数字社区生活圈”、“智慧早餐惠民心”和“民生保障贴心达”。(上海发布)
 
“跨境理财通”细则公布:总额度1500亿,单个投资者额度100万
 
5月7日,广东六家“一行两局”金融监管机构就《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》公开征求意见。《细则》提出,“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度。目前,“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。另外,“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理,投资额度为100万元。(21世纪经济报道)
 
深圳:加快国际海洋开发银行、大湾区债券平台等重大平台建设
 
5月6日,深圳市地方金融监督管理局局长何杰表示,加快推进“双区”建设和综合改革试点重大金融改革,促进深港金融市场互联互通和金融产品互认,加快国际海洋开发银行、知识产权和科技成果产权交易中心、大湾区债券平台等重大平台建设,深化数字人民币、跨境理财通等创新试点,优化私募创投市场准入和发展环境。有序推动P2P网络借贷、私募投资基金等重点领域风险防控,加快商业保理、融资租赁等清理规范,逐步推动存量风险出清。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
38家上市银行一季度净利增4.62% 拨备计提压力减缓促利润提升
 
5月7日,A股上市银行交出的今年一季度成绩单显示,业绩明显回暖,在盈利持续增长的同时,资产质量得到较大改善。38家上市银行一季度净利润同比增长4.62%,近七成银行不良贷款率较去年年末出现下降。光大证券研究所金融业首席分析师王一峰表示,A股上市银行一季度盈利增速较2020年有所提升,主要受益于资产质量改善、拨备计提压力减弱。经济回暖将带动银行资产质量整体改善,预计2021年上市银行资产质量将延续向好态势。(证券日报)
 
2020年银行业金融科技去年总投入2078亿元,六大行占比近半
 
2020年,银行机构信息科技资金总投入达2078亿元,据记者统计,六大行总投入金额近957亿元。更令人欣喜的是,“首次突破”等表述也多次出现在银行金融科技领域的探索成果中。
 
零壹研究院院长于百程对记者表示:“从金融科技的投入规模,可以看出国有行以及股份制银行是金融科技应用的驱动力量。目前看,国有大行和股份行2020年信息科技投入占营收的比重在3%左右。未来银行业在金融科技领域投入的竞赛依然会持续,数据平台、智能信贷、智能获客与运营、智能风控、智能网点等是主要的科技投向领域。”(行长要览)
 
中国建设银行8亿欧元绿色债券在卢森堡上市
 
5月8日,中国建设银行卢森堡分行8亿欧元绿色债券上市敲钟仪式7日在卢森堡和北京两地连线同步举行。建设银行副行长王浩在致辞中表示,此次卢森堡分行发行的是中资金融机构首笔境外“水域保护、环境治理”领域专项绿色债券,所募集资金将用于长江、黄河等流域污水处理和河道治理等可持续水资源项目,符合国际资本市场协会可持续金融相关原则。(新华社)
 
光大银行:七成理财子公司未建股票池短期仍以"自主投资+委外合作"配置全类型产品
 
5月8日,光大银行联合波士顿咨询公司发布的《中国资产管理市场2020》报告指出,截至2020年末,理财子公司权益类资产占比仅为2.31%,超过八成的国有及城商行系理财子公司股票投资以委外合作为主,股票池暂未建仓的理财子公司数量占比超过七成。短期内多数理财子公司选择在权益投资的初期以“固收+委外”为主,借助“自主投资+委外合作”模式,快速实现对全类型产品的配置。中期来看,理财子公司可能在资产配置上逐步提高固收及混合类产品中权益资产配置比例,投资方式上从委外向直投过渡。(财联社)
 
平安银行信用卡上线快充额度提额功能
 
近期,平安银行信用卡上线了快充额度提额功能,用户把相应资金存入平安财富宝,锁定即可1:1提额,如存10000额度就能提升10000。该提额功能最高可提50000额度,同时购买的货币基金理财产品享有约2%的年化收益。目前,平安信用卡快充额度功能采用受邀制,收到邀请的用户才能使用该功能。在平安信用卡的快充额度上线之前,花呗就上线了额度快充。(卡讯网)
 
北京银行资产总额突破3万亿、居城商行第一,一季度净利润同比增3.46%
 
近日,北京银行发布了2021年一季报。年报显示,一季度,北京银行资产总额达3.03万亿,成为全国第一家规模超过3万亿的城商行。2020年营收642.99亿元,同比增长1.85%,归母净利润214.84亿元,同比增长0.2%;今年一季度营收172.65亿元,同比减少3.24%,归母净利润68.98亿元,同比增长3.46%。一季度存款总额达到1.69万亿元,贷款总额达到1.63万亿元,表内资产3.03万亿元。资产质量方面,2020年末,北京银行不良贷款率为1.57%,较2019年末增长0.17个百分点,今年一季度末,不良贷款率为1.46%,较年初下降0.11个百分点。
 
广安国资1.3亿拿下四川银行0.33%股权
 
5月7日,广安金财集团以起拍价1.30亿元中得濠吉食品所持9997.04万股四川银行股份,占四川银行总股本0.33%。广安金财向记者表示,目前公司所持四川银行股比已达1%左右,此次参标原因在于看好其增长潜力,帮助广安地区发展。公司对四川银行三年内上市计划充满信心,未来可能会视时机进一步扩大对其持股比例。(界面)
 
网商银行年报:不良率1.52%,累计为3507万小微企业和个人经营者提供贷款
 
4月30日,网商银行发布2020年年报。在去年经历了疫情“黑天鹅”的情况下,网商银行服务小微客户数和净利润仍然保持稳健增长,不良率控制在较低水位,经营成果超出各界预期。
 
年报显示,截至2020年末,网商银行服务小微客户数增长近7成,累计服务小微企业和个人经营者3507万户;得益于小微经营者的主动守信,在疫情冲击下,其不良率仍保持在1.52%的较低水平;净利润方面,由于大幅向小微让利,净利润较去年基本持平,为12.85亿元。(投资时报)
 
网商银行数字人民币钱包上线
 
5月7日,数字人民币App再次迎来更新,此前在钱包运营机构中一直呈现灰色状态的“网商银行”目前已经被“点亮”。数字人民币App用户可以点击“网商银行”进入开通钱包的界面,但是在后续添加过程中系统则提示“暂时仅支持将开通的网商银行钱包添加到数字人民币App,您输入的手机号码未查询到关联的网商银行钱包”。
 
虽然数字人民币用户无法通过App直接开通网商银行的钱包,但是细心的网友却发现了一个另类的途径。用户可以在子钱包界面中,开通任意运营机构下的饿了么、盒马鲜生、天猫超市等其中一个子钱包推送,开通成功之后用户即会在支付宝中收到“子钱包绑定成功”的消息,并在“我的”页面出现“数字人民币”开通邀请。点击数字人民币之后,会出现“网商银行”的数字人民币钱包开通界面,并提示“实名使用”和“匿名使用”供用户选择。(移动支付网)
 
亿联银行大数金融达成战略合作,探索小微金融线上数字化进阶
 
近日,亿联银行与大数金融在深圳举办战略合作签约仪式。双方将在金融科技建设、数字小微信贷、联合运营等领域展开深度合作,探索小微金融的线上数字化进阶,以金融科技推动普惠金融落到实处。(城市金融报)
 
民生银行华为首推手机U宝安全产品
 
近日,民生银行与华为联手,率先推出手机银行安全产品手机U宝。作为业内第一款支持TEE和SE双通道的安全认证工具,进一步推动了民生银行数字金融安全保障升级。(证券时报)
 
众邦银行年报:不良率 0.65%,全行总数突破2200万户
 
4月30日,武汉众邦银行发布2020年年度报告。截至2020年末,全行资产总额724.60亿元,比年初增长73.03%;各项存款467.96亿元,比年初增长55.34%;各项贷款329.28亿元,比年初增长78.07%;实现营业收入11.95亿元,同比增长42.67%;利润总额2.66亿,同比增长30.78%,实现净利润2.55亿元;全行总数突破2200万户,较年初增长86%,经营效益优于民营银行同业。不良贷款率0.65%,拨备覆盖率387.38%,符合监管要求。(零壹财经)
 
“五一”假期银联网络交易金额1.91万亿元,创历年同期最高
 
5月7日,中国银联发布2021年“五一”假期银联网络交易数据,“五一”长假5天的交易金额为1.91万亿元,较去年同期增长5.5%,总量为历年五一同期最高。云闪付App交易笔数与金额较去年同期分别增长18.5%与46.9%。5月1日至5月5日期间,重点在线旅行社平台的银联移动交易笔数较去年同期笔数同比增长550%,金额同比提升613%。(经济日报)
 
五一假期网联平台处理网络支付交易68.24亿笔,金额4万亿元
 
5月6日,2021年5月1日至5月4日,网联平台共处理资金类跨机构网络支付交易68.24亿笔,金额4万亿元,日均交易笔数及金额比去年同期分别增长25.74%和45.50%。交易笔数和金额均为历史同期最高。
 
【头部消费金融公司动态】
 
阳光消费金融推新品“向阳花”,切入养老场景
 
继欢喜贷之后,成立不到一年的北京阳光消费金融股份有限公司(以下简称“阳光消费金融”)近日上线一款消费分期新产品——“向阳花”,目前该产品仅包括养老消费场景,贷款最高额度10万元。
 
业内分析认为,越成熟的消费场景,留给新入场的消费金融机构的机会和空间越少。养老场景未来发展潜力大,阳光消费金融首先从养老场景切入或意在通过差异化竞争站稳脚跟。阳光消费金融此次推出的新产品“向阳花”为消费分期产品。阳光消费金融APP页面显示,当前“向阳花”仅支持申请“颐养贷”,暂未有其他细分消费场景产品。(金科行业)
 
尚诚消费金融2020年净利润骤降八成
 
业绩数据显示,尚诚消费金融2020年营收9.92亿元,同比增长19.23%;净利润为0.12亿元,同比下降80.32%,总资产为126.40亿元,同比增长0.74%。在已经公布业绩的16家消费金融公司中,尚诚消费金融资产总额和营收排在行业腰部,净利润低于受疫情影响最严重地区的消费金融公司湖北消费金融排在行业倒数第三。
 
冯雁获批尚诚消费金融副董事长,曾任携程金融CEO
 
5月6日,银保监会核准了上海尚诚消费金融股份有限公司(简称“尚诚消费金融”)副董事长和一名董事的任职资格。
 
监管信息显示,监管核准冯雁担任尚诚消费金融副董事长任职资格的请示,核准陈淡敏担任公司董事任职资格的请示。目前,尚诚消费金融董事长为上海银行副行长兼首席财务官施红敏,副董事长此前由携程金服CEO章婷婷担任。(WEMONEY研究室)
 
网银在线被央行罚款3万元
 
5月6日,央行北京营管部4月30日发布的行政处罚信息显示,网银在线(北京)科技有限公司因未按规定办理变更事项被处罚款3万元。网银在线(北京)科技有限公司为京东集团全资子公司。(支付百科)
 
佰仟金融全面转做贷超,成立三年曾累计放款超过400亿
 
曾作为消费金融市场领军企业,佰仟金融一时风光无两。消费金融频道注意到,佰仟金融旗下买买乐购、佰仟乐购、容易买、仟姿等服务平台均全面转做贷超,成为携程金融、小赢卡贷、有钱花和部分信用卡产品的流量池。
 
近日,消费金融频道注意到,仅成立三年的佰仟金融累计放款超过400亿,覆盖城市超过300个,合作商户10万家,累计服务客户1000万。(消费金融频道)
 
翼支付二轮混改完成,引入旷视科技等新股东
 
5月8日,持牌支付机构天翼电子商务有限公司(简称“翼支付”)发生工商变更,新增旷视科技等十多位股东,同时注册资本由约6.35亿人民币增至约7.75亿人民币,增幅约22%。(支付之家网)
 
凤凰金融旗下网贷机构涉非吸被立案,实控人已刑拘
 
5月5日,海口市公安局发布通报称,2021年4月30日,海口市公安局龙华分局正式对凤凰智信信息技术(海口)有限公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。目前公司法定代表人、实际控制人贺某已被依法刑事拘留,案件正在进一步调查中。截至今日收盘时,凤凰卫视股价下跌3.53%至0.82港元,总市值为40.95亿港元。(商业观察)
 
小米互助将于5月14日正式关停
 
4月30日,天星金融App微博发布“小米互助”关停通知:综合考量行业趋势和业务发展等因素,小米互助将于2021年5月14日24点正式关停。通知称,若会员在关停前不幸确诊大病,可于2021年5月14日24点前通过“小米互助”页面提交互助金申请。对于符合申领规则的会员,我们将根据前期协议继续提供合理的互助金救助。
 
【头部金融科技公司动态】
 
滴滴出行预计今夏赴美IPO,橙心优选最快2022年上市
 
5月6日,据知情人士称,中国网约车巨头滴滴出行正在制定计划,准备在IPO(首次公开招股)一两年后剥离新创建的食品杂货送货服务“橙心优选”,然后将其单独上市。滴滴出行预计于今夏赴美上市。上个月有报道称,滴滴出行已选定高盛和摩根士丹利负责其赴美IPO事宜,准备秘密提交上市申请。(新浪科技)
 
58金融升级为58数科,集团原CFO出任数科CEO
 
5月8日,58同城旗下金融科技综合服务平台58金融正式升级为“58数科”。58数科将运用数字科技手段汇聚行业资源,融合58同城招聘、房产、汽车以及本地生活服务等场景,为上下游产业提供服务。
 
随着数字化金融的发展,58数科在58集团的产业化转型过程中发挥越来越重要的作用。为加速58数科的业务发展,58集团宣布,任命58集团原CFO叶伟为58数科CEO,负责数科公司整体管理工作。(贝壳财经)
 
北京字节跳动科技有限公司注册资本增至2亿,增幅1900%
 
5月8日,天眼查App显示,北京字节跳动科技有限公司发生多项工商变更,公司注册资本由1000万元人民币增加至2亿元人民币,增幅1900%;股东新增网投中文(北京)科技有限公司;主要人员新增吴述纲等人。该公司现由字节跳动有限公司、网投中文(北京)科技有限公司共同持股,持股比例99%、1%。
 
水滴纽交所挂牌上市,首日破发收跌近20%,市值蒸发超60亿
 
5月7日,中国的保险和健康服务科技平台水滴公司成功登陆美国纽交所IPO,成为中国在纽交所“保险科技第一股”。水滴公司上市后的股票代码为“WDH”,首次公开招股发行3000万股美国存托股,发行价为每股12美元。上市首日,水滴公司大跌近20%,报9.70美元,蒸发市值折合人民币61.59亿元。
 
张利东接连退出十余家字节跳动关联公司法定代表人
 
5月7日,天眼查App显示,近日张利东接连退出十余家字节跳动关联公司法定代表人及主要人员,包括南京今日头条科技有限公司、西藏字节跳动信息科技有限公司、北京火山互娱科技有限公司等。股权穿透图显示,上述公司多为字节跳动直接或间接100%持股公司,疑似实际控制人多为张一鸣。据中国新闻网报道,张利东于2013年加入字节跳动,全面负责商业化相关业务。2020年3月,张利东担任字节跳动(中国)董事长。
 
End.

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零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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