监管科技案例 | 瑞泰格:专注数字资产监管服务,已与蚂蚁、京东科技联盟合作

吴铠汐
所属专栏:数字金融“看门人”——监管科技
2020年,瑞泰格进一步搭建数字资产监管科技平台生态网络,并获网信办发布的第三批境内区块链信息服务备案编号。

 

前言

大数据、人工智能、区块链等技术极大地促进了金融行业的发展和变革,也给金融监管部门持续带来新的挑战,传统监管手段已经不合时宜,监管科技应运而生。数字金融“看门人”——监管科技专题(点击专题标题,阅读完整专题)关注监管科技,聚焦身份识别、交易监测、合规数据报送、风险数据分析等应用场景,专注于税务管理、合规管理、反洗钱、反欺诈、区块链监控等细分领域的案例研究和专题研究。每1-2周更新一篇,每年不少于30份报告。



出品|零壹智库
作者|吴铠汐 编审 | 赵金龙

摘要


√ 瑞泰格是一家建立在区块链基础上的智能化风险管控平台,在监管机构、创新项目以及专业风控者之间构建起“自治、互信、专业、透明”的分布式网络平台,提供尽职调查、信息披露、风险评估、动态监测等服务。


√ 公司成立于2017年6月,并于2018年明确了“监管科技、普惠金融”的战略定位,搭建了分布式监管科技协同平台,完成了pre-A轮融资;2019年,签约4个项目,动产质押监管服务平台完成用户验收测试并进入试运用阶段。同年,公司获得来自万向区块链的A轮融资。截至目前,瑞泰格已与蚂蚁金服、京东数科、中国电子、金山云顶象等公司形成联盟合作关系。


√ 公司专注于区块链技术与监管、产业融合,打造了数字资产、数字金融、数字经济体系下新型融资模式的风险识别与管控的工具与手段,提供分布式监管科技服务,力求建立监管机构、科技创新公司以及专业投资者之间的互信机制。


√子公司鼎链使用大数据、物联网、区块链技术赋能实体经济,提供投融、资产、第三方、尽调解决方案,助力客户实现监管科技加持的产融结合。


一、公司概况   

瑞泰格是一家建立在区块链基础上的智能化风险管控平台,在监管机构、创新项目以及专业风控者之间构建起“自治、互信、专业、透明”的分布式网络平台,提供尽职调查、信息披露、风险评估、动态监测等服务。 

(一)发展历程 

瑞泰格成立于2017年6月,公司于2018年明确了“监管科技、普惠金融”的战略定位,搭建了分布式监管科技协同平台,构建出“区块链技术与产业结合”解决方案,完成了pre-A轮融资。 

2019年,瑞泰格签约“南京数字金融实验基地应用示范扶持项目”、“江北新区智能监管科技平台建设项目”,与金陵钢宝股份有限公司、扬子保理达成合作,动产质押监管服务平台完成用户验收测试并进入试运用阶段。同年,公司获得来自万向区块链的A轮融资。 

表1:瑞泰格融资情况

数据来源:零壹智库 

2020年,公司进一步搭建数字资产监管科技平台生态网络,并获得国家网信办发布第三批境内区块链信息服务备案编号。 

截至目前,瑞泰格已与蚂蚁金服、京东数科、中国电子、金山云、顶象等公司形成联盟合作关系。 

(二)股权结构 

企查查显示,瑞泰格法人代表及实际控制人均为来小光,持股比例高达75.1%。另两家股东为万向区块链和华德资本,二者分别于2018年和2019年投资进入,当前持股13.3%、11.7%。 

图1:瑞泰格股权结构

资料来源:企查查,零壹智库 

二、产品与业务 

瑞泰格致力于打造一个“数字资产监管科技平台”,以数字资产全生命周期管理为核心,以物联网技术、大数据实现实物资产数字化,再利用区块链将数字资产上链,同时借助第三方增信机构增信,建立监管机构、科技创新公司以及专业投资者之间的互信机制。 

公司主要提供数字资产监管科技服务,提供投融资、资产上链、尽职调查、第三方机构服务等解决方案,助力客户实现监管科技加持的产融结合。 

(一)数字资产监管:可溯源、可信任 

数字资产监管科技平台运用区块链、物联网技术建立核心资产所属企业、供应商、经销商、仓储、物流、保理商和金融机构之间多方互信与协同,实现底层资产的穿透和透明化,解决资产登记、确权、交易与流转过程中所面临的问题与困难,提供资产登记、资产评估、资产估值、资产溯源、资产交易与资产管理等全生命周期服务。 

该平台是构建在公有链/联盟链基础上的专业服务链,利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。同时,平台结合大数据分析、自然语言处理与算法模型等手段实现信息采集、信息识别与信息处理全程的自动化与智能化。 

(二)结合物联网技术:可见性、可控性 

瑞泰格智能监管科技平台运用多种物联网技术,实现对“人、机、物、资、流、境”全方面的监测与监控,真正实现过程监管、渗透式监管、主动监管的监管模式的变革。在实践案例中我们结合不同动产质押的不同属性特质,设计的物联网部署方式,实现实物资产“可视化、数字化、金融化”。 

图2:物联网技术示例

资料来源:瑞泰格,零壹智库 

在与钢宝股份合作过程中,公司利用物联网技术(RFID、UWB、AI摄像头等)将传统的标准仓打造成数字监管仓,将入库的实物资产生成数字化“孪生”资产,利用物联网技术实时、动态、全生命周期的采集实物资产的物理属性信息;整合工商、司法、税务等外部权威信息;打通采购、生产、物流、仓储、再加工、销售等产业信息,实现信息流、资金流与物流三流合一;实现实物资产的可见、可控、可管。 

(三)全方位管控流程:实时性、动态性 

平台运用大数据、卫星遥感、物联网等技术,可实现贷前、贷中与贷后全过程实时、动态尽职调查、风险评估、风险监测与预警。区分不同的资产类型提供不同的尽职调查模板、资产评级模型,确保实时、动态、真实的采集底层资产相关信息进行风险识别、量化与管控。 

具体管控流程包括:投前行研、客户管理(利用大数据分析客户关联关系)、商机立项、尽职调查、项目评审(利用卫星遥感检测施工进度与质量)、存续期管理(利用物联网技术检测人、车、资产变化情况)、结束退出。 

2021年4月,瑞泰格参加了玉树州共建有机生态智慧畜牧业研讨会,提出针对活畜资产定制化设计相应端到端的智能监管解决方案,推出农银畜牧宝、生物资产管理平台、风险管控平台等一系列针对活畜抵押解决方案,积极推动和支持智慧畜牧业平台建设。

(四)科技与产业融合,带来多方面价值 

数字资产监管科技平台正是运用科技与产业融合实现”监管透明”、“行业自律”、“风险可控”整体目标前提下,同时促进多方互惠互利,一举多得,带来如下多方面价值: 

· 投融底层资产透明:利用物联网技术和区块链技术将底层实物资产实时数字化、透明化、标准化、可追溯化。 

· 数据安全透明:链上数据经加密授权获取,保障数据隐私性保护以及交易真实性验证,有助于相关节点方能够及时掌握底层资产质押与解押状态变化,降低业务风险;在保证了数据真实性、可验证性、存储与传输的安全性的同时,确保了数据的不可篡改与可追溯性。 

· 监管透明:监管部门、被监管机构与专业机构之间以分布式节点方式,自动获取分布式帐本上共享信息;监管机构更轻松、更便捷地与工商、税务、审计与税务等各部门在授权范围内实时获取、自动更新所需数据。 

· 信息共享:将物联网信息、贸易信息与交易信息及时传递到区块链各个节点,建立起资金方、监管方与仓储方之间的互信与协同。 

· 多方协同:共识机构有助于参与各方达成共识,便于协同各监管方、被监管方以及专业机构之间的意见达成共识。 

· 降本增效:实物资产数据化后经过权威机构的数字资产登记与确权,更容易获得资金方的信任,进而提升融资效率,有效降低资金成本,金融赋能实体产业,提升企业经营规模。 

三、子公司鼎链:提供四大解决方案 

青岛鼎链数科信息技术有限公司是瑞泰格子公司之一,主要从事区块链技术开发与应用,为动产质押、应收账款融资、设备租赁融资、房地产等资产上链,提供尽调、当事人信息数据查询、第三方服务,为瑞泰格的监管科技服务提供了支持。该公司目前已有36家企业、21家商户、3家金融机构、3家权威机构入驻,上链资产达3.9亿元。 

图3:子公司鼎链服务首页

资料来源:瑞泰格,鼎链,零壹智库 

(一)投融 

汇聚金融机构、产业基金、投资机构和合格投资者,面向应收账款债权融资、仓单融资、物流融资、订单融资等融资需求,促进融资安全,并提升融资活跃度。 

(二)资产 

汇聚全球优质资产,利用区块链、大数据、物联网等创新技术,对平台发布的资产进行多方信息交叉验证真伪,将验证的资产进行上链,上联资产的基础信息和交易动态均可溯源且不可篡改,方便监管方对资产动态管控。 

(三)第三方服务 

汇集全球专业服务机构及专家,提供法律、会计、资产评估、信用评级等专业服务,助力中小企业获得普惠服务。 

(四)尽职调查 

公司为股权融资、债权融资提供自动化、精细化、智能化的尽职调查服务,通过商业尽调、当事人尽调、财务尽调、法律尽调、技术尽调、财务尽调、法律尽调等全方位甄别与评估风险。 

四、相关竞品 

在监管科技领域,专注区块链+监管的公司较少,瑞泰格是一家,在往期案例中,金丘科技也是其中之一。 

表2:部分监管科技公司及其简介

数据来源:零壹智库 

相较之下,瑞泰格作为成立5年的新兴公司,产品服务尚在发展,多使用区块链、物联网技术,在流程监管尤其是尽职调查、数据共享上下了很大力度,在提供监管服务的同时促进普惠金融发展;而金丘科技有着较为成熟的产品服务,主要提供监管数据管理系统服务,具体提供交易合规、账户合规、运营合规、政务监管解决方案。

END.


 

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零壹智库研究报告

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