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从蚂蚁到13家,监管部门约谈金融网络平台释放新信号

观点 零壹财经 零壹财经 2021-04-30

关键词:监管约谈金融网络平台蚂蚁集团京东金融度小满金融

对比约谈蚂蚁五点整改要求与13家七点整改要求。

蚂蚁集团被多次约谈后,4月29日,又有13家从事金融业务的网络平台集体被监管部门约谈。

4月29日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门(下称“金融管理部门”)联合对部分从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈,人民银行副行长潘功胜主持约谈。腾讯、度小满金融京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所天星数科360数科新浪金融苏宁金融国美金融、携程金融等13家网络平台企业实际控制人或代表参加了约谈。

从蚂蚁到13家网络平台的约谈,对比前后的整改要求,内容从五条扩展到七条,在“非银对公支付、 “互联网保险和网络互助”、“资产证券化和境外上市”、“机构经营独立性”等方面,又释放出一些新的从严监管信号。2021年,将是网络金融平台企业自查整改的关键一年。

约谈背景:总体态势是好的,但出现严重违规问题,必须率先严肃纠正

4月29日金融管理部门指出,近年来,网络平台企业在提升金融服务效率和金融体系普惠性、降低交易成本方面发挥了重要作用,发展的总体态势是好的,但同时也普遍存在无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等严重违规问题。此次联合监管约谈的从事金融业务的网络平台企业,具有综合经营特征且业务规模较大、在行业内有重要影响力、暴露的问题也较为典型,必须率先严肃纠正。

金融管理部门强调,党中央、国务院高度重视网络平台企业的规范健康持续发展,对加强平台企业金融监管、规范平台经济竞争秩序等作出了一系列重要部署,提出了明确要求。各网络平台企业要认真学习领会党中央会议精神,高度重视自身存在问题,对照金融法律法规和各项金融监管制度全面自查整改。开展金融业务要以服务实体经济、防范金融风险为本。对于违规经营行为,金融管理部门将依法严肃查处。

针对13家提出七点整改要求

4月29日,金融管理部门针对当前网络平台企业从事金融业务中普遍存在的突出问题提出了七点整改要求。

一是坚持金融活动全部纳入金融监管,金融业务必须持牌经营。

二是支付回归本源,断开支付工具和其他金融产品的不当连接,严控非银行支付账户向对公领域扩张,提高交易透明度,纠正不正当竞争行为。

三是打破信息垄断,严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。

四是加强对股东资质、股权结构、资本、风险隔离、关联交易等关键环节的规范管理,符合条件的企业要依法申请设立金融控股公司。

五是严格落实审慎监管要求,完善公司治理,落实投资入股银行保险机构“两参一控”要求,合规审慎开展互联网存贷款和互联网保险业务,防范网络互助业务风险。

六是规范企业发行交易资产证券化产品以及赴境外上市行为。禁止证券基金机构高管和从业人员交叉任职,保障机构经营独立性。

七是强化金融消费者保护机制,规范个人信息采集使用、营销宣传行为和格式文本合同,加强监督并规范与第三方机构的金融业务合作等。

约谈蚂蚁的五点整改要求

在2020年12月26日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团,提出了五点整改要求。

一是回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。

二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。

三是依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规。

四是完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。

五是依法合规开展证券基金业务,强化证券类机构治理,合规开展资产证券化业务。

在2021年4月12日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。蚂蚁集团也公布了五项整改方案。

一是纠正支付业务不正当竞争行为,在支付方式上给消费者更多选择权,断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接,纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。

二是打破信息垄断,严格落实《征信业管理条例》要求,依法持牌经营个人征信业务,遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息,保障个人和国家信息安全。

三是蚂蚁集团整体申设为金融控股公司,所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管,健全风险隔离措施,规范关联交易。

四是严格落实审慎监管要求,完善公司治理,认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动,控制高杠杆和风险传染。

五是管控重要基金产品流动性风险,主动压降余额宝余额。

从五条与七条:整改要求的前后对比

将4月29日最新提出的七条整改内容与此前约谈蚂蚁集团的五条整改内容对比,发现有重复部分也有新增的内容。

“金融业务必须持牌经营”、 “支付回归本源,断开支付工具和其他金融产品的不当连接”, “合法合规经营个人征信业务”, “符合条件的企业要依法申请设立金融控股公司”, “加强金融消费者保护”,“规范与第三方机构的金融业务合作”等内容,在此前都有提交或者属于已经公开过的监管基本要求。

但在“严控非银行支付账户向对公领域扩张”、“合规审慎开展互联网存贷款和互联网保险业务,防范网络互助业务风险”,“落实投资入股银行保险机构‘两参一控’要求”,“规范企业发行交易资产证券化产品以及赴境外上市行为,禁止证券基金机构高管和从业人员交叉任职,保障机构经营独立性”等,均属于此前在蚂蚁集团约谈整改措施中未具体出现的内容,意味着这些将是金融管理部门对网络平台的新监管要求。2021年,也将是网络金融平台企业自查整改的关键一年。

互联网平台和协会表态整改

据新华社报道,在4月29日金融管理部门约谈过程中,相关企业负责人对于整改内容也积极表态。

陆金所有关负责人表示,金融管理部门对互联网平台企业从事金融业务加强监管,并提出一系列自查整改要求,是正确的、及时的、必要的。虽然个别企业短期会经历“阵痛”,但长期来看,可以避免企业走弯路,对防范行业风险、支持行业健康发展大有裨益。平台企业要早一点了解监管导向,早一点整改到位。

腾讯、美团金融等公司有关负责人表示,将在金融管理部门的指导下,尽快成立相关工作组,全面对标金融监管要求,按时制定整改方案,并落实到位、不打折扣。同时,将自觉推动行业健康发展,维护公平竞争的市场环境,保护消费者合法权益。

滴滴金融有关负责人表示,尽管在金融领域起步较晚,但滴滴金融要做到合规发展,确保业务全面纳入监管。公司将认真研究监管要求,按时按要求整改到位。

参会的不少企业有关负责人表示,将稳妥有序抓好整改,自查整改期间保持企业正常经营和业务连续性,不出现处置风险的风险,不影响普惠金融服务。

360数科有关负责人表示,针对此次金融管理部门指出的问题,360数科将全面认真整改,提升合规水平,不忘科技为人民服务的初心,加大科技投入,为实体经济和小微企业提供更好的服务。

对于此次约谈,作为全国性互联网金融行业自律组织,中国互联网金融协会表示,将带领和督促广大会员机构严格落实金融监管要求,以“刮骨疗伤”的决心和勇气,认真开展自查,确保各项整改要求落实到位。以此次自查整改为契机,进一步增强社会责任,坚守服务实体经济和人民群众的初心使命,坚持守正创新、规范发展。


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