监管科技案例 | 数行科技：智能财务反欺诈和风险分析服务提供商-零壹智库Pro

监管科技案例 | 数行科技：智能财务反欺诈和风险分析服务提供商

数行科技专注于在金融风险领域提供基于人工智能的数据量化分析。

摘要

· 是一家智能财务反欺诈和风险分析服务提供商，专注于在金融风险领域提供基于人工智能的数据量化分析，基于数据监管科技的解决方案，通过收集和分析各种企业信号大数据，利用业界成熟的机器学习算法模型，帮助监管机构、企业、金融机构等客户完成监管、合规、风控等工作。

· 公司成立于2017年，专注于金融监管科技的大数据分析服务，技术团队来自于微软、IBM等世界顶级人工智能科技公司，公司成立伊始，便成立了由上海财经大学、美国南加州大学等教授加盟的产研合作的产品研发团队。

· 2017年，公司推出产品数信淘客——财务反欺诈和风险分析平台，数信淘客基于数据监管科技技术，帮助监管机构、企业、金融机构等洞察和预测企业经营业务中的各种风险，通过财务反粉饰、反欺诈等，提前进行风险控制或者风险防范。此外，公司还为企业和监管机构提供财务风控、智能审计、财务中台等解决方案，提升监管端、合规端风控能力。

· 2020年4月，数行科技获千万元Pre-A轮融资，投资方为连生态基金。同时，公司也正式宣布发布新一代财务反欺诈和风险预警系统。

一、公司概况

数行科技是一家智能财务反欺诈和风险分析服务提供商，专注于在金融风险领域提供基于人工智能的数据量化分析，基于数据监管科技的解决方案，通过收集和分析各种企业信号大数据，利用业界成熟的机器学习算法模型，帮助监管机构、企业、金融机构等客户完成监管、合规、风控等工作。

（一）发展历程

数行科技成立于2017年，技术团队来自于微软、IBM等世界顶级人工智能科技公司。公司成立伊始，便成立了由上海财经大学、美国南加州大学等教授加盟的产研合作的产品研发团队。

2017年11月，公司发布“数信淘客财务数据反欺诈和风险分析系统”，可广泛应用在各种金融风控场景中，包括监管机构监测公开市场的财务信息披露，金融机构评估融资企业的财务信息真实性和风险，投资机构在一级市场对被投主体做投前尽调和投后管理等。

2018年，公司受邀参与中国证监会“大数据监管”试运行项目课题研究、深交所大数据监管课题研究。同年，公司签约平安金融一账通，成为其风控平台数据服务商；中标“财务预警系统平台”项目。

2019年，公司签约平安集团及下属金融子公司，成为其财务数据分析服务商；签约连连集团旗下数据子公司；并从金融领域扩展到非金融领域——与房地产巨头华润置地达成合作。

2020年，数行科技发布新一代财务反欺诈和风险预警系统，在“财务粉饰识别”、“财务风险分析”等模块基础上，推出“小微企业分析”模块，解决金融机构在处理小微企业财务分析时遇到的财务报表质量低、数据缺失以及标准不统一等分析难题。

数行科技在不断夯实产品的基础上，正加快市场拓展步伐。目前数行科技已经服务了数十家客户，包括股份制银行、城商行等，以及非银行客户如地产公司、融资租赁、保理公司等，客单价在数十万到300万元不等，少部分以项目交付，大部分以订阅制为主。虽然目前公司合作的大部分案例专注于监管科技中的合规端，但在未来将逐步扩展至监管端，与监管机构达成深入合作。

（二）股权结构

数行科技法人代表及实际控制人为郭嘉，持股46.1%，郭嘉同时为上海信息服务有限公司、上海数光智能科技有限公司的法人代表及实际控制人。此外，公司pre-A轮投资者连生态基金持股11.7%。

数行科技在北京、杭州、深圳分别设有分公司，逐渐扩大版图。

资料来源：，零壹智库

图1：数行科技股权结构

二、产品与业务

（一）财务反欺诈和风险分析平台——数信淘客

数信淘客是一键式大数据企业风险控制与经营决策工具产品。基于数据监管科技技术，通过收集和分析各种企业信号大数据，利用机器学习算法模型，帮助监管机构、企业、金融机构等洞察和预测企业经营业务中的各种风险，提前进行风险控制或者风险防范。

资料来源：数行科技，零壹智库

图2：数信淘客产品简介

· 产品功能

信息查询与筛选：全方位获取企业工商信息、变更记录、对外投资、企业年报、法院公告、法院判决、失信信息、被执行人、司法拍卖、经营异常、专利信息、商标信息、著作权、软件著作权、域名信息、企业族谱等信息，还可一键批量查询多个企业。为监管机构掌握、监管企业合法合规运行提供多类信息。

财务分析：通过上传财务报表可对企业的盈利、偿债、经营、发展四大能力进行一键式分析。除了四大能力分析之外，还可以结合企业需求自定义指标分析。此功能可帮助企业快速做出正确的经营决策，及时检查自身存在的财务风险，也为监管方进行财务审查时提供了帮助，做到反财务欺诈。

供应链风控：结合企业财务信息、供应链数据等内部信息的采集和分析得出其经营状况和风险信息。并与行业上市公司统计数据进行对比分析，得出客户授信建议，可实时查询。该功能帮助公司进行内部风控、合规监管。

评估授信：将企业内、外部数据进行综合分析，利用系统自带专家模型，给出企业评级。还可对企业特殊数据进行补充，通过算法和模型给出相应指标评分，最后对企业进行评级，生成评估报告。该功能主要为监管方提供支持。

风险跟踪：对查询企业进行实时监控，企业风险自动预警。可根据需求定制监控指标，并将监控结果做可视化动态呈现，将企业风险等信息通过邮件或微信进行自动推送。给与监管机构及时有效的信息，一定程度上提升了监控效率。

资料来源：数行科技，零壹智库

图3：数信淘客财务分析服务流程

相比其他的财务预警系统，数信淘客不仅对报表中的异常数据提供预警，还为客户指出了下一步的解决方案。其次，数信淘客不仅局限于目标企业的财务报告，还可以通过海量的企业报表进行大数据分析，实时分析企业报表的健康程度，挖掘出企业财务报表数据之间的关系，帮助监管方快速了解财报的真实性。

· 财务分析反粉饰、反欺诈

数信淘客基于人机融合的财报分析双引擎，进行财务分析反粉饰、反欺诈，通过四维度（专家规划分析、行业数据对标、机器学习反欺诈、第四报表）进行财务报表分析和相互交叉验证，其中第四报表指利用非财务数据协助进行财务分析。

通过以上流程，从而发现财务和运营数据粉饰，从被粉饰过的企业财务数据中挖掘识别出企业的真实运营状况，为监管机构判断、审查、监管公司提供帮助，准确对财务舞弊、财务粉饰的企业进行定位，能及时发现并控制高风险企业；并能加强企业自身内部监管，减少内部腐败，预防内部关联交易等；同时还能为企业合作伙伴、银行贷款机构等增强预防风险、前置控制的能力，减少逆向选择风险、合作后期出现的信用风险问题等。

资料来源：数行科技官网，零壹智库

图4：数信淘客双引擎

· 适用客户及应用场景

数信淘客的主要适用客户及场景包括四个方面：

有监管辖区内企业需求的政府和园区管理机构：要求能对辖区内的企业经营情况做数字化分析和预测，为政府决策提供有价值的支持信息，有效监管风险企业。

银行、融资租赁等金融客户：希望在传统的风控手段外添加大数据风控能力，提高机构对特定金融业务中的信用风险的识别能力。

生产制造型企业和贸易流通型企业：寻求能够帮助自身对其上下游合作伙伴进行有效的风险管控的管理工具。

有分支机构或连锁模式的集团公司总部：需要了解下属分支机构/分店真实运营盈亏情况，预防内部关联交易，防止内部腐败，加强合规监管。

（二）财务风控+智能审计+财务中台，提升监管端、合规端风控能力

· 财务风控

国内企业财务报表失真情况严重，中小企业财务数据不完备，使用传统财务模型分析新产业失灵的窘境下，金融机构和投资者低成本高效地识别财务报表粉饰部分，洞察企业真实的经验情况较为困难。

面对上述情况，数行科技提出人机融合的财务分析创新模型，结合专家经验和大数据人工智能识别，通过前置智能反欺诈、集合非财务数据的方式，发现财务和运营数据粉饰，该方案为监管机构、企业自身、企业合作伙伴、金融机构提供了事前控制，大大提升了监管端、合规端的风控能力。

· 智能审计

财务审计作为审计的重要组成部分，一直面临的人工审计速度慢效率低、财务专业知识要求高、基于财务的数据分析人工工作量大等工作瓶颈和难题。但财务审计又是发现内部问题和量化企业风险的最有力和最直接的工具，所以财务审计的效率和准确性极大地影响整个审计工作的进度和成果。

数行科技提供智能财务审计和财务运营风险分析工具，节约大部分人工阅读财务报表和分析财务数据的时间，借助信息系统的算力和大数据人工智能技术，提高整个财务审计的效率和精度，通过财务运营分析，不仅发现并预防错误和舞弊，而且探明企业运营短板，提前预测财务风险。一方面提高了企业的经营效率，增加企业的价值；另一方面，为监管机构提供了便利，降低人工成本，提高工作效率。

· 财务中台

传统模式下，企业的经营活动会产生大量的业务数据。财务人员需要根据业务数据，进行会计核算，并输出财务数据，通过这些财务数据，企业可以进行财务管理、财务分析、业务决策。但会计核算的工作量非常庞大，大多工作也比较基础、简单，可以被计算机替代。企业每年在基础的核算工作上会花费大量的人力资源，在更重要的财务管理、财务分析、业务决策上无暇顾及。

数行科技可以帮助企业构建财务中台，形成业务系统和财务系统间的桥梁，通过财务数据决策支持系统，建立起数据反哺业务的数据驱动运营模式。数据中台将企业的“数据管理能力”进行沉淀，助力企业打造以财务体系为基础的数据服务公司。

（三）相关竞品

目前做企业风险分析和预警的创业公司不少，在企业财务分析方面已有众多玩家，比如传统的企业财务软件和金融系统服务商。前者目标客户往往不局限于金融机构，而是全行业，面向CFO或者企业财务部的使用需求，针对内部数据审查；后者主要偏重二级市场的分析，财务分析模块只占很小一部分，是以较为定性的几个指标来判断企业风险。

表1：部分监管科技公司及其简介

数据来源：零壹智库

三、融资情况

2020年4月，数行科技获千万元Pre-A轮融资，投资方为连生态基金。本轮融资将用产品研发、人才引进及市场拓展。

同时，公司也正式宣布，发布新一代财务反欺诈和风险预警系统。新一代系统在模型算法、行业数据、对标分析、客户体验等方面进行了重要迭代升级，在准确率和时效性层面有进一步提升。

表2：数行科技融资情况

数据来源：零壹智库

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