一周报告精选:金融科技微洞察之数字银行;CIC解密数字经济时代制造业转型路径

陈艺楠
所属专栏:零壹周报合集
全球数字银行巡礼、智慧零售私域白皮书、从投融资看保险科技发展...尽在本周报告精选!

本栏目精选过去一周内8份热门报告,重点关注数字科技及相关赛道,并提炼出核心观点,希望能够对您的工作或学习有所帮助。所有报告来自01FINDs找报告平台,10W+精品报告,扫码即可查看。
 
一、MIT科技评论×陆金所《Fintech 2020技术应用及趋势报告》
 
2016年金融稳定理事会(Financial Stability Board)将金融科技定义为“由技术驱动的,能够派生新的商业模式、产品、应用的金融服务创新,从而对金融服务的既有准则产生重要影响”;巴塞尔银行监管委员会将金融科技涉及的业务分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理和市场设施四大种类,其中前三种强调传统金融业已存在的模式创新,第四种“市场设施”则源自由于计算机科学、互联网等技术发展而产生的通用科技。
 

来源:CB Insights
图1:2016-2020全球金融科技融资金额及事件
 
5年来,金融科技行业投融资热度在全球范围内稳居前列,在交易数量、投资金额上均有不俗的表现,越来越多的企业正在走向成熟阶段,且资本偏爱中后期企业,新兴市场热度不断上涨,CB Insights数据显示,金融科技行业融资活动和金额在2018年(包含)前一直处于快速上升趋势,并在2018年达到金额和数量顶峰。
 
报告指出,人工智能、云计算、区块链、数据与计算四大底层技术正在引领金融行业不同的应用趋势,并在技术的交叉融合与应用发展中拉动金融行业演进,随着技术的发展,金融科技领域数据孤岛将逐渐被打破,新技术会不断创造增量场景,但马太效应会愈发明显、信息安全问题会愈发严重。未来的3-5年内,金融科技整体会沿着更安全、智能、普惠的方向前进,通过技术综合赋能金融行业,实现更加安全可信、智能个性、普惠公平的金融服务解决方案的新业态。

表1:金融科技四大底层技术
 
二、零壹智库《从投融资看保险科技发展》
 
2008年金融危机之后,科技类公司开始崛起,进入2015年之后,科技类特别是数字科技类公司已经牢牢占据经济和资本市场的领导者角色,趋势非常稳固。在2020年底,前全球市值TOP10公司里8家是数字科技公司。
 
以数字科技为驱动,多领域交叉融合的第四次工业革命蓬勃开展,其核心特征是数字经济,或者说产业的数字化,中国正主动参与甚至引领第四次工业革命浪潮,如今,数字化已经逐步渗透到各个行业。在金融领域,中国的支付科技、信贷科技、保险科技、资管科技等均快速发展,从主要金融领域的数字化进程看,银行业涉及最深最广、迫切性最强,之后是保险、证券、资管等。
 

来源:零壹智库
图2:产业数字化浪潮的三个阶段
 
据零壹智库不完全统计,2014-2017年全球保险科技领域股权融资数量从50笔一路攀升至234笔,年均复合增长率达到67.3%;2018年数量骤降至98笔,随后逐步回暖。从披露的融资金额上看,2014年仅17.3亿元,2015年由于众安保险和Oscar Health的影响飙升至101.3亿元,2016到2018年逐步下滑至54.6亿元。2019年开始,融资数量和金额同步回升,2020年金额出现井喷,达到276.2亿元,且于2020年下半年达到顶峰,巨额融资频现。
 

来源:零壹智库
图3:全球保险科技领域股权融资金融与数量
 
三、德勤《2021年全球医疗行业展望》
 
新冠疫情给全球医疗行业的劳动力、基础设施和供应链带来巨大压力,暴露了社会医疗资源不平等的问题,同时也引发并加速了行业生态系统的变革,迫使公共和私立医疗体系在短期内去适应和创新。在这样的形势下,世界各国的政府、医疗服务机构、医疗保险机构和其他利益相关者正面临快速调整、适应和创新的挑战。
 
报告预计,医疗行业领导者将利用此次组织和生态系统应对新冠疫情的势头,在2021年应对数字化转型及数据互通、社会经济转变、医护模式创新、工作与人才、消费者与患者体验、协同合作六大紧迫的行业问题。
 

来源:德勤分析
图4:2021全球医疗行业的问题
 
医疗行业利益相关者如何分析、理解和应对这些问题,将决定他们在后疫情时代的“新常态”中能否从复苏走向繁荣,基于此,报告提出了六大2021年医疗行业领导人应考虑的问题/行动:
 
· 为患者提供个性化的医疗健康体验
· 评估新的服医疗务和财务模型,并在企业层面做好转型的准备
· 提供数字化医疗服务,扩大服务可及性,提供更有效的患者和临床体验
· 更好地应对社会经济、心理健康和行为健康问题,提高医疗可及性和公平性
· 合作寻求新的解决方案,利用合作伙伴优势并确定合作目标以创造未来价值
· 采用以数据为驱动、以人为本的解决方案,应对疫情带来的人才挑战
 
四、金融科技微洞察《全球数字银行巡礼(中国香港篇)》
 
在金融环境日渐开放和消费者需求不断提高的双重驱动下,商业银行陆续开始自我蜕变,摆脱传统桎梏,向数字化、智能化、开放式的方向转型,中国香港的通道功能让其成为科技公司开拓业务的重要平台,且监管政策鼓励虚拟银行成为银行业的有益补充,积极践行普惠金融,于2019年3月批复了首批虚拟银行牌照。
 
与传统银行业相比,虚拟银行在业务层面可以打破时间、空间、用户财富水平对银行服务的限制;在行业层面可以通过金融科技技术提升数字资产等领域的业务效率与信息透明度,降低业务风险;在宏观层面可以带来鲶鱼效应,新的参与者可以刺激行业自主优化和传统行业改革,加快推进中国香港的金融科技发展。
 

表2:虚拟银行的优势
 
报告对比分析了8家虚拟银行的业务布局和经营特点,战略方面层股东对比显示,拥有互联网基因、有一定的技术能力和风险承担能力的科技企业是中国香港虚拟银行的主要股东;业务层产品对比显示,首批持牌虚拟银行的商业模式倾向保守,一些虚拟银行在开业初期提供了和主流银行类似的业务,但虚拟银行在成本和数字基础设施方面更具有竞争优势,且已实现远程开立账户。未来,虚拟银行须持续提升其运营敏捷度,以此加快投入市场速度、优化客户体验并在竞争中保持领先地位。
 
五、招商银行《2020线上财富管理人群白皮书》
 
数字化时代的到来,影响着整个财富管理行业的发展,依托金融科技与移动互联,财富管理服务逐渐转向线下与线上实时并行的“双轴心”模式。为研究线上财富管理人群的基本特征与理财行为,报告将将研究对象聚焦在了可投资资产在20万到500万之间、每月线上理财达7天以上的财富管理人群。
 
研究显示,60%的线上财富管理人群集中在非一线城市,武汉更是作为中部中心城市,成为仅次于北上广深之后线上财富管理人群较集中的城市,且具备更高的理财成熟度,具体表现为较高的知识水平、丰富的实践经验、积极的理财投入、谨慎的产品选择、娴熟的科技运用五大核心特征。
 
图5:线上财富管理7类典型人群
 
报告指出,积极向上的人生态度是线上财富管理人群的典型特征,驱动他们走在数字化财富管理时代的前沿,61%的线上财富管理人群充满对理财知识的渴望,希望不断提升自我以顺应时代发展;40%的人群愿意延迟消费以获取未来的财富增长。因此,用金融科技解决财富痛点,让“实时互动,随心理财”成为习惯,是当下财富管理机构需要探索的命题,也反映了未来财富管理发展的方向。
 
六、腾讯×贝恩《智慧零售私域白皮书2021》
 
受疫情影响,消费者行为习惯出现新变化,线上化成为大势所趋,推动消费品和零售企业构建私域流量池,助力品牌升级全渠道战略。报告基于对超1万名中国消费者的调研与约40家行业头部企业的深度访谈,发现消费者行为正在发生新一轮变化,展现出不同以往的新态势,归纳总结了消费者行为的四大趋势:
 
· 消费两极分化:消费升级和降级并存
· 圈层细分显著:消费者获取信息的渠道更加碎片化,且不同年龄段的选择大相径庭
· 全渠道呈常态:疫情间消费品零售线上渗透率提升,全渠道趋势有望长期持续
· 私域生态繁荣:在公域平台获客成本高企的背景下,私域渠道加速增长
 

来源:贝恩分析
图6:“私域增长水轮”模型和“四力”方法论
 
成功的私域运营需要品牌在整体增强企业内部的私域运营能力的同时,向消费者提供完整的私域交互体验,基于此,报告提出了“私域增长水轮”模型、“四力”方法论与自上而下的“三步走”私域运营解决方案,助力品牌致胜私域新赛道。
 
· “私域增长水轮”模型:从消费者互动视角出发,为品牌分析多种渠道引流、打动制造好感、激发社交裂变、互动促成购买、深化客户忠诚五大在私域运营体系建设中与消费者交互的重要环节
 
· “四力”方法论:从企业内部视角出发,帮助企业不断提升产品力、运营力、商品力和组织力,以全面提升品牌整体私域运营效率
 
· “三步走”私域运营解决方案:从设计战略蓝图、构建品牌私域,到维护日常运营,各方通过“微型战”的敏捷工作模式,与企业紧密配合,推动方案的落地与结果交付
 
七、NIFD《2020年度银行业运行》
 
在疫情持续情况下,各主要国家货币政策仍将维持宽松,导致全球金融市场呈现高增长、高波动的趋势。国内在统筹推进疫情防控和经济社会发展的情况下,经济率先复苏,2020年中国经济实际同比增长2.3%,成为全球唯一实现正增长的主要经济体,经济的恢复也降低了银行资产质量和利息收入的压力。
 

来源:中国银保监会
图7:商业银行资产及资产增速变化趋势
 
截至2020年末,我国银行业金融机构本外币资产为319.7万亿元,同比增长10.1%,整个银行业资产仍保持较快速度增长,且股份制银行资产增速要高于其他类型银行。全年商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%,平均资本利润率为9.48%,平均资产利润率为0.77%,全年来看,尽管各类型银行净利润均出现下降,但下半年以来还是明显出现改善。
 
受低基数影响,2021年中国经济将出现高增长,通货膨胀呈现更加复杂的结构性特征,宏观政策的边际收紧有助于推高银行的净息差,可能会增加部分中小银行的经营风险。从监管环境以及银行业自身发展来看,2021年银行业应加大风险处置力度,防范系统性风险,同时强化金融科技和互联网业务的监管,商业银行特别是中小银行将逐步向主动的、各业务条线统一的资产负债管理模式转型,全面加强表内外资产负债的统筹管理,以促进行业健康发展。
 
八、CIC《解密数字经济时代制造业转型路径》
 
当前,数字化转型有望给企业带来巨大收益,但仍有近半数的企业对数字化转型持有观望的态度,数字化转型风险是企业管理层最为担忧的风险。咨询公司麦肯锡最新调研结果显示:制造业企业数字化转型的成功率在4%到11%之间,显著低于16%的平均水平。
 
制造业企业数字化转型之所以难,主要原因是企业在数字化转型过程中不仅要面临传统转型过程中遇到的种种挑战,还需要了解、融合较为陌生的数字技术,且部分制造业企业对数字化转型的理解不够深刻,使得制造业企业数字化转型成功难度大增。
 
来源:国家工业信息安全发展研究中心
图8:制造业企业数字化转型新趋势
 
研究表明,转型路径缺失是企业数字化转型所面临的重要挑战。过多技术选择是目前制定数字化转型战略时面临的首要挑战之一,同时,过多的业务转型需求使企业领导难以取舍。未来,中国制造业企业应重塑数字化思维、正视数字化技术、明确数字化目标、打造数字化信息、关联数字化收益,以推进制造业企业数字化转型的内生动力。
 
来源:国家工业信息安全发展研究中心
图9:数字化转型迷阵路径示意图

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