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重庆富民银行孙中东:数字化银行建设需具备21项能力,2017年盈利1080万元

银行科技 方圆 零壹财经 2018-09-07

关键词:富民银行孙中东盈利重庆数字化银行2017年

瀚华金控年度报告显示,重庆富民银行成立不到一年就已经实现盈利。
9月6日,重庆富民银行行长孙中东在2018年朗迪峰会上发布了数字化银行的标准0.1版本,提出银行数字化建设需要具备21项能力。

前7项是民营银行通用的能力建设标准,即1+1+N架构,“1”——银行金融服务能力建设;“1”——互联网服务能力建设;“N”——多种创新模式服务能力。银行是拥有全牌照的金融机构,如果想植入互联网,还需要具备14项能力,其中包括7项互联网场景服务延伸能力,7项生态支撑能力。


具体21项数字化能力如下:
 

1、统一的客户及账户管理能力

2、集中总账的管理能力

3、公司及零售客户的产品研发及服务能力

4、银行高效的交易能力

5、多渠道整合能力

6、精准的客户关系管理及分析能力

7、全面的风险管理能力

8、基于自建、合作、植入场景模式提供银行服务和产品的能力

9、为产业链条不同客户提供定制化、全方位综合化服务的能力

10、迅速响应和满足个人、小微企业、民生类、个性化需求的能力

11、提供非金融、增值的服务吸引客户,避免同质化竞争的能力

12、全方位融入社交化网络,了解最新需求,与客户互动的能力

13、基于移动技术,创新银行产品、渠道和对客户服务模式的能力

14、与中小银行、金融同业合作共赢的能力

15、提供客户统一视图、统一成长体系和服务,一致体验的能力

16、互联网支付能力

17、快速有效的将现有银行系统交易微服务化、组件化的能力

18、开放合作的方式支持内外部机构共同创新业务和产品的能力

19、为各领域提供精准营销、大数据风控和反欺诈的能力

20、以共享、云化的方式将特色、非金融服务推向客户的能力

21、有效隔绝互联网安全风险,提供严密的安全防护体系的能力


孙中东认为,如果能把上述21项能力做好,银行就可以成功转型为一家标准化的数字化银行。

孙中东曾公开表示,金融科技的快速发展,诸如云计算、大数据、人工智能、区块链、移动互联等新技术开启了Fintech时代的大门,激活了普惠金融服务动能。

2015年12月,国务院发布的《关于印发推进普惠金融发展规划(2016~2020年)的通知》提出,鼓励金融机构运用新技术,打造互联网金融服务平台,且鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构。

为了顺应这一形势,民营银行将打造互联网银行模式作为主要选择。

孙中东认为,未来银行的模式,可能更看中场景,更看中产业消费整个过程中对金融的需求。通过数字化银行的架构加上数字化银行能力的提升,加上自我赋能、合作赋能、生态赋等能多重赋能后,打造生态银行的概念就是未来银行。

重庆富民银行作为一家经中国银监会批准成立的中西部第一家民营银行,其也是遵从这些规则。

据悉,重庆富民银行于2016年8月16日由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技等重庆七家民营企业共同发起设立,注册资本30亿元。上市公司瀚华金控投资9亿元,持股30%,成为重庆富民银行大股东。

重庆富民银行于2016年8月26日正式开业。

瀚华金控年度报告显示,重庆富民银行成立不到一年就已经实现盈利,截至2016年12月31日,该行的净利润为180万元,2017年净利润为1080万元。


重庆富民银行官网显示,其主要有富民宝、富易贷、资金存管三款产品。富民宝为银行主导的创新型现金管理类产品;富易贷是一款全线上个人信用贷款,最低500起借,最高百万额度。

值得一提的是,重庆富民银行的富民宝曾与京东金融达成合作,推出京东富民宝,打开京东金融-首页-理财-银行+,就可以进去开通富民宝。

据悉,京东富民宝的本质是银行定期存款。2018年4月,央行等部委发布的资管新规正式落地,明确禁止银行发行保本型理财,于是银行存款成为仅有的几个保本产品之一;官网宣称,富民宝的定位则是现金管理类产品,“银行信用保证本金无风险”。

附:孙中东简介

2015年1月,正式加入上海华瑞银行,担任行长助理兼首席信息官。

2016年5月,成为上海华瑞银行副行长兼首席信息官。

2018年6月12日,重庆银监局批复孙中东拟任重庆富民银行股份有限公司董事、行长的任职资格。

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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