央行银保监行政处罚月报(2021年2月):银行保险机构2月被罚没近6400万元,贵州银行以近400万问鼎银行罚单之最

颜晓妹
在国有大行中,农行被罚170万,邮储银行被罚次数最多。
摘要
 
· 2021年2月,银保监系统共开出244张罚单,处罚对象185人次,合计罚没4570万。
 
· 从被罚机构类型看,银行和保险机构被银保监及央行合计处罚143次,罚没总额6393万元。
 
· 贵州银行以395万的罚没总额问鼎被罚银行之最,同时也吃到银行机构最大单笔罚单。
 
· 邮储银行为国有大行中被罚次数最多的银行,多达4次。
 
· 中国人保问鼎保险机构罚单数量及罚款总额之最,先后吃到了11张罚单,总共被罚226万元。
 
· 北京银行被罚没500多万,阳光人寿保险8家中心支公司同时被罚,涉及16人次。
 
据零壹智库统计,2021年2月(处罚公开日期,下同)银保监系统共开出244张罚单,处罚对象185人次,合计罚没4570万。其中,机构罚单124张,机构罚款总额超3900万元,同比下降10.3%。银行罚单57张,罚款总额约2403万元;保险机构罚单44张,罚款总额950万元。
 
图1:银保监会行政处罚情况(2021年2月)
数据来源:银保监会官网,零壹智库
 
罚款为银保监会监管使用最多的措施,其次为警告。在244张罚单中,针对个人和机构罚款的次数为 234次,警告使用次数为170次。
 
图2:银保监会行政处罚类型(2021年2月)
数据来源:银保监会官网,零壹智库
 
贵州银行被罚8次,罚款总额近400万
 
贵州银行以395万的罚没总额问鼎被罚银行之最,同时也吃到银行机构最大单笔罚单(120万元)。
 
2月5日,贵州银行被连开4张罚单,罚没款合计290万元。其中,贵州银行因“大额风险暴露管理整体缺位;股权管理混乱,未按规定进行股权质押;关联交易管理薄弱,向关系人(关联方)发放信用贷款”等多项违规事由,被罚120万元。
 
1月,贵州银行相关支行也接连被罚。13日,贵州银行六盘水支行被罚30万元,28日,贵州银行安顺分行及遵义支行分别被罚20万元和30万元。
 
国有大行中,农行被罚170万,邮储银行被罚次数最多
 
国有大行中,农业银行被银保监先后开出3张罚单,总罚款金额为170万。其中,农业银行乌鲁木齐兵团分行也吃到单笔120万元最高罚单,事由为“发放流动资金贷款解付到期银行承兑汇票,掩盖真实资产质量,严重违反审慎经营规则”。
 
邮储银行为国有大行中被罚次数最多的银行,多达4次,罚没总额90万元,在2月份公布数据中,其被罚次数排名第二。
 
表1:银保监会罚款金额前十(2021年2月)
数据来源:银保监会,零壹智库
 
中国人保问鼎罚单数量及罚款总额之最
 
银保监官网2月披露的数据显示,在2021年1月22日到2021年2月18日约一个月内,中国人保先后吃到了11张罚单,总共被罚226万元。
 
在11张罚单中,有4张被罚原因为“未按照规定使用经备案的保险费率”被罚总额110万元,3张因“编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料”被罚90万元,因“给予被保险人保险合同约定以外的利益”被罚29万元,其被罚事由大多涉及侵犯消费者权益。
 
平安财险以4张罚单、151万元的罚款总额位居被罚保险公司第二位,事由均与虚构费用,编制虚假材料有关。1月29日,平安财险韶关中心支公司因“以虚构保险中介业务的方式套取费用,给予投保人保险合同约定以外的利益,业务财务数据不真实”,被开出了单笔80万元的罚款,为保险公司单笔罚款金额之最。2月2日,平安财险梅州、鹤岗支公司分别被罚30万元、31万元。
 
2月24日,一名自称在中国人寿嫩江支公司工作16年的员工发布的视频举报登上热搜。她举报称,中国人寿黑龙江嫩江支公司总经理存在保费造假,骗保套钱谋取私利等问题。此事仍在发酵之中。
 
银保监数据显示,2月中国人寿吃到4张罚单,119万的罚款。其中,中国人寿福州市台江区支公司因“编制虚假报表、给予保险合同以外的利益、妨碍检查”被罚87万元,对负责人也开出了16万元的罚款。
 
表2:银保监会对保险公司处罚情况(2021年2月)
数据来源:银保监会,零壹智库
 
2021年2月,央行公布罚单157笔,其中机构罚单88笔,罚款总额4219万元;个人罚单69笔,罚款总额约209万元,累计处罚107人次。从被罚机构类型看,银行和保险机构被银保监及央行合计处罚143次,罚没总额6393万元。
 
北京银行被罚没500多万,3家中小行违反消费者权益保护被罚
 
建设银行被开出的3张账单均与违反反洗钱管理规定有关,罚款总额175.7万元。
 
北京银行被央行营业管理部开出了451万的巨额罚单,并没收违法所得50.3万元,事由是“1、未能确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性;2、未按规定开展条码支付业务;3、违规开展银行卡收单业务;4、开立、撤销银行结算账户不规范;5、未按规定管理支付机构客户备付金”。
 
3家中小银行因违反消费者权益保护等规定受到处罚。其中,曲靖市商业银行被罚397.3万元;云南施甸农商行被罚79.3万元;盛京银行因“未按规定收集、使用消费者个人金融信息”等五条事由,被罚246万元。
 
表3:央行处罚金额超百万的银行(2021年2月)
数据来源:央行及派出机构,零壹智库
 
阳光寿险八家支公司被罚,为唯一被央行罚的保险机构
 
阳光寿险为2月份唯一一家被央行处罚的保险公司。2月8日,阳光人寿保险8家中心支公司同时被罚,涉及16人次。被罚事由均为“未按照规定履行客户身份识别义务”,其中阳光寿险唐山中支被罚金额最高,达110万元。
 
表4:央行对保险公司被处罚情况(2021年2月)
数据来源:央行及派出机构,零壹智库


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