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为了规范金融机构和金融科技公司收集、使用个人金融信息行为，中国人民银行于2019年9月发布了《移动金融客户端应用软件安全管理规范》，要求银行业金融机构、证券公司、基金公司、期货公司、私募投资基金管理机构、保险公司、非银行支付机构，从资金安全、信息保护等方面开展外部评测，由中国互联网金融协会负责金融APP实名备案、风险监测等工作。

在《移动金融客户端应用软件安全管理规范》中，针对个人金融信息，央行从收集、使用、分享、存储、删改进行了明确规范：1）金融机构在利用APP收集个人信息时，必须明示目的、方式和范围；不得以默认、捆绑、停止安装使用等手段变强强迫用户授权；2）不得收集与其金融服务无关的个人金融信息；应采取数据加密、访问控制、签名认证等措施，防止个人金融信息被非法窃取、泄露或篡改；3）在APP被卸载后不得留存个人金融信息；不得泄露、非法出售或非法向他人提供个人金融信息。

在此之后的2年内，不少金融相关机构积极整改主动参与APP备案。

零壹智库的统计显示，从2020年6月至2021年2月，中国互联网金融协会先后发布了6批移动金融APP备案名单，合计有202家公司、548款APP通过备案。

表1：互联网金融协会6批金融APP备案情况

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

除了央行要求的金融机构以外，一些金融科技公司也参与备案申请，例如京东科技（京东金融APP）、携程小额贷款（携程金融APP）、360数科（360借条APP）等。

整体来看，银行是数量最多、也是最积极的金融机构，累计有158家银行参与了备案，占公司总数的78%，有436款APP通过了备案，占APP总数的80%。

尽管备案APP数量已经突破500款，但仍然有大量的金融机构未参与进来，例如，银行有华夏银行、上海银行、网商银行等；保险公司有中国人保、中国人寿、太平洋保险等；消费金融公司有尚诚消金、海尔消金等；而证券和期货行业，均未有公司公司参与。

表2：各类金融机构APP备案情况

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

1. 202家银行参与备案，城商行、农商行、民营银行参与度有待提高

从备案情况来看，银行一直在积极参与央行发起的金融APP备案，截至2021年2月，已经有158家银行参与并通过了备案申请。

这些银行包括6家国有大型商业银行、8家股份制商业银行、30家城市商业银行、89家村镇银行、13家农村商业银行、6家农村信用社、4家民营银行和2家外资法人银行。

表3：手机银行APP备案情况

数据来源：零壹智库，中国互联网金融协会

在首批备案名单中，就已经有19家银行参与备案，占备案公司总数的58%。APP类型主要以个人银行APP和信用卡APP为主。

之后的备案工作中，不断有新的银行参与，占比不断增加。在第6批名单中，有52家银行参与备案，占比公司总数的95%。并且，企业银行APP、直销银行APP、收银工具APP、托管银行APP等也出现在备案名单中，个人银行APP依然是主要备案主体。

尽管从规模上来看，银行的参与度最高。但是从银行业整体规模来看，截止目前依然有大批银行未参与备案工作。例如：

· 股份制商业银行有3家未参与备案，分别是华夏银行、渤海银行和恒丰银行；

· 城市商业银行有76家未参与备案，占比为56%，例如晋商银行、上海银行、长沙银行等；

· 民营银行有13家未参与备案，占比为68%，例如金城银行、网商银行、中关村银行等；

· 农村商业银行、农村信用社和村镇银行合计有3798家未参与备案，占比达到96%；

· 此外，我国41家外资法人银行，仅3家银行参与了备案，分别是东亚银行、恒丰银行和汇丰银行。

· 一些银行之所以未参与备案，有一部分原因是并没有开发自己手机银行APP，也就无需进行备案。