保险科技案例｜豆包网：以企业团险+健康体检为切入点，打造保险科技服务生态-零壹智库Pro

保险科技案例｜豆包网：以企业团险+健康体检为切入点，打造保险科技服务生态

所属专栏：保险科技行业观察

豆包网重点服务B端保险机构上下游客户，业务包含SaaS服务、数据服务等三大模式。

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摘要

· 是一家在线互联网保险科技服务平台注于为保险机构提供营销、运营管理和理赔等保险核心业务系统和一站式技术解决方案。

· 豆包网2019年开始进军海外市场，已与香港、新加披等多家知名保险公司和保险经代机构建立深度合作。2021年1月初，豆包网与签署战略合作，将通过技术服务助力华农保险实现互联网保险业务规模化、合规化经营，加速向数字化升级。

· 根据豆包网官网显示，截至2021年2月豆包网累计服务客户1869万，服务金额251亿，签约保险机构1265家，签约服务商542家。

· 豆包网提供三大保险核心，两大数据增值、定制化，七大专业化服务，截至2020年12月底，其自主研发的保险中介核心业务系统豆包数云各项用户经营数据同比均呈指数增长，整体服务保险机构数量已达到1000家，累计服务保费规模200亿，服务投保人超过1800万。

· 豆包网累计获5笔、近2亿元融资。最近一笔融资披露时间是在2019年3月，获博将资本领投的9500万元C轮融资,浩信达等股东继续跟投。

一、公司简介

豆包网是一家在线互联网保险科技服务平台，专注于为保险机构提供营销、运营管理和理赔等保险核心业务系统和一站式技术解决方案。

豆包网致力于打造数字保险生态服务网络，将人工智能与保险行业上下游的业务场景深度结合，对投保、理赔、健康情况等完整的消费行为进行数据挖掘，通过SaaS系统赋能中介，对数据进行横向维度分析帮助保险中介更好的服务以及理解顾客。

（一）发展历程

2015年，豆包网获得天使投资并正式上线运营，制定战略、精准定位、快速打开市场，到2016年企业用户首次破百，服务用户近2万人。

2018年，公司与北京大数据研究院联合成立国内人工智能保险领域实验室—保险业智能创新联合实验室(Insur AI lab), 由中国保险行业协会首席科学家、美国普林斯顿大学教授、中科院院士鄂维南领衔共建。

2019年，豆包网进军海外保险市场，香港子公司EasiTech Ltd正式成立，以香港为国际桥头堡，繁体中文版、英文版Saas产品已在香港上线。目前，EasiTech英文版和繁体中文版的SaaS产品不断迭代，已与香港、新加披等多家知名保险公司和保险经代机构建立深度合作。

2020年，推出互联网保险销售行为可视化回溯系统“豆包天眼”以及豆包“中介助手”，助力保险机构和代理人复工复产，荣登《2020中国潜在独角兽企业榜单》保险科技唯一代表、“2020中国金融科技竞争力100强榜”。

2021年1月8日，豆包网与华农保险签署战略合作，将通过技术服务助力华农保险实现互联网保险业务规模化、合规化经营，加速向数字化升级。根据官网显示，截至2021年2月豆包网累计服务客户1869万，服务金额251亿，签约保险机构1265家，签约服务商542家。

（二）股权结构

豆包网隶属于北京众信易保科技有限公司。数据显示，张晔为实际控制人，共青城鑫海桥投资管理合伙企业为第一大股东，持股45.07%，持股5%以上的外部机构股东还包括：北京中金汇财投资管理有限公司（汇财资本）、博将投资旗下的丽水慧德股权投资合伙企业（有限合伙）等。

图1：豆包网股权结构图

数据来源：企查查、零壹智库

二、公司战略

（一）深耕保险市场，提供定制化产品

传统保险市场存在过程复杂、效率低下等问题，豆包网通过平台整合精简流程，使用户投保理赔更加方便快捷，并进行了场景化的互动，促进用户的了解，使低频消费往高频转化。根据客户的不同情况，豆包网有针对性的为客户提供符合客户需求的保险产品，同时为客户提供保障、健康、养老等方面的服务。

（二）用科技和服务赋能，打造保险科技服务新生态

豆包网致力于为保险行业科技赋能、服务赋能，从拼销售转变到拼服务，面向保险公司、保险中介、企业用户、个人用户，运用大数据、人工智能等核心技术，整合产业链资源。豆包网将在线投保、保单管理、保全、理赔、健康情况等完整的消费行为进行数据挖掘，为保险公司的产品开发、中介代理人了解客户需求及服务、以及企业和消费者的理赔及健康提供赋能服务。

（三）以企业团险+健康体检为切入点，专注于健康险和健康管理

豆包网以企业团险+健康体检为切入点，整合保险+健康线上线下资源，为企业、员工提供个性化福利方案、快速理赔、员工咨诉、员工健康报告分析、健康数据运营等服务、以及是提供专属客服顾问一对一服务等一站式服务的平台。

三、产品与业务

豆包网提供以健康险为核心的企业团险、健康体检和健康筛查等企业健康管理方案，以及少儿重疾险、旅游保障计划等延伸产品。

豆包网重点服务B端的保险机构上下游客户,业务包含SaaS服务、数据服务及生态服务三大模式,从工具、流量、人才等多方面为保险机构及从业者提供营销获客、效率提升、增量运营一整套互联网解决方案；同时提供社群运营、数据分析、用户增长、单据管理、在线培训等多样化的多险种技术解决方案。

（一）三大保险核心服务，科技赋能保险中介机构

· 保险SaaS系统-豆包数云

豆包数云是豆包网自主研发的保险中介核心业务系统，包括智能电子合同（中介端）、豆包管家（投保人端）、豆包罗盘（保司端）、健康优选师+福利优佳（医疗资源端）等系列智能化平台产品，可以为中介机构提供智能营销、智能客服、智能理赔、智能运营等整体解决方案。

豆包数云以分布式计算和AI引擎技术为核心，围绕保险业务数据运营场景,针对机构和代理人、投保人不同用户对象推出企业级SaaS服务,包括NLP多语言保险条款智能分析、保险大数据画像、各机构业绩实时分析等,并提供寿险、健康险、财险一站式数字化解决方案。

截至2020年12月底，豆包数云各项用户经营数据同比均呈指数增长，整体服务保险机构数量已达到1000家，累计服务保费规模200亿，服务投保人超过1800万。

图2：保险SaaS系统-豆包数云功能
资料来源：豆包网，零壹智库

· 线上出单平台-中介助手

2020年，疫情爆发，保险代理人无法在线下开展业务，豆包网为传统经代渠道推出“保险中介助手”，助力线上转型，实现在线签单，提高代理人获客率和成单率。

图3：线上出单平台-中介助手功能

资料来源：豆包网，零壹智库

· 代理人展业工具-智能保典

智能保典，以面向代理人、经纪人，以营销、展业为服务目标，帮助保险机构在分层分类的基础上，提升代理人团队获客和服务的能力与精度。

图4：代理人展业工具-智能保典功能

资料来源：豆包网，零壹智库

（二）两大数据增值、定制化服务，构建保险机构数据化

· 数据增值

包括数据挖掘以及定制化分析，前者针对中介代理人，深度分析客户社交行为，实现客户精准营销和客户转化，后者针对中介公司客户的个性化数据分析及客户分析，提供定制化服务工作，输出专业化个性报表，搭建专属商城模块，帮助中介公司实现内部高效管理及客户有效开拓。

· 定制化

包括豆包天眼、豆包数云香港版，其中豆包天眼是互联网保险销售行为可视化回溯系统，是针对2020年中国银保监会出台的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》政策推出，可帮助保险机构实现用户投保全流程精准可视化还原。

豆包数云香港版EasyI系列产品可以为新加坡、香港等保险代理人和保险机构提供智能数据服务，助力东南亚保险机构的数字化运营。

（三）七大专业化服务，推动服务创新

提供HR SaaS、在线理赔、健康管理、职域营销、弹性福利、理赔TPA、车后服务七大服务。

通过专业化服务，企业可在线完成保单管理，保单增减员，保全统计、理赔统计、体检到检统计等一系列HR日常工作中常见的基础操作，一站搞定，帮助HR们从繁琐事务性工作解脱出来。

对于消费者，豆包网个人微信理赔，已经实现了免收纸质单据，快速+简单理赔，专业理赔团队在线审核，只需拍照上传即可完成，满足企业及消费者不同需求，主动提供全方位的服务，一键释放劳动力，推动服务创新。

四、融资信息

豆包网累计获5笔，近2亿融资。最近一笔融资是在2019年获投9500万人民币C轮融资,由博将资本(领投)、浩信达投资等股东股东继续跟投，将用于升级豆包网SaaS+协同生态布局、AI智能化服务体系、团队建设和海外业务拓展。

表1：豆包网融资情况

数据来源：企查查，零壹智库

五、投资/并购

豆包网对外投资企业达9家，其中6家控股100%，1家控股67%，2家控股25%以上，包括北京华泰永恒企业管理决策咨询有限公司、宁波豆包网信息科技有限公司、天津合致汽车服务有限公司等公司，公司对外投资多元化，其中对外投资排前三的分别为，卫生和社会工作，批发和零售行业、科学研究和技术服务业。

图5 豆包网对外投资图

数据来源：企查查，零壹智库

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