保险科技案例｜保险极客：以高频医疗保险切入，构建"保险＋医疗"的健康服务闭环服务-零壹智库Pro

保险科技案例｜保险极客：以高频医疗保险切入，构建"保险＋医疗"的健康服务闭环服务

所属专栏：保险科技行业观察

保险极客累计获近4亿融资，业务主要包括企业保险定制方案与员工升级家庭保障方案等。

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摘要

· 是企业险平台，通过B2B2C的团险模式满足企业与员工智能化保障与健康管理的需求，延伸价值链，打造“团险+医疗”服务闭环。

· 保险极客自主开发的“云团险SaaS服务系统”和“移动端微信理赔”，解决了传统保险理赔服务中，流程慢、服务差、员工体验不佳的问题，团险产品“极客+”提供个性化定制服务，已为超过6000家企业、数十万员工提供团险和健康管理服务。

· 保险极客自成立以来，已获得5轮融资，融资总额约4亿元，中美投资机构多方入场。2020年3月，保险极客完成C轮融资2500万美元，刷新了国内企业团险赛道近几年以来单笔最高融资。

一、公司简介

保险极客隶属于北京鲸鹳科技有限公司，是专业的企业员工互联网保险平台，致力于通过技术创新为企业提供智能化的员工福利保险和健康管理解决方案。

作为首家为企业提供福利计划定制服务的新型互联网保险服务机构，保险极客专注为中小企业提供定制化团险服务，主要提供保单管理、众筹保险、定制化保险、企业团险、一站式理赔等功能于一体的产品与服务。

（一）发展历程

保险极客成立于 2014 年，业务范围覆盖全国，总部位于北京，在上海、广州、深圳、杭州、苏州、武汉、重庆、成都、西安等地设有分支机构。公司从企业团险SaaS系统建设出发，延伸到员工福利保障，再到健康管理平台，形成企业团险的服务闭环。

第一阶段，2015—2016年，以打开市场、逐步占领团险市场份额，优化团险作业效率为目标，建立差异化优势。保险极客初步完成了底层系统建设阶段，2015年“云团险”企业团险SaaS系统上线，在线完成投保、保全、数据统计全流程，2016年推出移动理赔服务，微信拍照快速报销，全程清晰可查。在这一阶段中保险极客打通了产品、核保、风控到理赔的服务闭环，建立起核心竞争力。

第二阶段，2017—2018年，全面占领团险市场。通过B2B2C创新模式的建立，2017年创新型员工福利保障平台“极客+”发布，将产品、系统、服务进行平台化管理，企业团险迈向服务员工与家庭的“全面保障模式”，“千人千面”，进入“用户保障定制”阶段。

第三阶段，2019年至今，延伸到医疗领域，建立“团险+医疗”的生态。逐步与、好大夫、壹加医等医疗与健康服务机构达成战略合作，围绕企业员工健康与疾病风险，将聚焦团险延展至“团险+医疗服务“，2020年医疗健康管理服务升级，牵手健康，提供团险+医疗一站式解决方案，构建"团险＋医疗"的健康服务闭环。

（二）股权结构

保险极客隶属于北京鲸鹳科技有限公司，数据显示，其创始人&CEO任彬为大股东，持有48.5%的股份。持股5%以上的外部机构股东还包括：银杏自清（天津）创业投资合伙企业（清控银杏旗下基金）、中小企业发展基金（江苏南通合伙）、西藏联投企慧企业管理有限公司（联想控股旗下基金）。

此外，公司对国联（北京）保险经纪有限公司、有限责任公司等具有100%控股权。

图1：保险极客股权结构图

数据来源：企查查、零壹智库

二、公司战略

（一）聚焦核心城市，赋能中小企业

成立6年多，保险极客已经在上海、广州、深圳、天津、青岛、苏州、杭州、武汉、重庆、成都、西安等12个城市设立分支机构，全面覆盖国内一二线城市。公司客群从也有同样需求但很少被满足的成长性强中小微企业为切入点，以A轮以后的科技、金融、文创、服务型企业为主，做增量市场，避开与主要服务大企业客群的保险公司正面竞争，为中小企业赋能。建立开放平台，对接更多健康医疗类服务，帮助企业建立员工福利保障+员工健康+企业风险大数据服务平台。

（二）为企业和员工提供定制化、“千人千面”产品

在体系内，解决产品风控体系问题，为企业和员工提供定制化，定制化产品、服务，满足企业和员工多种需求。

在B端，保险极客于2015年推出SaaS系统，能够帮助定制适合每家企业的方案，给员工提供一整套解决办法，通过一个完整的数据看板实时了解到企业员工的健康状态。

在C端，保险极客根据员工个人的属性，智能推荐加自选的方式，为员工和家人共同进行保障设计，让保障变得更科学。员工可通过企业的入口，给全家配置保障，同时建立起完整的医疗和健康管理档案，让员工更好地掌控自己和家人的身体情况，并且与好大夫、等提供线上化医疗服务的机构，以及大部分线下医院都进行了连通，形成一整套数据闭环。

（三）“团险＋医疗”深入融合，构建大健康产业生态

保险极客上线的智能化系统改变了传统繁杂冗长的业务常态， 2017年"极客+"平台成功推出，同时满足企业与员工个性化定制的保障服务，将团险延展至更多员工家庭，形成"保险＋医疗"的健康服务闭环，一方面为企业提供企业健康报告，帮助企业人力资源进行数字化转型，能够动态调整员工福利关怀，另一方面通过在线医疗服务，帮助员工解决挂号、看病、用药等难题。

三、产品与业务

保险极客业务主要包括企业保险定制方案与员工升级家庭保障方案等，目前设计了5 款保险方案，包括意外险、疾病险、住院险、门急诊险和雇主责任险，这几种保险方案组合成了9 种保险套餐。官网有企业管理员登录入口和员工登录入口，此外也会通过自有TPA体系帮助保险公司处理理赔案件。

2015年，保险极客上线“云团险”SaaS系统，让企业HR可以通过在线管理的方式，完成团险业务的批量增减员、在线投保、数据统计等工作。

2016年，上线行业微信端移动理赔服务，2000元以下免收医疗原始纸质单据，将原本1-2个月的理赔期缩短至初审通过后5个工作日完成赔付，解决了大部分成长型企业团险业务效率低、理赔流程长等痛点，引领团险行业进入“无纸化”在线管理时代。

2017年开始，保险极客开始围绕企业、员工及家庭拓展个性化、智能化的服务体验，同年9月保险极客自主研发的“极客+”员工自选平台上线，已为超过6000家企业、数十万员工提供团险和健康管理服务。2018年，“极客+”3.0发布，医疗与健康管理服务上线，全面构建“团险+医疗”闭环，赋能企业人力数字化转型。

2019年，保险极客推出福利综合运营体系，全面服务企业客户，系统化解决福利传播与感知难题。

（一）极简系统，“云团险SaaS系统”一键解放HR

保险极客自主开发的“云团险SaaS服务系统”和“移动端微信理赔”，解决了传统保险理赔服务中，效率低下、流程慢、服务差、员工体验不佳等问题，并且通过线上PC端，企业HR在给员工进行投保时，可以通过“云团险SaaS服务系统”一键上传所有员工名单，缴费时也可以按年缴、半年缴、季度缴、月度缴，如果中途有员工离职，企业HR也可以将其替换为新进员工，继续享受团险服务，极大提高了效率，并且简单易操作。

（二）极速服务，5天实现自助理赔

保险极客在2016年推出“团险理赔2.0服务”，开启团险线上理赔与无纸化，使得享受企业团险的员工个人，可以通过保险极客微信服务号随时随地发起，并且2000元以下不收原始报销单据。全国范围内医疗费用5个工作日内结案付款，300元以下实现小额快赔，全程清晰透明，进度实时查询，将企业的HR、财务部门和员工个人从繁杂冗长的理赔流程中解放出来，提升了自助和自主理赔能力，释放更多精力专注于本职工作。

（三）极致产品，个性化定制

保险极客于2017年推出的团险产品“极客+”，提供一种大中小企业能够在在企业端自行定制的解决方案，并且满足企业员工个人不同的风险需求，为企业员工实现自选需求，从年龄、生活习惯、职业属性等5大维度为企业员工智能推荐合适的险种，同时自由调整意外、医疗、疾病等每项保障责任的额度与比例，实现按需定制。

四、融资信息

保险极客累计获近4亿融资，持续领跑企业团险赛道。2015年保险极客获得和才基金500万天使轮投资；2016年保险极客获得复星锐正、清控银杏、联想之星、启迪之星创投等近1亿元A轮和A＋轮融资；2018年保险极客再次获得国家中小企业发展基金（财政部所设）、联想控股投资1亿元人民币的B轮融资；2020年3月，保险极客完成C轮融资2500万美元，SIG及华兴新经济基金联合领投，刷新了国内企业团险赛道近几年以来单笔最高融资。

表1：保险极客融资情况

数据来源：零壹智库

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