保险科技案例|保险极客:以高频医疗保险切入,构建

唐敏
保险极客累计获近4亿融资,业务主要包括企业保险定制方案与员工升级家庭保障方案等。
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摘要

· 保险极客是企业员工保险平台,通过B2B2C的团险模式满足企业与员工智能化保障与健康管理的需求,延伸价值链,打造“团险+医疗”服务闭环。
 
· 保险极客自主开发的“云团险SaaS服务系统”和“移动端微信理赔”,解决了传统保险理赔服务中,流程慢、服务差、员工体验不佳的问题,团险产品“极客+”提供个性化定制服务,已为超过6000家企业、数十万员工提供团险和健康管理服务。
 
· 保险极客自成立以来,已获得5轮融资,融资总额约4亿元,中美投资机构多方入场。2020年3月,保险极客完成C轮融资2500万美元,刷新了国内企业团险赛道近几年以来单笔最高融资。
 
一、公司简介
 
保险极客隶属于北京鲸鹳科技有限公司,是专业的企业员工互联网保险平台,致力于通过技术创新为企业提供智能化的员工福利保险和健康管理解决方案。
 
作为首家为企业提供福利计划定制服务的新型互联网保险服务机构,保险极客专注为中小企业提供定制化团险服务,主要提供保单管理、众筹保险、定制化保险、企业团险、一站式理赔等功能于一体的产品与服务。
 
(一)发展历程
 
保险极客成立于 2014 年,业务范围覆盖全国,总部位于北京,在上海、广州、深圳、杭州、苏州、武汉、重庆、成都、西安等地设有分支机构。公司从企业团险SaaS系统建设出发,延伸到员工福利保障,再到健康管理平台,形成企业团险的服务闭环。
 
第一阶段,2015—2016年,以打开市场、逐步占领团险市场份额,优化团险作业效率为目标,建立差异化优势。保险极客初步完成了底层系统建设阶段,2015年“云团险”企业团险SaaS系统上线,在线完成投保、保全、数据统计全流程,2016年推出移动理赔服务,微信拍照快速报销,全程清晰可查。在这一阶段中保险极客打通了产品、核保、风控到理赔的服务闭环,建立起核心竞争力。
 
第二阶段,2017—2018年,全面占领团险市场。通过B2B2C创新模式的建立,2017年创新型员工福利保障平台“极客+”发布,将产品、系统、服务进行平台化管理,企业团险迈向服务员工与家庭的“全面保障模式”,“千人千面”,进入“用户保障定制”阶段。
 
第三阶段,2019年至今,延伸到医疗领域,建立“团险+医疗”的生态。逐步与微医、好大夫、壹加医等医疗与健康服务机构达成战略合作,围绕企业员工健康与疾病风险,将聚焦团险延展至“团险+医疗服务“,2020年医疗健康管理服务升级,牵手京东健康,提供团险+医疗一站式解决方案,构建"团险+医疗"的健康服务闭环。
 
(二)股权结构
 
保险极客隶属于北京鲸鹳科技有限公司,企查查数据显示,其创始人&CEO任彬为大股东,持有48.5%的股份。持股5%以上的外部机构股东还包括:银杏自清(天津)创业投资合伙企业(清控银杏旗下基金)、中小企业发展基金(江苏南通合伙)、西藏联投企慧企业管理有限公司(联想控股旗下基金)。
 
此外,公司对国联(北京)保险经纪有限公司、北京金宏保险代理有限责任公司等具有100%控股权。
 
图1:保险极客股权结构图
数据来源:企查查、零壹智库
 
二、公司战略
 
(一)聚焦核心城市,赋能中小企业
 
成立6年多,保险极客已经在上海、广州、深圳、天津、青岛、苏州、杭州、武汉、重庆、成都、西安等12个城市设立分支机构,全面覆盖国内一二线城市。公司客群从也有同样需求但很少被满足的成长性强中小微企业为切入点,以A轮以后的科技、金融、文创、服务型企业为主,做增量市场,避开与主要服务大企业客群的保险公司正面竞争,为中小企业赋能。建立开放平台,对接更多健康医疗类服务,帮助企业建立员工福利保障+员工健康+企业风险大数据服务平台。
 
(二)为企业和员工提供定制化、“千人千面”产品
 
在体系内,解决产品风控体系问题,为企业和员工提供定制化,定制化产品、服务,满足企业和员工多种需求。
 
[div][size=14px]在B端,保险极客于2015年推出SaaS系统,能够帮助定制适合每家企业的方案,给员工提供一整套解决办法,

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零壹智库研究报告

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