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银行科技周报|银行中报陆续出炉,光大银行上线智能柜台

银行科技 零壹财经 零壹财经 2018-08-28

关键词:光大银行智能柜台银行业动态银行科技周报银行财报

上周,各银行中报陆续出炉,业绩表现多不俗,资产质量持续改善,表现多平稳。
监管动态

招商银行成都分行被罚,违反反洗钱等规定


近日,中国人民银行成都分行公布行政处罚信息,对招商银行成都分行及相关责任人合计罚没272.32万元。

成银罚字〔2018〕9号公告显示,招商银行成都分行违反账户、银行卡、反洗钱等相关规定,中国人民银行成都分行决定对其予以警告,没收违法所得人民币40.32万元,处人民币221万元罚款,对相关人员处人民币11万元罚款,做出上述处罚的日期为2018年8月17日。

建行宁波市分行被罚,因个贷资金流入股市房市

8月22日,宁波银监局公布的行政处罚信息公开表(甬银监罚决字〔2018〕12号)显示,中国建设银行股份有限公司宁波市分行个人贷款资金违规流入股市、房市。宁波银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对建设银行宁波分行罚款人民币20万元。

行业动态

中国光大银行成都分行智能柜台全面上线


据了解,近期,光大银行成都分行在成都、绵阳、自贡等区域内的24家营业网点已全面上线智能柜台。此次投产并推广的智能柜台,采用智能化处理技术,通过机械自动化、人脸识别和友好的服务界面,可实现个人客户自助办理多项非现金类银行业务。

目前,通过智能柜台可办理7大类共67项交易,覆盖90%的柜面非现金业务,业务类型包括借记卡类、信用卡类、转账类、签约类、基金理财类、公司业务类等多项内容,涵盖发卡、挂失、投资理财、信用卡还款、令牌版网上银行、自助结汇、对公客户回单及明细打印等。客户办理业务时无需在柜台排队等候,免填单,免签字,轻轻一点,全程轻松办理。

招商银行推出唯品花联名信用卡

近期,招商银行联合唯品花,针对喜爱在唯品会上购物的年轻女性,推出了一款唯品花联名信用卡,并推出营销活动吸引办卡人。

人保财险与工商银行合作,打造新型汽车金融保险产品

上周,中国人保财险与中国工商银行宣布达成汽车金融领域全面战略合作,未来,双方将在汽车金融领域展开多方面合作。人保财险和工商银行将在开展消费融资类保证保险业务合作的基础上,逐步开展车辆保险分期的合作,并将共享客户资源,共同开展对有车客户消费融资产品的营销,建立汽车金融服务平台。

近年来,人保财险积极探索汽车金融保险发展新路径,并在商业模式上创新,开发了全新的系统并不断提高风控能力。截至目前,人保财险以汽车贷款保证保险为依托,已获得商业银行、金融租赁等合作方授信额度千亿元。此次人保财险和工商银行的合作并非简单的银保代理合作,而是合力打造新型汽车金融保险产品服务的战略性合作。

业界声音

工商银行董事长易会满:规范支付管理刻不容缓


新浪报道,“2018中国银行业发展论坛”于8月23日在北京举行。中国工商银行董事长易会满表示,规范支付管理刻不容缓。易会满认为,当前治理金融乱象,需要的正是固本清源和攻坚克难,而重要抓手和有效切入点之一,就是进一步加强和规范支付管理。

易会满还指出,从微观上,支付乱象及危害主要表现在:一是存在放松支付资质问题。二是存在功能异化和监管套利行为。从宏观上,支付主体、渠道、场景、数据等多维度的碎片化,带来支付清算体系的碎片化,以及整个金融资源的过度分散化,不仅会最终影响金融消费者的根本利益,而且会影响货币政策传导和金融资源配置效率,影响金融安全和经济稳定。

财报简评

招商银行中报:净利润448亿元,业绩增速持续提升


8月24日,招商银行发布2018年半年报,公司上半年实现营业收入1261亿元,同比增长11.75%;实现归母净利润448亿元,同比增长14%。上半年末,招商银行不良率为1.43%。

半年报显示,招行利息净收入同比增加,大幅拉动归母净利润增长。上半年,招商银行归母净利润同比增加55亿元,增幅为14%。其中,利息净收入同比增加61亿元,增幅为8.63%,对归母净利润的边际贡献为111%(61/55),这是利润增长的主要因素。

业绩增速持续提升。上半年营业收入为1261亿元,同比增长11.75%,较一季度上升4.55个百分点。2017年,归母净利润增速由2015年的3.19%大幅上升至13%,今年上半年增速继续抬升至14%。

贷款规模增速回升,但净息差有所下降。上半年末,银行贷款余额为3.7万亿元,同比增长8.78%,增速较一季度末增长1.36个百分点,占生息资产余额的比重升至59%。二季度市场流动性较为宽裕,市场收益率明显下降,银行净息差较年初下滑至2.54%。

不良率持续下降,拨备覆盖率大幅上升。上半年,招商银行不良贷款率为1.43%,较一季度末下降5bps,资产质量逐渐改善。拨备覆盖率316%,较一季度末上升20个百分点,较2017年末上升54个百分点,风险抵补能力不断加强。

交通银行中报:资产质量持续改善,业绩好于市场预期

8月24日,交通银行发布了2018年半年度业绩。上半年,交通银行实现营业收入1018.65亿元,同比下滑1.78%;实现归母净利润407.71亿元,同比增长4.61%。上半年实现利息净收入606.58亿元,同比下降3.27%,主要是净息差下滑所致。从资产端的收益率和负债端的成本对比数据看,负债端成本的上升幅度明显快于资产端收益的上升幅度,是净息差下滑的主要原因。

从规模上看,上半年,贷款和垫款总额4.79万亿元,较年初增长7.56%。新增贷款主要投向零售贷款。零售贷款总额1.57万亿元,较年初增长11.18%。新增零售贷款主要投向信用卡贷款和按揭,前者占比2/3。公司二季度末存款规模57329.28亿元,较年初增加1875.62亿元,增幅3.38%。虽然定期存款占比较年初有所上升,但是单从二季度数据看,定期存款的占比已经较一季度有所下降。

上半年净非利息收入增长14.6%,主要是净其他非息收入贡献。净其他非息收入的增长主要来自于公允价值变动收益的增加。手续费收入同比有一定下滑,但是幅度不大。银行卡手续费收入的快速增长主要得益于信用卡业务的快速发展。

资产质量改善好于预期。整体不良率1.49%,仍处于相对较高水平。从不良生成率,核销力度,关注类贷款的占比,逾期90天以上占不良贷款的比例等指标上看,都有改善。

上海银行中报:营收净利双增

8月24日晚间,上海银行公布2018年半年报显示,上半年营业收入197.50亿元,同比增长28.28%;归属于母公司股东的净利润93.72亿元,同比增长20.21%。

报告期内,上海银行利息净收入同比增加35.59亿元,增长38.66%,主要源于该行不断加强息差管理,净息差同比拓宽0.35个百分点,同时生息资产规模保持稳定增长;非利息收入同比增加7.95亿元,增长12.84%,主要源于银行卡和跨境业务手续费收入、投资收益的增长。

存款总额9906.40亿元,较上年末增长7.26%。2018年上半年末,上海银行资产总额1.92万亿元,较上年末增长6.14%,截至6月末客户贷款和垫款总额7803.22亿元,较上年末增长17.51%,贷款占比持续提升。

在资产质量方面,不良率下降并大幅提高拨备率:2018年上半年末,上海银行不良贷款率1.09%,较上年末下降0.06个百分点,延续下降趋势;拨备覆盖率304.67%,较上年末提高32.15个百分点;贷款拨备率3.31%,较上年末提高0.17个百分点。

上半年上海银行在公司业务和零售业务的转型升级上也亮点频出,个人贷款和垫款余额(含信用卡)2266.71亿元,较上年末增长30.23%,其中,消费贷款(含信用卡)余额占比63.37%,较上年末提升9.31个百分点;管理综合资产100万元以上个人客户7.85户,较上年末增长17.62%;养老金客户新增2.54万户,为近五年同期新高。

成都银行中报:利息净收入拉动利润增长,资产质量持续改善

上周,成都银行发布2018年半年报,数据显示,上半年实现营业收入25.69亿元,同比增长23.59%;实现归母净利润21.23亿元,同比增长28.49%。

利息净收入增速提升拉动归母净利润增长。上半年,利息净收入为43.65亿元,较去年同期增加9.2亿元,同比增长26.69%,拉动归母净利润增长;手续费净收入同比减少0.73亿元;投资净收益同比增加4.64亿元;资产减值损失增加9.03亿元,拖累归母净利润增长。利息收入中,投资类利息收入为36.47亿元,同比增长77.73%,占利息收入的比重为42.04%,是利息收入增长的主要原因。

存贷款增速持续提升,净息差保持稳定。上半年末,成都银行生息资产余额为4066亿元,同比增长21.22%,其中贷款余额为1567亿元,同比增长12.62%,增速较2017年末上升3.69个百分点,贷款占生息资产的比重升至33.84%。上半年末,存款余额为3448亿元,同比增长20.85%,增速较2017年末上升5.43个百分点。此外,银行净息差为2.16%,与2017年末持平。

不良率显著下降,关注贷款与逾期90天以上贷款实现“双降”。上半年末,成都银行不良贷款率1.61%,较一季度末下降0.07个百分点,低于行业平均水平1.86%。拨备覆盖率为158.47%,较2017年末上升1.96个百分点。

江苏银行中报:投资收益拉动业绩增长,资产质量指标平稳

8月20日,江苏银行发布2018年半年报,上半年实现营业收入172.18亿元,同比增长0.89%;实现归母净利润68.52亿元,同比增长10.93%。

投资净收益大幅增加、资产减值准备同比减少拉动归母净利润增长。上半年,利息净收入与手续费净收入较去年同期均有所下降,拖累归母净利润增长。上半年投资净收益13.22亿元,较去年同期增加12.35亿元,该增量是归母净利润增量的1.83倍,是业绩增长的主要原因。此外,资产减值损失较去年同期下降8.17亿元,是归母净利润增量的1.21倍,正向拉动归母净利润增长。

存贷款规模加速增长,贷款占生息资产比重持续上升。上半年末,江苏银行贷款余额为8080亿元,同比增长18.33%,增速较一季度末上升1.72个百分点,较2017年末上升3.27个百分点;存款余额为1.08亿元,同比增长9.45%,增速较一季度末上升3.99个百分点。从生息资产的结构看,贷款余额占生息资产余额的比重从2016年末的40.86%提升至上半年末的45.5%,投资余额占生息资产的比重从44.19%降至40.9%,同业资产占比降至4.29%。

不良率小幅下降,关注类贷款率同比减少。上半年,江苏银行不良贷款率为1.4%,较一季度末下降0.01个百分点,低于行业平均水平1.86%,资产质量优于同业平均水平。

贵阳银行中报:净利润增长19.79%

近期贵阳银行披露了2018年半年度报告,截至2018年6月末,该行资产总额4773.66亿元,较年初增长2.86%,存款总额3053.80亿元,较年初增长2.64%,贷款余额1397.32亿元,较年初增长11.33%,资产负债规模实现平稳增长。经营业绩方面,2018年上半年,贵阳银行实现营业收入60.42亿元,同比增长6.36%,实现归属于母公司所有者的净利润22.78亿元,同比增长19.79%,基本每股收益0.99元,同比增长19.28%,较上年同期上升0.16元,盈利能力继续保持较高水平。

贵阳银行零售业务转型,“触网”初见成效。在智能化浪潮下,贵阳银行推动传统网点转型,推进网点轻型化、智能化升级改造,提升客户体验度和便捷化程度。零售产品创新方面,贵阳银行推出“爽商品”等储蓄金融产品;运用区块链技术推出产品“爽融链”,探索中小微企业融资新模式;增加线上化储蓄产品覆盖率,开发“房通e贷”纯线上贷款产品;将大数据应用与业务创新深度融合,进一步优化“数谷e贷”产品;围绕消费金融场景,推进“车生活”平台建设等。

上半年末,该行个人储蓄存款782.01亿元,较年初增加122.84亿元,增长18.64%;零售贷款余额345.44亿元,较年初增加45.72亿元,增长15.25%;其中,个人消费贷款(不含信用卡)余额132.03亿元,较年初增长19.62%,零售存贷规模占比提高。信用卡业务发展持续加快,上半年新增信用卡发卡30.12万张。

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