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常熟银行三季报发布:营收、净利增速双双放缓,不良率下降至0.95%

上市公司 任俊东 零壹财经 2020-11-02 阅读:4945

关键词:常熟银行三季报营收增速放缓不良率下降

前三季度小微业务稳步推进,达到历史最高。
10月27日,常熟银行披露 2020年三季报,公司 2020 年前三季度实现营业总收入 49.9 亿, 同比增长 4.2%;实现归母净利润 13.9 亿,同比增长 1.76%;每股收益为 0.51 元。报告期内,公司净利率为 30.2%,基本维持上年同期水平。

该行营业收入、净利润虽然都实现正增长,但增速却出现明显放缓。数据显示,去年同期,该行营业收入、净利润增速分别为 11.86%、22.39%。报告显示,常熟银行三季度营收增速放缓的主要原因来源于净息差边际收窄。此外,其资产质量保持在优异水平。账面不良率环比下降至 2015 年来最低水平 0.95%,单季年化不良净生成低位继续下行至 0.25%。

常熟银行上周被爆出“多名员工查出肺部结节”,受此消息影响,该行股价应声下跌。

营收增速放缓,但利润仍小幅增长

公告显示,前三季度,常熟银行实现营业收入 49.87 亿元,同比增长 4.17%;实现归属于上市公司的股东的净利润 13.95 亿元,同比增长 1.76%。

图 1:2015 年~2020 年 Q3 营收

数据来源:常熟银行财报、零壹智库整理

具体看,营收增速下行主要原因有:1、金融让利,资产收益率走低,息差缩窄,导致三季度利息净收入增速为 6.4%,环比下行较大;2、三季度债券收益率上行,影响债券交易盘的资本利得;3、手续费及佣金净收入等增长放缓明显,同比增速为-20.8%。

图 2:2015 年~2020 年 Q3 净利

数据来源:常熟银行财报、零壹智库整理

疫情影响减弱,资产质量保持优异

常熟银行三季度财报中最大的亮点在于资产质量。公司在第二季度加强核销处置以后,第三季度资产质量就已经实现轻装上阵。

季末不良贷款率环比下降 0.95%,刷新了其上市以来的新低,反映疫情的负面影响基本被消化,从单季年化不良净生成率看,三季度环比下行至 0.25%,累积年化不良净生成环比下行至 0.58%,均环比二季度改善。

此外三季度拨备基础继续夯实。三季度拨备覆盖率 490%,环比小幅上行 2.5 个百分点;拨贷比环比下行至 4.65%,稳定在高位。拨备计提力度减少,开始对利润进行一定的反哺。现在高额的拨备将为未来业绩的长期释放打下坚实的基础。

小微业务稳步推进,达到历史最高

个人经营贷三季度单季新增 38 亿(2 季度单季新增 34 亿),前三季度较年初新增 85 亿,占比总信贷上行至历史最高水平。都三季度公司经营贷占比总贷款为 35.6%,环比提升 1.5个百分点,较年初疫情前亦提升 1 个百分点,达到历史最高水平。

村镇银行对于集团整体个贷和经营贷的贡献占比均有提升。村镇银行个人贷款的贡献度环比   提升 1.3 个百分点、较年初提升 0.6 个百分点至 27%,个人经营贷的贡献度环比提升 1.4 个百分点、较年初提升 1.3 个百分点至 32%。

被曝“多名员工查出肺部结节”,股票跌停

上周三(10月28日),有网友在微博发布图片称,常熟农商行金融科技总部2.5产业园办公室组织员工体检,发现大量员工有肺部结节,并陆续上传的病例信息。资料显示,有数位员工切除部分肺部组织,还有员工初诊为肺癌,肺部多个结节。

针对网上热议的常熟银行群体性肺结节事件,江苏省常熟市委外宣办、常熟市政府新闻办官方微博回应称:常熟市高度重视,正组织苏州、常熟两级医疗专家对金融科技公司相关员工的体检报告、数字化胸片及既往病史逐一检查,给出诊断意见。

10月29日,常熟银行就此事进行公开回应。该行与员工共同选定检测机构再次进行现场环境检测,于2020年9月8日出具的检测结果为合格。公告称,“支持员工根据体检结果进行复查,费用由我行承担。及时邀请专业医生为员工提供咨询和解答。添置空气净化设备,增加绿植。”

受此消息影响,常熟农商行的股价应声下跌。10月28日,常熟农商行A股股价报收于7.33元/股,全天跌幅为9.84%,几近“跌停”。10月30日,该行股价报收于6.77元/股,跌幅为6.77%。今日,常熟农商行收涨于6.92元/股,涨幅为2.22%。
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