零售金融周报(10.12日-10.18日)：捷信2020上半年亏损49亿元；京东数科明确消费金融业务开展-零壹智库Pro

零售金融周报(10.12日-10.18日)：捷信2020上半年亏损49亿元；京东数科明确消费金融业务开展

所属专栏：零壹周报合集

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一、本周速览

1、央行就商业银行法修改稿征求意见：修改利率规定，允许自主约定存贷款利率；

2、央行决定建立支付机构行业保障基金，三种情形下可用于兑付客户备付金；

3、央行：全国近41％成年人从银行贷过款，人均6张银行卡；

4、发布纯线上小额消费贷产品“好会花”；

5、与数科战略合作，推进金融数字化转型；

6、、获准进入全国银行间同业拆借市场；

7、捷信2020上半年亏损49亿元，中国交易量降幅达57.6%；

8、上线全新赊账功能“晚点付”；

9、京东数科回复上市问询：银行及消金客户上半年单客平均收入超2400万元；

10、小米数科品牌升级为，小米金融App同步更名。

二、监管与政策动态

央行就商业银行法修改稿征求意见：修改利率规定，允许自主约定存贷款利率

10月16日讯，央行就《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》公开征求意见。零壹研究院院长于百程表示，此次立法中，首先，对于完善商业银行类别，扩大立法调整范围非常重要。明确村镇银行法律地位，为未来出现的新型商业银行预留法律空间。在近几年，互联网银行等一些创新性商业银行主体出现，此次调整提供了前瞻性的考虑，利于鼓励创新。

其次，在完善业务经营规则，突出金融服务实体经济方面有些细项减少了行政约束。其中，比如删除借款人原则上需提供担保的规定；修改利率规定，允许双方自主约定存贷款利率；确立授信审查尽职免责制度；延长商业银行处置担保物时限要求；删除企业仅能开立一个基本账户的规定。这些规定利于银行在业务开展中的自主性，发挥市场作用。

再次，针对客户保护和健全风险处置与市场退出机制的条款。这两部分都是目前银行业面临的一些问题，新设第“客户权益保护”章节，加强了客户权益保障的细项规定。设置风险处置与市场退出章节，明确原则和机制，也更利于风险处置中的规范性。

央行决定建立支付机构行业保障基金，三种情形下可用于兑付客户备付金

据中国人民银行10月13日消息，为建立化解和处置非银行支付机构风险的长效机制，保障客户合法权益，维护金融稳定，促进支付行业持续健康发展，人民银行决定建立支付机构行业保障基金（以下简称基金），并据此起草了《非银行支付机构行业保障基金管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法（征求意见稿）》）。

其中规定了在支付机构被注销《支付业务许可证》、解散或者被依法宣告破产时，支付机构或者其他责任主体的资产无法完全弥补客户备付金缺口的情况下；支付机构出现重大风险且采用各种市场化方式均无法弥补客户备付金缺口时；中国人民银行认定的其他可能严重危及社会公共利益和金融稳定的三种情形下可以使用基金用于兑付客户备用金的情形，确定了人民银行为基金兑付方案的审批人。

央行：全国近41％成年人从银行贷过款，人均6张银行卡

10月15日，央行公布了《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》。调查显示，全国成年人在银行获得过贷款的比例为40.74%，比上年同期高0.86个；全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有 6.01张银行卡，同比增长10.48%。 (澎湃新闻)

央行：用好再贷款再贴现政策，进一步强化中小微企业金融服务

10月15日，中国人民银行等部门发布进一步强化中小微企业金融服务的指导意见，以及关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知。人民银行分支机构要用好再贷款再贴现政策，引导金融机构重点支持中小微企业，以及支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业领域。（财联社）

三、行业及机构动态

【银行动态】

百信银行发布纯线上小额消费贷产品“好会花”

10月13日，百信银行发布旗下全新信贷服务品牌“好会花”。好会花是百信银行面向年轻个人用户推出的全新信贷服务品牌，主打纯线上的小额消费信贷服务，一次授信，循环使用，额度最高20万元。获取额度后，用户不仅可以实现100%取现，还可以将已拥有额度的“百信银行卡”绑定支付宝和微信进行信用额度消费，额度消费自动按照预先自选的3期、6期或12期进行分期还款，每期利率最低1.2%。（数金观察）

邮储银行与京东数科战略合作，推进金融数字化转型

10月15日，中国邮政储蓄银行与京东数字科技集团在北京举行全面战略合作协议签约仪式。根据协议，邮储银行和京东数科将围绕个人金融、公司金融、资管理财、金融科技等领域，推进联名信用卡、数字营销、消费信贷、电子支付、小微企业贷款等方面的业务合作，共同推进金融数字化转型。

邮储银行作为国有大型商业银行，拥有近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户，始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。京东数科孵化于京东集团，是一家数字科技公司，致力于为金融机构、商户与企业、政府及其他客户提供全方位数字化解决方案。（零壹财经）

建行深圳分行因10项违规被罚没852万元

10月16日，中国银保监会深圳监管局行政处罚信息公开表显示，建行深圳分行因十大违法违规行为罚没852.70万元，4名相关责任人合计罚款36万元，其中一项被罚行为是“信用卡透支资金、个人消费贷款资金行内被挪用”。（新华融媒看财经）

亿联银行多位董监高人员变更，美团创始人王兴卸任董事

10月15日讯，工商信息显示，近日，亿联银行多位董监高人员变更。美团创始人王兴卸任亿联银行董事，退出的董事还包括美团元老杨锦方，接任者朱文倩，其曾以美团战略投资副总裁身份出席公开场合。加入的高管陈耿钊，同样有美团背景，其亿联银行副董事长任职资格在8月获批。同期变更的监事则均属亿联银行大股东麾下。（互联网金融电讯）

【头部消费金融公司动态】

杭银消费金融、金美信消费金融获准进入全国银行间同业拆借市场

近日，杭银消费金融、厦门金美信消费金融公司发布公告称，收到全国银行间同业拆借中心的申请批复，获准进入银行间同业拆借市场。此前，业获准进入全国银行间同业拆借市场，本月共有3家消费金融公司获批。

捷信2020上半年亏损49亿元，中国交易量降幅达57.6%

近日，捷信已经发布其2020上半年财报。从财报来看，捷信半年亏损达到约49亿元人民币，总体借款额剧降44%，准备金增至约142亿元人民币，雇员减少35%，预期运营成本减少四分之一。可以说，疫情重创了这家主战场在中国的捷克消费金融巨头。

从新借款额交易量来看，2020年上半年较之2019年上半年整体降幅达到44.2%，其中主战场中国市场的降幅达到57.6%。捷信在中国市场主要在2月、3月受到影响，其它国家在4月、5月受到影响，到4月是最低点，到二季度末整体开始复苏。伴随着疫情的到来，捷信的批准率相比于2019年二季度的55%，到2020年二季度降到了40%。（第一消费金融）

支付宝上线全新赊账功能“晚点付”

近期，支付宝在的权益里上线了新的权益——“晚点付”。

“晚点付”是芝麻信用为信用较好（芝麻分≥700）的用户提供的“延时付款”服务，在通过芝麻信用评估的情况下，用户可开通“晚点付”服务，使其购买商品或服务时没能及时成功付款，也能顺利得到该商品或服务。

不过据移动支付网了解，目前，“晚点付”仍在逐步开放中，芝麻分在700分以上的用户也未必都有。（移动支付网）

捷信消费金融今年第8次被法院列为被执行人

10月15日讯，日前，持牌消费金融机构捷信消费金融再次被法院列为被执行人，执行标的为40015元，执行案号为（2020）津0116执9826号，执行法院为天津市滨海新区人民法院。据贝多财经了解，捷信消费金融被列为被执行人的时间为2020年10月10日，这已经是捷信消费金融2020年以来第8次被法院列为被执行人，合计执行标的超35万元，仅天津市滨海新区人民法院就参与了2次。

资料显示，捷信消费金融成立于2010年11月10日，唯一股东为（Home Credit N.V.）。根据工商信息，捷信消费金融的注册资本为70亿元，实缴资本30亿元。早前，捷信消费金融曾申请增资至80亿元，至今未完成增资。此前的2017年12月，原银监会披露的信息显示，捷信消费金融增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。若完成增资，其注册资本将增至80亿元。时隔近3年，捷信消费金融仍未落实该项增资，或存在变数。（腾讯网）

【头部金融科技公司动态】

京东数科回复上市问询：银行及消金客户上半年单客平均收入超2400万元

10月16日，上交所披露了京东数科对于科创板上市首轮问询函的回复。主要集中在京东数科的实际控制权、对京东集团的依赖度、三大核心业务的具体结构、同行业可比公司以及政策影响等方面。

关于消费金融业务，京东数科表示，与京东集团已明确约定，京东集团投资设立的消费金融公司仅限于在发行人及其下属子公司取得消费金融公司牌照前开展消费金融业务。

在收入模式问题上，京东数科在回复函中强调其是一家专注于服务各个领域产业客户的数字科技公司，相比于单一的产品或服务，产业客户更需要的是综合全面的解决方案。公司的业务增长的驱动因素不是单一业务模块规模的扩大，而是基于多业务模块的协同效应对客户价值的全面提升。因此，其业务规模体现为各类产业客户的数量和单个客户的平均收入。

依此，京东数科将金融机构数字化解决方案的客户又进一步拆分为商业银行（含消费金融公司）、非银金融业机构和其他，将商户及企业数字化解决方案的客户进一步拆分为京东集团、线上商户及企业客户、线下商户及企业客户、其他自营业务。在2020年1—6月，其商业银行客户（含消费金融公司）单客平均收入超过2400万元，非银金融业机构单客平均收入超过389万元。（新浪科技）

同程金服宣布更名为同程数科，助力旅游产业数字化转型

10月16日，同程集团旗下旅游产业金融科技服务平台同程金服宣布正式更名为同程数科，将继续助力加快推进我国旅游产业的数字化转型。创立之初的同程数科，定位于为旅游行业提供金融相关的信息、数据服务与解决方案。此次同程金服更名为同程数科，更能直观体现出自身的业务内容与战略定位。目前，同程数科的业务涵盖旅游产业链金融（含住宿产业、航旅产业、智慧租洗）、旅游消费金融、数字保险及支付科技等多个板块。（柒闻网）

小米数科品牌升级为天星数科，小米金融App同步更名

10月18日，据小米数字科技有限公司消息，小米集团旗下小米数科对外宣布品牌升级为天星数科，聚焦聚力做好三件事情——运用数字科技手段服务产业中实体企业的金融需求，服务金融机构的转型升级以及服务个人消费者。相应地，天星数科旗下面向个人用户的金融服务——小米金融App也将品牌焕新为天星金融App。（零壹财经）

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