零售金融周报(10.5日-10.11日):陆金所递交赴美上市申请;2家消费金融公司获批筹建

王若曦
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一、本周速览
 
1、银保监会:优化保险机构投资管理能力;
2、北京银保监局:不得以支持疫情防控和复产复工为由掩盖不良贷款;
3、青海:外省市网络小贷公司不得开展线下业务;
4、中国银联:十一前7天假期消费金额达2.16万亿元,同比增长6.3%;
5、陆金所递交赴美上市申请 2019年净利润133亿元;
6、四川唯品富邦消金公司获批筹建;
7、苏银凯基消费金融有限公司获批筹建;
8、长银消费金融获准进入银行间同业拆借市场;
9、字节跳动正招聘消费金融产品经理!此前拿下小贷牌照和支付牌照;
10、京东数科或将发行定制化战略配售基金。
 
二、监管与政策动态
 
银保监会:优化保险机构投资管理能力
 
10月10日,为持续推进简政放权,推动优化营商环境,进一步深化保险资金运用市场化改革,根据《保险资金运用管理办法》(保监会令2018年1号)及相关规定,银保监会制定了《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知》。
 
《通知》最重要的内容是,优化整合保险机构投资管理能力。在现有投资管理能力框架基础上,合并保险资产管理机构同类产品创新能力,将保险资管机构基础设施投资计划产品创新能力、不动产投资计划产品创新能力合并为债权投资计划产品管理能力,新增保险资产管理机构股权投资计划产品管理能力。(上证报)
 
北京银保监局:不得以支持疫情防控和复产复工为由掩盖不良贷款
 
9月29日,北京银保监局印发《北京银保监局关于做好不良资产处置工作的通知》(京银保监发〔2020〕415号),要求辖内银行业机构从完善组织机制、做实资产分类、依法合规处置、强化风险管控、完善激励约束等方面发力,进一步提升不良处置工作质效。 
 
通知要求在京中资银行业机构以评估借款人自身还款能力作为核心依据,以贷款担保作为次要依据,真实、准确、及时地反映贷款及其他实质承担信用风险的资产质量。
 
其中,审慎实施不良贷款上调为非不良贷款的操作,只有符合逾期本息等欠款已全部偿还,并至少在随后连续两个还款期或6个月内正常还本付息,且预计后续能按照合同条款持续还款的不良贷款,才能上调为非不良贷款。同时,不得以支持疫情防控和复产复工为由新发放贷款掩盖不良。信托公司固有资产风险分类应真实反映底层资产质量。 
 
通知明确,要对不良资产流转进行集中登记,促进信贷资产流转规范化、透明化;商业银行向社会投资者转让贷款债权应符合公开原则,以形成公允价格,接受社会监督;严格遵守真实性和洁净转让原则,不得利用表内外资金承接本行不良资产及其受(收)益权,包括但不限于表内信贷、同业投资、理财、“假代销”等业务资金。以物抵债和债转股的,应严格落实处置期限、资本计提等监管要求。 
 
更重要的是,文件明确表示对在京中资银行机构的不良产生和不良处置中的违法、违规、失职行为严格实施问责。并将于2021年上半年对贯彻落实工作情况开展专项督查,对工作不力、敷衍塞责的机构进行通报,对相关违法违规行为依法严肃查处,追究直接责任人员和相关高管人员责任,并视情况采取审慎监管措施。
 
青海:外省市网络小贷公司不得开展线下业务
 
9月29日讯,青海省地方金融监督管理局发布“风险提示”,近期,发现部分外省市互联网(网络)小额贷款公司与第三方助贷公司合作在该省变相开展线下业务,存在不当营销宣传、转移责任等风险隐患,极易引发群体性事件。根据相关文件和精神,外省市互联网(网络)小额贷款公司不得在该省开展线下小额贷款业务。对于此类行为,一经发现,将采取相应措施,并将相关情况通报公司注册地监管部门。
 
银保监会:非持牌机构面临五不得,银行经营互保业务需满足三大专门要求
 
银保监会官网9月28日消息,为有效防范化解风险,保护消费者权益,推动互联网保险业务高质量发展,中国银保监会起草了《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》。日前,向社会公开征求意见。 
 
征求意见稿共5章83条,重点规范内容包括:厘清互联网保险业务本质,明确制度适用和衔接政策;规定互联网保险业务经营要求,强化持牌经营原则,定义持牌机构自营网络平台,规定持牌机构经营条件,明确非持牌机构禁止行为;规范保险营销宣传行为,规定管理要求和业务行为标准;全流程规范售后服务,改善消费体验;按经营主体分类监管,在规定“基本业务规则”的基础上,针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务,分别规定了“特殊业务规则”;创新完善监管政策和制度措施,做好政策实施过渡安排。
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
中国银联:十一前7天假期消费金额达2.16万亿元,同比增长6.3%
 
10月9日讯,从中国银联了解到,国庆长假前7天(1至7日)银联网络的交易金额达到2.16万亿元,相比去年同期增长6.3%;今年国庆与中秋双节合一,当天交易金额超过3300亿元,同比增长15.5%。(央视新闻)
 
富融银行启动试业!为首家提供外汇买卖服务的虚拟银行
 
9月30日讯,富融银行(Fusion Bank)宣布由即日起展开试业,为1000名特选个人客户提供储蓄、定期存款、本地转账与支付,以及外汇买卖服务,有关试业活动将透过香港金融管理局的金融科技监管沙盒进行。据官方介绍,其为首家提供外汇买卖服务的虚拟银行。
 
【头部消费金融公司动态】
 
陆金所递交赴美上市申请 2019年净利润133亿元
 
北京时间10月8日,中国平安旗下的陆金所控股正式向美国证券交易委员会(SEC)首次公开递交F-1文件。根据此前市场传闻的20亿至30亿美元融资规模,陆金所控股或将成美股迄今最大的金融科技IPO。 
 
招股书显示,陆金所控股在2019年的收入为人民币478亿元,净利润达到133亿元;2020年上半年的收入为257亿元,净利润73亿元。2017至2019年,陆金所控股净利润复合增长率达到近50%。 
 
陆金所控股的主营业务包括零售信贷和财富管理两大板块。截至2020年6月30日,陆金所控股管理贷款余额5194亿元,管理用户资产规模达3747亿元。至今年三季度,这两项数据分别增长至5358亿元和3783亿元。 
 
招股说明书没有披露陆金所控股的实际拟募资金额。文件显示,陆金所IPO的承销商为高盛、美国银行证券公司、瑞银投资银行等。
 
四川唯品富邦消金公司获批筹建
 
9月30日,中国银保监会官网发布了关于筹建四川省唯品富邦消费金融有限公司(下称“唯品富邦消费金融公司”)的批复。批复显示,银保监会同意唯品会(中国)有限公司在四川省成都市筹建唯品富邦消费金融公司,公司应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。 
 
据了解,唯品富邦消费金融公司的股东方除了唯品会外,还有另一家银行——富邦华一银行。该银行为富邦金控旗下的全资子公司,前身华一银行是首家由海峡两岸共同出资组建的商业银行,1997年6月,在上海浦东新区正式开业。
 
苏银凯基消费金融有限公司获批筹建
 
9月30日,中国银保监会官网发布了关于筹建苏银凯基消费金融有限公司(下称“苏银凯基消费金融”)的批复。批复显示,银保监会同意江苏银行在江苏省昆山市筹建苏银凯基消费金融有限公司。江苏银行应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。苏银凯基消费金融有限公司筹建工作接受江苏银保监局的监督指导,筹建期间不得从事金融业务活动。
 
长银消费金融获准进入银行间同业拆借市场
 
10月10日,长银消费金融发布公告称,近日,收到全国银行间同业拆借中心的通知,公司获准进入银行间同业拆借市场。 
 
据了解,陕西长银消费金融有限公司(简称“长银消费金融”),是经中国银监会批准筹建并开业的消费金融公司。由长安银行股份有限公司控股并联合汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同发起设立的全国性非银行金融机构,注册资本金为10.5亿元,公司总部设在西安市。 
 
据悉,截至2019年11月28日,获准进入全国银行间同业拆借市场的持牌消费金融公司共14家,包括海尔消费金融、捷信消费金融、苏宁消费金融、招联消费金融、马上消费金融、华融消费金融兴业消费金融湖北消费金融晋商消费金融中银消费金融北银消费金融锦程消费金融盛银消费金融中邮消费金融。(长银消费金融)
 
字节跳动正招聘消费金融产品经理!此前拿下小贷牌照和支付牌照
 
9月30日讯,近日,字节跳动在猎聘网发布了消费金融产品经理的岗位需求,坐标北京,年薪在240K-480K之间。这一薪资水平,和头部互联网金融公司和持牌消金给出的薪资持平。一位接近字节跳动的人士表示,此前平台在消费金融算法、风控、研发等岗位都有招聘需求。经过前期系统的搭建,消费金融产品的上线指日可待。
 
2017年,字节跳动开始金融布局;2018年的下半年,平台推出推了自营信贷产品“放心借”,开展导流业务;2019年10月,又低调上线了一款借贷APP“满分”,但后来因为没有网络小贷牌照被搁置。今年7月,字节跳动拿下网络小贷业务牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司;8月,字节跳动全资收购第三方支付机构合众易宝,又拿下了支付牌照。(新道财经)
 
兴业消费金融被罚50万 未尽贷款“三查”职责
 
9月30日讯,近日,泉州银保监分局披露行政处罚信息公开表,对兴业消费金融公司罚款50万元,并对杨宏平给予警告的行政处罚。处罚理由为未尽贷款“三查”职责,违规发放不符合消费用途贷款。(新流财经)
 
“汽车金融第一股”东正金融控股股东相关行政许可拟被撤销
 
9月29日讯,据业内人士透露,上海银保监局近期查处了一起辖内某汽车金融公司控股股东以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易的案件。据悉,该局已向行政相对人送达了拟撤销涉及控股股东相关行政许可的告知书,这在上海银保监局成立至今尚属首次。
 
据了解,上述公司为上海东正汽车金融股份有限公司(下称“东正金融”),主要专注豪车的汽车金融产品和服务。公开资料显示,东正金融是第一家由经销商集团主办的汽车金融公司,2015年3月成立,由正通汽车和东风汽车共同出资5亿元设立,其中正通汽车持股95%。东正金融2020年中期报告显示,截至2020年6月30日,正通汽车持有东正金融71.04%的股份。正通汽车也为港股上市公司。(上海证券报)
 
【头部金融科技公司动态】
 
阿里巴巴、蚂蚁集团与上海市政府签约,“三总部三中心”落地申城
 
10月9日,上海市政府与阿里巴巴集团、蚂蚁集团在沪签署战略合作协议。此次签约后,上海市和阿里巴巴集团、蚂蚁集团将围绕在线新经济、数字新基建、金融科技、跨境业务、数字生活、云上会展等方面开展合作,加快“三总部三中心”建设,加大对云计算、人工智能、区块链等新技术的研发,为上海更好服务国家发展大局、助推长三角一体化发展、提升城市能级和核心竞争力、打造数字生活城市新标杆提供有力支持。阿里巴巴集团、蚂蚁集团将进一步发挥自身优势,继续优化在上海的产业布局,加大投资力度。
 
京东数科或将发行定制化战略配售基金
 
10月9日讯,根据知情人士透露,继蚂蚁集团之后,京东数科正在考虑采取类似的定制化方式,通过公募基金发行战略配售产品,为其即将通过的IPO进行融资。目前,“募资规模上限、哪几家公募基金公司,基金的管理人选还没有完全确定。”一位知情人士透露。(腾讯一线)
 
【头部保险科技公司动态】
 
腾讯微保首推20年长期医疗险 百万医疗险迈入超长续保时代
 
近日,腾讯微保联合中国平安首推可保证续保20年期的“微医保•长期医疗险(平安版)”。该产品覆盖0-55岁人群,保费最低160元/年起,保证续保期间累计保额高达800万;除了一般医疗保险金外,还包括120种特定疾病医疗保险金;尤其是20年保证续保有效解决了短期医疗险产品的续保难题,给用户带来了更长久、更安心的保障,广大用户可通过微信“我-支付-保险服务”或搜索“微保”小程序进入微保首页即可投保。
 
360保险推出北京首款普惠型补充医保
 
9月28日,在北京市卫生健康委员会、中国科学院成员单位国科健康指导下,召开了惠保中国公益计划暨360城惠保北京发布会,360保险联合泰康在线、国寿财险、众安在线、中华财险众惠相互财险、永诚财险、大家养老保险7家保险公司,共同发布北京首款聚焦大病保障的普惠型补充医疗保险——北京城惠保。作为北京专属“第二医保”,北京城惠保一年仅需19元起,最高可获300万元保障。即日起,凡是北京城镇职工或城乡居民基本医疗保险(含新农合)参保人且为在保状态,不限年龄和职业,均可通过公众号“360北京城惠保”参保。
 
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