零售金融周报(8.31日-9.6日):金融控股公司监管新规呼之欲出,字节跳动拿下支付牌照

王慢慢
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一、本周速览
 
1、国务院常务会议:明确金融控股公司准入规范; 
2、央行:将DR打造为中国货币政策调控和金融市场定价的关键性参考指标;
3、十余家消费金融公司半年业绩出炉:仅有3家实现营收净利双增长;
4、小米消费金融首份财报曝光 挂牌3个月线下业务余额突破5000万;
5、字节跳动拿下支付牌照 合众易宝正式归入旗下;
6、平安消费金融与宜家及全家FamilyMart达成合作;
7、中邮消费金融正式上线新产品“加邮贷”,面向18-40岁客群开放;
8、京东数科回应:两辅导券商"退出",不影响上市辅导进程;
9、钉钉联合支付宝推出“校园收款”产品;
10、蚂蚁金服:法定代表人变更。
 
二、监管与政策动态
 
国务院常务会议:明确金融控股公司准入规范
 
9月2日,李克强主持召开国务院常务会议,会议通过实施金融控股公司准入管理的决定,明确非金融企业、自然人等控股或实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构,且控股或实际控制的金融机构总资产规模符合要求的,应申请设立金融控股公司。会议要求,对金融控股公司监管要依法依规、稳妥有序推进实施,防范化解风险,增强金融服务实体经济能力。(新浪财经)
 
央行:将DR打造为中国货币政策调控和金融市场定价的关键性参考指标
 
8月31日,央行发布《参与国际基准利率改革和健全中国基准利率体系》白皮书。下一阶段,中国银行间基准利率体系建设的重点在于推动各类基准利率的广泛运用,通过创新和扩大DR(存款类金融机构间的债券回购利率)在浮息债、浮息同业存单等金融产品中的运用,将其打造为中国货币政策调控和金融市场定价的关键性参考指标。(零壹财经)
 
银保监会依法查处华夏银行等五家金融机构违法违规行为,合计处罚3.2亿元
 
9月4日,中国银保监会严肃查处一批违法违规案件,民生银行浙商银行广发银行、华夏银行、中国华融资产管理股份有限公司等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定,处罚金额合计3.2亿元。下一步,银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作,继续严肃查处各类违法违规行为,防止乱象反弹回潮。(零壹财经)
 
银保监会:178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242.6%,保持在合理区间
 
9月1日,从银保监会获悉,今年二季度,我国保险业主要经营指标回升,呈现出较强的抗周期特征;偿付能力充足率小幅下降,仍保持在合理区间。 
 
截至二季度末,纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242.6%,平均核心偿付能力充足率为230.4%。具体来看,人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为236.4%、276.7%、286.1%。 
 
偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。综合偿付能力充足率衡量保险公司资本的总体充足状况,核心偿付能力充足率衡量保险公司高质量资本的充足状况。(新华社)
 
香港证监会:将撤销对私人开放式基金型公司施加的投资限制
 
9月2日,香港证监会表示,将撤销对私人开放式基金型公司施加的所有投资限制,还将容许持牌或注册证券经纪行担任私人开放式基金型公司的保管人。(零壹财经)
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
网商银行:上半年净利润5.5亿,资本充足率下降4.63%
 
9月4日,网商银行2020上半年业绩报告显示,2020上半年,网商银行实现营业收入37.98亿元,净利润5.50亿元。截至2020年6月30日,网商银行资产总额为2242.22亿元,负债总额为2135.09亿元,所有者权益总额为107.13亿元。本期末,网商银行合并口径下核心一级资本充足率为10.71%,一级资本充足率为10.71%,资本充足率为11.81%。
 
在经历了2020上半年后,网商银行的核心一级资本充足率以及资本充足率分别下降4.69%和4.63%,降幅比较明显。 
 
在资产减值损失上,2020上半年网商银行有14亿元的减值损失,比较2019年的16.5亿元,今年上半年几乎占到去年的85%。 
 
具体到网商银行的贷款业务,网商银行贷款业务主要服务于小微企业、个体经营者和三农客户。根据两份数据报告显示,截至2020年6月底,其发放贷款和垫款为1120.3亿元,相较2019年末的700.3亿元,增长近60%。(新流财经)
 
民生银行:回应1.08亿罚单,已完成大部分问题的整改
 
9月4日,银保监会网站针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为,银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元。
 
对此,民生银行新闻发言人表示,截至目前,针对检查意见书中提出的问题,民生银行已完成大部分问题的整改,其他问题正在积极整改中。民生银行制定了详细的整改方案,明确整改措施、职责分工、进度计划,并深入推进自查自纠,确保整改落实到位。(财联社)
 
工商银行:与国工商联达成战略合作
 
9月3日,全国工商联与中国工商银行在京签署战略合作协议并召开民营企业座谈会,双方发挥合力共同加强对民营企业的精准支持。签约仪式上,全国工商联与中国工商银行共同发布了支持民营经济发展“八融”新措施,从“融资、融智、融商、融信、融链、融创、融惠、融新”等8个方面,进一步加强对民营企业的全面赋能,全方位、立体化支持民营企业发展壮大。中国工商银行与北京精雕科技等部分民营企业签署了总对总战略合作协议。(零壹财经)
 
【头部消费金融公司动态】
 
十余家消费金融公司半年业绩出炉:仅有3家实现营收净利双增长
 
8月31日,据不完全统计,目前已有10家消金机构披露了上半年的业绩。从已披露的数据来看,头部与中小消费金融公司均有不同程度业绩下滑,疫情对整个行业影响较大。
 
值得注意的是,已统计的13家消费金融公司中,仅有3家实现营收净利双增长。
 
其中,兴业消费金融则实现营收20.88亿元,同比增长140.28%,净利润4.42亿元,同比增长121%。实际上,在去年兴业消费金融实现业绩大涨,使其一跃成为头部消费金融公司,今年在一众消费金融公司业绩下滑的情况下,兴业消费金融仍然实现营收净利双增长。
 
零壹研究院院长于百程表示,随着行业竞争的加剧,未来,客群的下沉,业务的开放,以及利用人工智能、大数据等技术降本增效、提升智能化水平、增加科技‘含金量’将是消费金融业务突围的关键。(和讯网)
 
小米消费金融首份财报曝光 挂牌3个月线下业务余额突破5000万
 
重庆小米消费金融有限公司(简称“小米消费金融”)挂牌开业已经3个月有余,随着重庆农商行发布半年报,小米消费金融的相关信息也随之披露。截至报告期末,小米消费金融资产总额15.11亿元,负债总额1960.4万元,净资产14.91亿元,营业收入343.9万元,净亏损906.9万元。
 
9月1日,小米消费金融也透露,截至8月31日小米消费金融线下业务余额已经突破5000万。目前已经与多家商业银行完成授信合作,总授信额度为63.9亿元。(华夏时报)
 
中邮消费金融正式上线新产品“加邮贷”,面向18-40岁客群开放
 
9月2日,中邮消费金融特推出关爱青年成长的“加邮计划”,已正式上线新产品——“加邮贷”。据了解,“加邮贷”面向18-40岁客群开放,大专及以上学历的应届或往届毕业生、在职且能提供学信网学历信息者即可申请。 
 
“加邮贷”是一款额度循环的贷款产品:额度高达20万元;息费定价整体低于公司同类产品,即日起至2020年9月30号可领取八折利息优惠券;等额本息,按日计息,用户可选择3-12期分期偿还;审批速度快,适合有紧急资金需求的青年群体。(大众新闻)
 
平安消费金融与宜家及全家FamilyMart达成合作
 
9月2日,中国平安集团旗下平安消费金融有限公司与宜家家居及全家FamilyMart达成合作,这是宜家公司进入中国市场以来首次在宜家中国商场内引入消费金融产品合作。(财联社)
 
【头部金融科技公司动态】
 
字节跳动拿下支付牌照 合众易宝正式归入旗下
 
9月3日,工商信息显示,武汉合众易宝科技有限公司完成工商信息变更,天津同融电子商务有限公司以100% 的持股比例成为武汉合众易宝(合众易宝)持股股东。
 
字节跳动创始人张一鸣通过其100%控股的北京石贝科技有限公司控股天津同融电子商务有限公司,股权穿透后张一鸣成为了合众易宝的实际控制人,这意味着字节跳动间接拿下支付牌照。
 
2018年字节跳动全资收购华夏保险经纪有限公司,获得保险牌照并上线了保险业务板块。
 
在2019年8月全资收购北京市金美林投资咨询有限责任公司,金美林投资咨询于2001年8月获得证监会批准证券投资与咨询执业资格。
 
今年7月从股东穿透和高层人员变动情况看,字节跳动目前已通过深圳中融小额贷款股份有限公司实现持牌,并将融资业务由导流模式转向联合放贷模式。
 
加上此次的支付牌照字节跳动已有支付、小贷、保险、证券投资等四块牌照,公司人员回应媒体称,此举将有利于提升用户体验,今后字节跳动将和其他支付方式一起,更好地服务旗下产品的用户。(零壹财经)
 
京东数科回应:两辅导券商"退出",不影响上市辅导进程
 
9月3日,京证监局官网披露,京东数字科技控股有限公司(即京东数科)与中信证券、华菁证券的上市辅导协议已于8月26日终止。对于两家辅导券商的“退出”,京东数科回应称“此事不会影响京东数科上市辅导进程。” (贝壳财经)
 
京东数科注册资本增至48.4亿元,增幅约58.2%
 
9月3日,京东数字科技控股股份有限公司发生工商变更,注册资本从此前的约30.6亿元新增至约48.4亿元,增幅约58.2%。京东数科成立于2012年9月,法定代表人为京东数科CEO陈生强,第一大股东为刘强东,持股比例14.02%。(零壹财经)
 
钉钉联合支付宝推出“校园收款”产品
 
9月3日,钉钉和支付宝联合开发的“校园收款”产品今天正式上线。校园收款产品面向大中小学和教培机构用户。在费率方面,校园收款产品针对中小学公立学校免费开放,开通费和手续费均为零。针对教培机构费率上有优惠,手续费为0.38%。(36氪
 
蚂蚁金服:法定代表人变更
 
9月3日,蚂蚁金服(杭州)网络技术有限公司发生工商变更,阿里巴巴合伙人胡喜退出该公司法定代表人,由蚂蚁集团CTO倪行军接任。蚂蚁金服(杭州)网络技术有限公司成立于2013年10月,由蚂蚁科技集团股份有限公司全资持股。(零壹财经)

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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