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银行科技周报|大行加速布局金融科技

银行科技 零壹财经 · 2018-08-14

关键词:银行金融科技周报银行监管动态中行金融科技版图

银行的金融科技探索正在如火如荼进行,大行动作较快较大,小行难以望其项背。
概要

银行的金融科技探索正在如火如荼进行,就当下的情况来看,大行动作较快较大,因为它们更加具备人力、物力、财力等条件与基础。上周中行披露了金融科技发展战略,单从资金投入上看,它准备每年拿出集团营收的1%投入到金融科技,这种力度各个小行恐怕难以望其项背。金融科技的探索创新与落地注定将是大行领先。

行业动态

工商银行第四范式正式签约,共建银行AI核心系统

据36氪,工商银行与第四范式正式签约,双方将基于“第四范式先知”平台共同构建银行AI核心系统。第四范式先知平台为工行提供了通用的AI基础设施能力和标准化应用流程,可自主构建覆盖营销、反欺诈、审批、贷后管理、运营等全生命周期的AI业务场景应用。

工商银行推出“经营快贷”,小微用户可APP在线申请

上周据报道,工商银行推出“经营快贷”产品。这是工行应用大数据技术手段,创新数字化普惠金融服务的成果。此次推出的“经营快贷”抓住了小微融资痛点,客户无需提供担保或抵押物即可获得最高500万元、最长3年的信用贷款。客户线上自助操作,全程仅耗时1分钟便资金到账。同时,产品价格优惠,利率低于同业平均水平,降低了融资成本。

中国银行:着力打造“1234”,强势布局金融科技

8月9日,中国银行在银行业例行新闻发布会上介绍了它“加快金融科技创新全面推动数字化转型”的相关情况。首席信息官刘秋万介绍称,中国银行将大幅度加大集团创新研发投入,在常规科技投入之外,每年投入科技创新研发的资金不少于当年营业收入的1%。同时正在积极探索金融科技公司市场化运作,可能在年内有一些后续举措出台。

刘秋万表示,中国银行数字化发展之路将围绕“1234”展开。即:以“数字化”为主轴,搭建两大架构,打造三大平台,聚焦四大领域,并在聚焦的四大领域中,开展28项战略工程。

此前,在中国银行的2017年业绩发布会上,董事长陈四清就提出大力发展金融科技的战略,并承诺拿出集团营收的1%作为额外的科技投入。8月9日的发布会,是中国银行首次对外比较系统地阐述其金融科技发展战略。

根据中国银行的年报,2017年营业收入4837.61亿元,按照1%的营业收入算,它在科技创新研发投入至少在四十亿元以上。中国银行在切入金融科技领域方面,力度不可谓不大,决心不可谓不强。

中国银行手机银行月交易客户同比增长71%

8月9日,在银行业例行新闻发布会上,中国银行首席信息官刘秋万介绍,中国银行依托手机银行,打造综合金融移动服务平台。数据显示,2018年上半年,中国银行手机银行月交易客户数1393万户,同比增长71%;月活跃客户2400万户,同比增长64%;手机银行交易额累计8.32万亿元,同比增长75%。

京东支付、京东手机与中国银行达成三方营销战略合作

8月8日,中国银行信用卡、京东支付和京东手机三方共同签订了营销战略合作协议。

根据协议,三方将在支付营销、品牌合作、信用卡分期及联名卡推广等方面达成全年合作。据介绍,每年有超过70%的手机品牌在京东商城进行首发销售。京东支付将京东手机这一核心品类的大促资源向中行开放,以支付营销为切入口打通京东商城、金融、物流等全生态体系,融合中行在信用卡领域的优势,实现在手机品类与中国银行信用卡的专属跨界合作,共同满足互联网购机用户的消费需求。

京东金融支付事业部总经理黄挺表示,此次合作打造了京东金融与银行开展无界营销的新标杆。合作期间,京东金融将输出用户洞察、精准营销、大数据等各方面的能力,整合京东内部商城、金融、物流等生态系统,推动银行在支付领域的营销创新,促使中国银行信用卡接触到更多目标受众,释放年轻客户群体的消费潜力。

苏宁控股与浦发银行将推进区块链等领域交流合作

Bianews8月11日消息,苏宁控股集团与浦发银行签署战略合作协议。双方将推进在大数据风控、互联网反欺诈、生物识别技术、金融云、区块链技术等领域的交流合作,共同探索在金融科技方面的研究应用。

苏宁将与华夏银行加强区块链等金融科技方面合作

Bianews8月6日消息,据中国经济网消息,苏宁控股集团董事长张近东会面华夏银行党委书记、董事长李民吉。二人在商谈中一致表示,苏宁与华夏的发展战略有众多契合点。双方将加强在金融科技方面的合作,包括区块链黑名单共享平台、反欺诈系统、智能客服等。

玖富集团入股鄂州农商行,湖北银监局回应:非P2P平台直接入股

据经济观察网,8月7日,玖富金科控股集团有限责任公司发布消息,已入股湖北鄂州农村商业银行,且该行清算中心已向玖富集团颁发股金证。记者获悉,入股一事已经上报当地银监分局,入股资金来源于玖富集团的净利润。湖北银监局工作人员表示,此次并非P2P平台直接入股鄂州农商行。对于此次玖富集团入股鄂州农商行的具体情况,该人士表示并不清楚,“持股在1%以上、5%以下,不需经过省银监局的审批。”

计算机视觉引擎服务商Yi+完成亿元级B+轮融资,中关村发展集团、中关村银行等投资

据猎云网,计算机视觉引擎服务商Yi+上周获亿元级B+轮融资,投资方为中关村发展集团、中关村银行等。2017年9月,Yi+宣布完成1亿元B轮投资,本轮的投资方为海通证券、百融骏集团和北京银行旗下基金。2015年11月,Yi+宣布完成千万美元及A轮融资,优酷土豆领投,乐博资本跟投。

Yi+(北京陌上花科技有限公司)是计算机视觉引擎服务商,为企业提供视觉内容智能化和商业化解决方案,致力于"挖掘视觉信息的价值"。旗下品牌Yi+是人工智能计算机视觉引擎,衣+是时尚商品搜索引擎。

掌众金服与中关村银行达成战略合作

8月7日,掌众金服与中关村银行战略合作签约仪式在京举办。掌众金服与中关村银行确定达成战略合作,双方将充分发挥各自在金融科技与科技金融方面的优势,探索公平性、多样性、创新性的数字普惠金融服务新模式。

合作期间,掌众金服将发挥其在金融科技领域链接、赋能的优势,将其自有的“掌buy商城”与消费分期场景,以及其广泛链接的第三方消费场景和用户需求,与中关村银行紧密融合,在银行风控体系的把控下,为用户提供有效的定制化金融服务。双方将共同发力教育、汽车、出行等消费场景,充分发挥各自优势,为用户提供“科技+金融+生活”消费金融服务。

南京银行上半年净利润同比增长17%转型发展取得一定成效

8月9日晚间,南京银行公布2018年半年报,这也是2018年上市银行公布的首份半年报。报告显示,2018年上半年,南京银行实现营业收入134.96亿元,同比增长8.62%;归属于上市公司股东的净利润59.78亿元,同比增长17.11%;基本每股收益0.70元,同比增长16.67%。截至2018年6月底,南京银行总资产达到11936.3亿元,同比增长4.6%;存款总额7612.68亿元,同比增长5.35%;贷款总额4361.18亿元,同比增长12.13%。

2018年,南京银行大零售、交易银行“两大战略”推进有力。大零售业务方面,持续推进财富管理与消费金融创新发展,重点推动区域性网络贷款的升级优化与场景定制化转型。截至6月底,零售贷款余额为1071.27亿元,较年初增加177.80亿元,增幅19.90%,在贷款中占比24.56%,较年初提升1.59个百分点;批量获客进展较快,落地33个集群式供应链项目;创新产品推广成效显著,成功落地首单跨境外汇银团贷款、代客外汇期权、区块链代开证等业务。

监管动态

上海银监局:部署推进辖内银行发展科技金融与普惠金融


8月7日,上海银监局在杨浦区长阳创谷召开2018年上海银行业科技金融与普惠金融工作推进会。会议旨在指导辖内银行业以科技金融和普惠金融为抓手,探索体制机制创新。

会上,上海银监局从“新使命、新要求、新举措”三个方面,对辖内科技金融的业务发展和监管保障作了部署,同时对辖内普惠金融发展的“新框架”提出了要求。

上海银监局局长韩沂指出:科技金融方面,要推动科技支行构建“四化”体系,即专业化经营、特色化发展、体系化运作、品牌化管理。普惠金融方面,要不忘初心,坚定推进普惠金融发展战略;秉持匠心,踏实做好普惠金融业务细节;把握核心,不断推进普惠金融机制建设;善于革新,运用大数据互联移动技术推进普惠金融;守住良心,切实降低普惠金融的综合成本。

银保监会:严防涉黑涉恶组织和个人进入银行保险业

8月7日,银保监会下发通知,对银行业、保险业开展扫黑除恶专项斗争工作进行部署,要求严格准入,严防涉黑涉恶组织和个人进入银行业和保险业。

《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》要求,各级监管机构要加强市场准入审查,严禁涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构,严禁涉黑涉恶人员担任银行保险机构的董事、监事、高级管理人员。

通知要求,突出重点,精准打击,加强高风险领域治理。对银行业领域,要重点打击非法设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法业务中的下述行为:利用非法集资资金发放民间贷款的;以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的;利用黑恶势力开展或协助开展的;套取金融机构信贷资金,再高利进行转贷的;面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相放贷的;银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。保险业领域要重点打击有组织的保险诈骗活动。

银保监会:调整贷款损失准备监管要求,鼓励银行加大不良贷款处置核销力度

上周,银保监会发文称,调整贷款损失准备监管要求,鼓励银行利用拨备较为充足的有利条件,加大不良贷款处置核销力度,上半年共处置不良贷款约8000亿元,较上年同期多处置1665亿元,腾出更多信贷投放空间。合理确定市场化债转股风险权重,推动定向降准资金支持债转股尽快落地,盘活存量资产,提高资金周转效率。督促银行适当提高利润留存比例,夯实核心资本,积极支持银行机构尤其是中小机构多渠道补充资本,增强信贷投放能力。

银保监会:指导银行健全内部激励机制,落实无还本续贷、尽职免责等监管政策

上周,银保监会表示,指导银行健全内部激励机制,加强对不良贷款形成原因的甄别,落实尽职免责要求,进一步调动基层信贷投放积极性。着力缓解小微企业融资难融资贵问题,优化小微金融服务监管考核办法,加强贷款成本和贷款投放监测考核,落实无还本续贷、尽职免责等监管政策,提高小微企业贷款不良容忍度,有效发挥监管考核“指挥棒”的激励作用。

银保监会:引导银行保险机构加大资金投放力度保障实体经济有效融资需求

上周,银保监会发文称,引导银行保险机构加大资金投放力度,保障实体经济有效融资需求。指导银行保险机构准确把握促进经济增长与防控风险的关系,正确理解监管政策意图,充分利用当前流动性充裕、融资成本稳中有降的有利条件,加大信贷投放力度,扩大对实体经济融资支持。近期贷款投放明显加快。指导银行按照市场化原则,保障在建项目融资需求,加大对基础设施领域补短板的金融支持。

银行信贷投放提速,企业融资成本暂难下降

上周,上海证券报报道,在一系列政策助推下,上半年银行信贷偏紧的局面有望在下半年得以缓解。一家大行华东分行计财部人士透露,该行已经在全力加强贷款投放,总行还给予支持政策,对重点客户配置专项资源,降低资本占用。某股份行北京分行行长助理表示,下半年信贷投放规模会有所增加,但目前还不确定具体规模。

就信贷投向而言,因各银行策略不同而有所差异,不过近期较为集中于普惠金融项目和预期升温的基建项目。大行人士表示,该行对普惠金融项目已单独安排资源,敞开了信贷供应规模。

对于缺钱的企业而言,更为关注资金成本。受访人士表示,预计下半年贷款利率会明显下降。

长沙银行获证监会批文湖南上市公司喜添新丁

8月10日晚间,证监会发布消息称,按法定程序核准长沙银行股份有限公司(以下简称“长沙银行”)的首发申请。长沙银行及其主承销商中信证券将与上交所协商确定发行日程并刊登招股文件,这意味着A股银行板块有望再添一名悍将,湖南省也即将迎来首家A股上市银行。历时9年的上市路终于“通关”,此次上市募集资金将用于补充核心资本,提高资本充足率,长沙银行将以此为契机实现跨越式发展。

7家银行、2家银行系金融机构被罚超700万元

据中国基金报,8月10日,五地银监局合计开出15张罚单,包括工商银行、邮储银行、中信银行、农业发展银行等在内的7家银行分支机构、2家银行系金融机构及相关个人被处罚。合计罚款超700万元。

其中,上海银监局开出4张罚单,2家银行、2家银行系金融机构被罚。吉林银监局开出4张罚单,1张处罚工商银行长春分行,另3张处罚吉林银行及其分支机构和负责人。北京、天津、河南银监局分别对其辖区1家银行开出罚单。中信银行总行营业部被北京银监局处罚,主要系因个人住房按揭贷款、个人经营性贷款管理和员工行为管理严重违反审慎经营规则。北京银监局责令其改正,并合计罚款80万元。

12月20日,零壹财经·零壹智库年度峰会“2020数字科技年会暨零壹财经新金融年会”即将召开。本次峰会将打造50+银行与消金、100+媒体传播、2项榜单、1000+嘉宾的行业盛况。12月20日,北京东方君悦大酒店,期待您的莅临!报名通道:http://hdxu.cn/iqGSK

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