【音频】数字货币：黄金 or 泡沫？

1428 2020-03-26

数字货币 泡沫 比特币现金分叉 区块链 以太坊

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有人说数字货币是黄金，因为它数量有限、开采难度逐渐加大、抗通胀、比黄金更容易鉴别和使用。有人说数字货币是泡沫，将它和荷兰郁金香那一次世纪大泡沫联系起来。
 
那么数字货币究竟是黄金还是泡沫？归根结底，不管黄金具有什么属性，它能够历经千年，始终被人当做是价值的等价物，就在于它有用并且不可被替代。我们无意去分析对比黄金和数字货币的相同点和不同点。这就好像，猩猩和人类的基因相似度非常高，但却是两个完全不同的物种。简单的对比只能陷入到诡辩的范围，数字货币的价值最终还是要落脚到是否有用以及是否可替代这两个问题上来。
 
鉴于我们后面的课程会讲到比特币和以太坊，因此今天就让我们来了解一下，除了比特币和以太坊之外，那些市值在100亿人民币以上的数字货币都是干什么的。
 
瑞波币，已经超越以太币的91亿美元市值，目前120亿美元市值，仅次于比特币。瑞波币是瑞波网络的基础货币，由Opencoin发行，主要用于金融机构之间的跨境结算支付。瑞波币不仅是一种代币，而且提供了一种面向全世界的实时支付清算系统，实现了高效的、实时的、低成本的资金转账、兑换服务。对比于原先至少二十四小时的跨国转账，瑞波网络可以在几秒之内完成交易确认，并且几乎没有交易费用。
 
其实瑞波网络这个项目在2004年就已经诞生了，但是由于局限在信任网络内，对于不信任的节点，则无法进行交易。这大大限制了瑞波网络的实用性。直到区块链的共识机制完美的解决了陌生节点之间的信任问题，瑞波网络在2013年的时候进化出了一个全新的版本，也就是现在瑞波网络的雏形。
 
数字货币的先驱比特币实际上仅仅只有转账的功能，转移的也仅仅是比特币这一种通证。但是对于一个支付网络来说，比特币与法币的兑换就是一个很棘手且没有解决的问题。目前比特币与法币的兑换更多的是通过比特币体系外的交易所完成的。瑞波网络为了解决这一问题，在系统内加入了一个全新的概念，也就是网关。网关类似于资金进入瑞波系统的进出口，人们可以通过网关将法币、其他的数字货币与瑞波网络连接起来。这样，在瑞波网络内就会存在一个一个的信任网络，而将这些信任网络连接起来的正是瑞波币。瑞波币的跨网关流动就意味着资金可以以瑞波币作为中介，在瑞波网络范围内自由流动。但同样地，这个设计使瑞波网络并非一定要瑞波币才能运行，只要存在一个可以跨网关的中介物，就可以使系统正常运行。因此很多合作银行在使用瑞波网络时并不涉及到瑞波币。
 
除了这个，相比于比特币，瑞波网络有很多独有的设计，比如它的共识机制采用的瑞波共识机制，这一机制与比特币的工作量证明不同，瑞波网络中有一类独特的节点，叫做验证节点，借用我们前面的例子，就是只有验证节点才允许去参加考试，但考试的过程不再是算题目，而是在各自的信任网络内互相验证各自交易信息的可靠程度。只有检验通过了，才能将交易信息记录在所有人的账本上。
 
为了防止网络攻击，每次交易都会损失一定量的瑞波币，这样通过大规模的瑞波币交易发起的供给，就会面临非常大的交易成本。也就是说，随着交易量的增加，瑞波币的数量是会逐渐减少的，带有通缩的属性。
 
而且瑞波网络在设计之初，更看重支付功能的实现，而非数字货币的炒作效用。因此瑞波币并不能通过挖矿得到，在系统诞生之初，1000亿瑞波币已经被发行出来了，其中200亿分配给创始团队，800亿分配给了瑞波公司，因此在瑞波网络中不存在挖矿。瑞波币的分发主要是两个渠道，一是是通过业务的开发交易来分发，主要是奖励系统中提供兑换服务的网关。二是向感兴趣的机构投资者直接销售。个人投资者则只能通过交易所进行购买。经过这些年的分发之后，瑞波公司仍然持有超过60%的瑞波币。这也是即使瑞波公司做出了锁仓的承诺，广大投资者依然很担心瑞波公司大量抛售瑞波币。
 
瑞波网络这个系统，在支付，尤其是跨国支付领域，有非常明显的优势，这也是他在目前完成的了六轮融资中，获得了包括谷歌、IDG、渣打银行等众多知名机构超过9000万美元的融资。合作伙伴中也不乏三菱东京日联银行、法国农业信贷银行这样的大银行。
 
恒星币目前市值 21.35亿美元市值，排名第四。恒星币是基于瑞波共识协议而创造的支付网络。因此恒星币与瑞波币的作用基本一致，两者是支付领域的竞争对手。最开始恒星网络只是对瑞波共识协议的相关参数进行了修改，后来发展了一套自己的恒星共识协议以替代旧有的瑞波共识协议，但实际上对用户来说，区别并不是特别大，而且由于起步较晚，合作方远不及瑞波网络。
 
USDT，也就是大家所说的泰达币，相信大家都很熟悉，目前市值18.66亿美元，位列第五。所有的泰达币都是通过协议在比特币区块链上以代币的形式发行，每一个泰达币都与美元一比一挂钩，也就是所谓的通过与法币挂钩而发行的稳定币。这种数字货币最大的亮点就是和美元一比一挂钩的设计，其余部分并没有太多的亮点。在价格波动非常剧烈的数字货币市场吸引了非常多的投资者关注，在2014年发行之后，很快就发展为前十的币种。
 
但是这种数字货币只是相当于由私人发行的货币，不仅区块链技术的种种特性没有得到体现，单单相当于在数字货币和美元之间加了一道兑换的中介。虽然它号称“一比一挂钩”，但是他资产的不透明性一直受到广大投资者的诟病，甚至被认为有严重超发的嫌疑。今年10月份的暴跌就是这种怀疑的表现。
 
我们之前说过，目前稳定币主要有三种，一种是像泰达币这样的与法定货币挂钩的稳定币，一种是通过智能合约调节数字货币供应量的担保类稳定币，最后一种则是以资产作为抵押的稳定币，目前一般以数字货币作为抵押，都存在着各种各样的问题。
 
但是问题归问题，目前稳定币领域的龙头毫无疑问的是泰达币。其实我们可以将这种稳定币看做是私人发行的数字化“美元”，并没有区块链的里子，只是蹭上区块链的热点，披上区块链的皮，真的有价值吗？
 
还有一类就是由比特币分叉而来的比特币现金，之前由于吴忌寒和澳本聪的分叉大战，又分叉成了abc和sv两条分支。目前abc市值17.29亿美元，排名第6。sv市值15.26亿美元，排名第8。
 
让我们先来说一下比特币现金，比特币现金的诞生和比特币的扩容争端有关。我们最早说过比特币的运行中，系统通过对考试难度的控制，使每隔10分钟才会产生一个区块。这一个区块记账的人，会将每隔一段时间的所有交易都打包上传到区块上。而每一个区块的大小是1MB，这是中本聪最初的设计。这在发展的初期是没有问题的，但是随着使用比特币的人越来越多，交易数量也越来越多。这个其实很好理解，如果用账簿来打个比方，一页账簿只能记录100笔交易，一旦交易数量超过这个数字，就只能等待下一个账簿。在区块链上就表现为区块的容量不足以容纳过去10分钟发生过的交易，很多交易需要在区块外面进行排队。到了后来，由于数量太多，一笔交易可能24个小时也无法完成。这对于现在我们用支付宝或者微信进行秒级的转账来说，是无法接受的。
 
因此就有两拨人提出了两个方案，一个是比特币的核心开发组，他们提出了一种叫做隔离见证的方法。因为在一笔交易中，占据容量最大的是你的签名，而不是交易的内容。如果不将签名放到区块中，只将交易的内容放到区块中，就可以记录超过一倍的交易数量。核心开发组希望通过这种技术升级来提高比特币交易的效率。另外一拨人就是现在的吴忌寒和澳本聪，他们认为应该用更大的区块也就是更大的账簿去记录交易，这样的话就可以记录更多的交易了。两者之间无法达成一致，就各自进行了各自的升级。核心开发组选择了隔离见证，其他人选择了将区块大小扩充到8MB。两者对对方的区块并不兼容，因此2017年8月比特币发生了硬分叉，分为比特币和比特现金两种数字货币。在这里插一句，如果两者对互相的升级进行兼容，这就是我们平常所说的软分叉。其实比特币已经发生过很多分叉，诞生了诸如比特币黄金、比特币钻石等等一系列山寨币，但是最后经过市场的选择，市值比较大的只有比特币和比特币现金这两种。
 
因此大家可以看出，这一阶段的比特币和比特现金除了交易记录方式的不同，并没有实质的区别。
 
那么最近发生的比特币现金分叉又是怎么一回事呢？这是因为吴忌寒和澳本聪之间在合力完成了比特币的分叉后，他们俩又发生分歧了。以吴忌寒为首的ABC阵营，认为现有区块大小已经足以满足需要，希望能够向平台方向发展，也就是以太坊和我们后面会提到的EOS的发展模式。而以澳本聪为首的SV阵营，则认为应该将区块扩容到128M，并且坚持当初中本聪设置的发展路径。这一次就不是关于数据记录方式的分歧了，是关于未来发展方向的分歧。在经过一番算力大战后，双方正式分道扬镳，分成了abc和sv两个币种。
 
最后一个数字货币是EOS，目前市值16.56亿美元。EOS和以太坊很像， 和用于支付的比特币以及瑞波币不同，EOS构建了一个分布式区块链系统。它用区块链技术构建了一个底层系统，然后在这个系统上，可以运行各种各样的分布式应用，也就是所谓的DAPP。这更类似于大家都在用的IOS一样，DAPP就是跑在IOS系统上的APP，只不过他们多了一个分布式的特点而已。
 
EOS号称是“区块链3.0”，主要是因为它通过并行链和DPOS的方式提高了整个系统的TPS，并行链我们之前举过例子，就是玩游戏一个内存条不够，多上几个内存条，游戏总能跑得起来。DPOS则是一种共识机制，中文名叫委托权益证明。它更类似于美国的民主制，在整个系统内有21个需要经过选举的超级节点，只有他们才有记账权。像比特币这种的就是所有节点都可以进行记账，而DPOS这就通过减少记账节点的方式提高了记账的效率。
 
作为生态中最重要的DAPP，目前EOS上仅有206个DAPP，远远少于以太坊。排名前20的应用中有14个是赌博相，游戏仅有1个。过去24小时APP使用人数最多的一款也没有超过4000人。
 
值得一提的是，EOS甚至发布了自己的宪法，并建立了核心仲裁法庭进行相关纠纷的仲裁。相比于一种单纯的区块链系统，EOS更像是一个初生的自治组织。但是无论是21个超级节点还是仲裁法庭，都是向中心化的一种妥协。在当前没有监管的体系下，社区的正常运营，只能寄希望于巨头们的自律和持币者的舆论声讨。
 
总结一下，我们今天介绍了除了比特币和以太币，目前市值还在100亿元人民币以上的数字货币。虽然都是基于区块链技术，但是都有各自的技术亮点和鲜明特色。深入理解这些数字货币的运行逻辑对于大家后续进行区块链的投资有很大的帮助。但是我们团队对于数字货币的观点依然是不看好，并不推荐大家进行购买，大家可以更加重视一些不以数字货币为主角的区块链项目。
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