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零售金融周报:2019年银行业不良率为1.86%,金融壹账通亏损超16亿元

互联网+ 凡文,子元 零壹财经 2020-02-25

关键词:零售金融周报金融壹账通银行业不良率百信银行P2P

零售金融一周监管动态、要闻汇总。
本周速览

1、央行:要求2020年彻底化解互联网金融风险;
2、《个人金融信息保护技术规范》;
3、渝农商行理财子公司获批筹建,注册资本20亿;
4、香港金融管理局:第四季信用卡贷款总额增加4.0%至1377亿港元;
5、中国平安:2019年陆金所控股管理贷款余额4622亿元;
6、至少9家头部P2P启动转型,2家平台已拿到牌照;
7、阿里考拉海购推出全站分期免息购物,缓解消费者压力;
8、腾讯旗下 WeChat Pay HK 获准开通港澳跨境流动支付;
9、金融壹账通发2019年财报:全年亏损超16亿元;
10、四大互联网保险公司2019年保费收入235亿元。

监管与政策动态

央行:要求2020年彻底化解互联网金融风险


【主要内容】

2月21日,人民银行召开2020年金融市场工作电视电话会议,总结2019年金融市场和信贷政策工作,分析当前形势,部署2020年重点工作。

会议要求,2020年,金融市场业务条线要重点做好以下工作:一是促进金融市场平稳健康发展。二是保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,继续“因城施策”落实好房地产长效管理机制,促进市场平稳运行。三是多措并举,彻底化解互联网金融风险,建立完善互联网金融监管长效机制。四是采取量化目标、改革完善政策环境和约束机制、提升服务能力等措施,进一步缓解小微民营企业融资难融资贵。五是聚焦深度贫困地区,持续加大金融资源投入,巩固脱贫成果,确保高质量脱贫。研究建立解决相对贫困长效机制。六是加大对制造业、科技创新、乡村振兴、区域协调发展等重点领域和薄弱环节金融支持,防范化解地方政府债务风险。

【政策点评】

此次央行态度非常明确,对互金风险用到了“彻底化解”的表述。中国人民银行金融稳定局局长王景武日前在《中国金融》上撰文指出,目前股权众筹、互联网保险等领域整治工作基本完成,要继续开展网络借贷等互联网金融风险专项整治,严厉打击非法集资等非法金融活动,大力整顿金融秩序。

监管部门一直在推进互联网金融监管长效机制建设。2020年中国人民银行工作会议提出,要持续开展互联网金融风险专项整治,基本化解互联网金融存量风险,建立健全监管长效机制。从征信角度看,近期北京多家网贷平台正式接入征信系统,也有利于防范系统性金融风险和完善金融基础设施。(同花顺财经)

《个人金融信息保护技术规范》

【主要内容】

近日,全国金融标准化技术委员会(简称“金标委”)发布了《个人金融信息保护技术规范》(以下简称“《规范》”),《规范》规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求,从安全技术和安全管理两个方面,对个人金融信息保护提出了规范性要求。《规范》将个人金融信息由高到低分为C3、C2、C1三个类别,C3主要为各类账户密码,C2主要为账户、身份证信息、短信口令、KYC信息、住址等,C1主要为开户时间、支付标记信息等。在信息收集方面,《规范》要求“不应委托或授权无金融业相关资质的机构收集C3、C2类别信息”,这一条使得许多非持牌机构在金融信息的收集上异常被动。

【政策点评】

个人金融信息是金融业机构在提供金融产品和服务的过程中积累的重要基础数据,也是个人隐私的重要内容。个人金融信息一旦泄露,不但会直接侵害个人金融信息主体的合法权益、影响金融业机构的正常运营,甚至可能会带来系统性金融风险。

国标个人信息保护规范发布以来,对各行业的信息保护都提供了很好的实施建议。据悉,国家个人信息保护法也已经纳入人大立法规划,将尽快发布出台。《个人金融信息保护技术规范》在多个方面与GB/T35273—2017有效衔接,结合金融机构、金融产品、金融服务的具体实践提出了更适合金融行业的操作指南。《规范》的发布必将促进全社会对金融数据的安全应用,强化金融机构对消费者的安全保护,为金融创新奠定坚实的发展基础。(移动支付网)

《关于<网上银行系统信息安全通用规范>行业标准的通知》

【主要内容】

2020年2月,中国人民银行下发《关于<网上银行系统信息安全通用规范>行业标准的通知》(银发[2020]35号),对新版《网上银行系统信息安全通用规范》(JR/T0068-2020)(简称“新版规范”)进行了正式发布。

新版规范有三个重点修订内容:1、针对新技术出现和应用提出了新的安全要求,增加了虚拟化、云计算安全相关要求,增加对安全单元和移动终端支付可信环境相关要求。2、就新的业务和监管要求进行了补充和明确。如增加了条码支付、交易安全锁及Ⅱ、Ⅲ类账户的相关要求。3、重新梳理并提升关于业务连续性与灾难恢复、安全事件与应急响应的安全要求。

【政策点评】

新版规范是2012版的《网上银行系统信息安全通用规范》(JR/T0068-2012)的替换修订版本。早在2010年1月,为有效增强现有网上银行系统安全防范能力,促进网上银行规范、健康发展,中国人民银行印发颁布了第一版《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》,并在2012年5月,正式发布《网上银行系统信息安全通用规范》(JR/T0068-2012)。作为网上银行系统的第一个有效安全规范,此规范为各银行网上银行系统建设和改造升级提供了最基本的安全性参考。经过多年的发展,如今的网上银行系统无论在规模,还是在新技术的引入和应用上,都发生了较大的变化。所以,早在2015年,全国金融标准化技术委员会即立项启动了新版规范的修订工作。

新版规范的发布,更加切合目前网上银行系统的发展实际情况。无论从落地性还是其他规范要求的切合度来讲,相较于旧版规范都有很大的提升。(电子银行网)

央行:2019年全国商业银行不良贷款率为1.86%

【主要内容】

2月24日讯,在国新办召开的新闻发布会上,中国人民银行副行长陈雨露称,此次疫情受影响最大的是传统服务业和劳动密集型企业,对于中小微企业,金融部门全力支持,不盲目抽贷,对确实困难的,可缓期还贷。至于这是否会造成银行不良贷款率的上升,陈雨露称,到2019年,全国商业银行不良贷款率为1.86%,中小微企业略高,但也远低于5%的标准,所以不用担心这方面风险。

香港金融管理局:第四季信用卡贷款总额增加4.0%至1377亿港元

【主要内容】

香港金融管理局公布2019年第四季的信用卡贷款调查结果。信用卡应收帐款总额在第三季微升0.2%后,于2019年第四季增加4.0%至十二月底的1377亿港元。增长主要是由节日消费及持卡人缴付薪俸税所带动。(智通财经)

行业及机构动态

【银行动态】

渝农商行理财子公司获批筹建,注册资本20亿


2月19日,重庆农村商业银行股份有限公司发布公告称,拟出资人民币20亿元,全资发起设立理财子公司。该理财子公司暂定名为渝农商理财有限责任公司,注册地为重庆,注册资本20亿元。渝农商行在公告中表示,近日中国银行保险监督管理委员会下发《中国银保监会关于筹建渝农商理财有限责任公司的批复》,同意筹建渝农商理财有限责任公司。(新浪财经)

中信银行携手百信银行战略授信海底捞21亿元

对于中餐业的龙头海底捞来说,疫情按下的暂停键让企业蒙受巨大损失并面临资金周转骤然停滞的严峻考验。中信银行和百信银行积极贯彻落实监管和总行关于金融服务支持疫情受困企业的要求,迅速启动防疫情紧急授信流程,在三天内完成审批,合计为海底捞提供21亿元授信额度,并承诺将加大对其供应链企业的支持力度,更深入地为海底捞提供金融服务。2月19日,8.1亿元首笔放款资金成功汇入海底捞账户。(零壹财经)

中行全面拓展“零接触”线上个人金融服务

为满足广大客户疫情防控和居家办理金融业务的需求,中行联合8家专业合作伙伴,先后在手机银行、微银行等渠道推出“防疫专区”,整合覆盖疫情防控、金融交易、生活服务三大模块,提供疫情动态查询、免费线上问诊、在线买菜购物、生活缴费、投资理财等30余项便民功能。同时,在中银直播间提供国内领先语文教育品牌免费学活动,打造全面贴心的“零接触”金融与非金融居家服务。截至2月17日,“防疫专区”累计访问人次达733万次。(金融时报)

光大信用卡推出多项线上服务支持疫情防控

为应对疫情影响,光大信用卡联合我买网、京东、本来生活等生活电商平台推出“菜篮子”活动,客户足不出户就能买到日常用品。光大信用卡还联合樊登读书、喜马拉雅、英孚教育等机构推出免费学习活动,与咪咕善跑合作上线7天居家“战疫”课程。阳光惠生活APP上线“健康专区”,客户可购买口罩、消毒液、洗手液等防疫杀菌物资。光大银行信用卡还携手医疗服务商专家团队为客户提供图文在线咨询服务。(新浪财经)

北京银行投放100亿元贷款纾困文旅住宿产业

2月19日消息,新冠肺炎疫情让各地文旅住宿业陷入了客户流失、成本增加、资金链紧张的困境,企业运营收到极大压力。为帮助文旅住宿业企业复工,北京银行将充分发挥其在普惠金融方面的优势,投放100亿元贷款,促进文旅住宿行业振兴,稳定生产与就业。(零壹财经)

【头部消费金融公司动态】

至少9家头部P2P启动转型,2家平台已拿到牌照


2月20日讯,监管发布“175号文”近一年,包括红岭创投、团贷网、网信普惠、网利宝、泰然金融、麦子金服、懒财网、铜板街等数十家头部P2P平台相继退出或被立案。与此同时,已有至少9家平台(陆金服、拍拍贷、微贷网51人品积木盒子金投行、达飞、美易理财、掌中财富)启动转型金融科技或网络小贷。截至发稿前,只有陆金服(中国平安集团旗下)和金投行(杭州金投集团旗下)成功转型,并分别取得消费金融牌照和网络小贷牌照。(探长读财)

海尔消费金融抗疫新举措,力推线上健康家电场景

海尔消费金融方面表示,将进一步加大金融抗疫支持力度,于2月底将联合腾讯旗下保险代理平台微保等推出最高保额可达20万元的免费抗疫保障金,为用户健康保驾护航。与此同时,百万抗疫津贴活动也在积极筹备中,将以免息形式补贴用户,共克时艰。

对于受到疫情影响的部分线下业务,海尔消费金融相关负责人表示,因疫情缘故,用户对健康除菌类家电的需求更甚。为满足用户需求,海尔消费金融已积极加入到海尔智家APP“在线服务”+“视频直播”的方式来满足用户特殊时期的需求。(财讯网)

中邮消费金融总经理一职空缺半年,副总经理王晓敏或将出任

近日,新流财经独家获悉,去年8月获得银保监会批复为中邮消费金融副总经理的王晓敏,即将担任下一任中邮消费金融总经理,目前王晓敏处于干部考察阶段。

资料显示,王晓敏毕业于华南理工大学计算机软件专业,以及美国明尼苏达大学卡尔森管理学院工商管理专业。此前,王晓敏曾任深圳市邮政局信息技术局副局长、局长;2015年12月起,任中邮消费金融有限公司IT运营部总经理。(新流财经)

阿里考拉海购推出全站分期免息购物,缓解消费者压力

2月21日消息,阿里巴巴旗下考拉海购推出全站分期免息购物,除虚拟商品外,所有商品可享3期免息,部分商品还可享6期和12期免息。此功能的上线,标志着考拉海购成为国内首家“全站免息”的电商平台。(TechWeb)

乐信旗下分期乐斥资10.32亿拍下深圳南山地块

深圳市土地房产交易中心近日公开挂牌出让2宗地的使用权,总价格超过20亿,两地块都位于南山粤海街道。其中,乐信集团旗下深圳市分期乐网络科技有限公司以10.32亿元拍下T107-0088宗地。据透露,乐信所拍下的深圳南山地块将用于建设乐信总部大楼。(雷帝网)
 
【头部金融科技公司动态】

腾讯旗下WeChatPayHK获准开通港澳跨境流动支付


腾讯旗下流动支付平台WeChatPayHK宣布,已获批准开通港澳跨境流动支付,并将在今年3月内正式让香港用户在澳门数千个消费热点以WeChatPayHK钱包付款,尽享简单、便捷及安全的流动支付体验。(新浪财经)

中国平安:2019年金融科技专利申请数排名全球第一

2月21日,中国平安举行业绩说明会,表示公司通过8大研究院、57个实验室研发领先科技。目前,公司有近11万科技从业人员,3.5万研发人员。公司2019年金融科技专利申请数排名全球第1位,2019年数字医疗科技专利申请数排名全球第2位。(证券时报)

陆金所:2019年贷款余额4622亿元

2月20日讯,中国平安公告,截至2019年12月末,陆金所控股管理贷款余额4,622.43亿元,较年初增长23.3%;30天以上逾期率为1.9%,显著优于同业;陆金所平台注册用户数达4,402万,较年初增长9.1%。(零壹财经)

金融壹账通发2019年财报:全年亏损超16亿元

2019年,金融壹账通营收23.28亿元,较2018年增长64.7%;四季度取得营收7.73亿元人民币,同比增长51.3%。从营收增速上看,金融壹账通成绩不错,但是同营收一并增长的,还有亏损。2019年,金融壹账通经营亏损为人民币17.01亿元,上年同期为人民币11.14亿元。归属金融壹账通股东的净亏损为人民币16.61亿元,上年同期净亏损为人民币11.96亿元。(未央网)

蚂蚁金服CEO胡晓明卸任魅族支付运营主体董事

近日,安卓手机品牌魅族旗下珠海市魅族通讯设备有限公司发生工商变更,蚂蚁金服CEO胡晓明卸任公司董事。同时,不再担任该公司董事的还有魅族CFO戚为民。(柒闻网)
 
【保险公司动态】
 
四大互联网保险公司2019年保费收入235亿元


近日,四大互联网保险公司公布了2019年营收情况。据统计,在2019年,众安在线、泰康在线、安心财险和易安保险保费总收入达235.56亿元,与2018年保费170.37亿元相比,同比增长了38.26%。净利润有所改善,易安保险扭亏为盈,泰康在线亏损进一步加大,众安在线在2019年上半年扭亏为盈,安心财险大幅减亏。(保观察)

安联保险:2019年营收1424亿欧元,超出预期

2月21日讯,安联保险2019年全年营收1424亿欧元,市场预估1373.7亿欧元;全年营业利润118.6亿欧元,市场预估117.1亿欧元。(零壹财经)

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