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透析11家城、农商行科技战略布局:多家成立金融科技子公司

银行科技 赵静 · 零壹智库Pro 2019-12-26

关键词:城农商行科技战略布局金融科技子公司

城农商行的科技赋能成效明显,智能风控、智能营销等平台建设和技术应用也取得很大进展。
作为在银行梯队中的重要成员,面对Fintech带来的行业变革,城商行和农商行也积极展开科技布局,提出数字化转型战略,引进先进的技术和专业型人才,推动银行的数字化转型和智慧化建设。

零壹智库日前发布的《商业银行科技战略案例库》显示,城、农商行的科技赋能成效明显,智能风控、智能营销等平台建设和技术应用也取得很大进展。部分银行还成立了金融科技实验室或金融科技子公司,进一步为银行科技战略的落地实施提供技术、人才等方面的支持。

一、战略方向:聚焦金融科技,加快创新步伐

大部分城、农商行都根据自身的实际情况提出了相应的科技发展规划,部分银行还将将其上升到全行战略级别,从上而下推动科技和金融业务的融合发展。

表1:城、农商行科技战略方向

资料来源:零壹智库

二、战略举措:加强平台建设,积极对外合作

与国有行和股份制银行相比,城商行和农商行虽然在资金、技术等方面基础较为薄弱,但是近几年各个银行也分别通过内部的基础IT能力建设、科技平台的打造以及与科技公司的合作等措施不断推进新技术在银行业务场景中的落地和应用,进而促进银行由传统模式向数字化方向的转型。

1、加大科技投入,打造科技团队

据《商业银行科技战略案例库》显示,城商行和农商行正在积极加强自身科技人才队伍的建设,同时也在不断加大科技投入,为银行科技研发和技术成果的转化提供人才和资金的支持。

表2:城、农商行科技投入及人才队伍建设情况

资料来源:零壹智库

2、加强IT平台建设

城、农商行通过平台建设能力的提高以及系统功能的升级和迭代,深化技术与金融业务的进一步融合。

表3:城、农商行IT平台建设

资料来源:零壹智库

3、建立研发中心

部分城商行和农商行通过建立研发中心、创新实验室以及与高校开展产学研共建等方式进一步为银行的智慧化建设奠定基础。

表4:部分城、农商行研发中心统计

资料来源:零壹智库

另外,2019年5月16日,北京银行的全资控股子公司北银金融科技有限责任公司正式开业,这是北京银行在金融科技方面的又一重要布局,北银金融科技公司将会在技术研发、产品创新及科技应用方面成为北京银行的重要支撑。

表5:北银金融科技公司基本情况

资料来源:零壹智库

4、积极开展对外合作

对于城、农商行来说,内部研发会带来很大的时间及成本压力,所以与外部科技公司合作并进行技术引入是这类银行较为普遍的选择。从与科技公司的具体合作来看,《商业银行科技战略案例库》中统计的11家城、农商行对科技公司的选择上也是倾向于华为、邦盛、京东、阿里等科技巨头。

图1:城、农商行合作数量排名前10的科技公司

数据来源:零壹智库

三、阶段成果:场景应用逐渐落地,成果日益凸显

随着内部技术研发和外部技术引入的逐渐展开,城、农商行在智能风控、智能营销、客户服务等场景的创新应用也开始不断涌现,数字化建设成果日益凸显。

表6:城、农商行科技应用场景

资料来源:零壹智库

在赋能成效上,总体来看,通过科技战略和技术布局,各大城、农商行的收效明显,自助银行和电子渠道的建设也取得很大进展。根据披露的数据来看,城、农商行的手机银行客户数逐年增长,VTM、STM等智能设备的投入也逐渐增加。

图2:2017-2019年城、农商行手机银行客户数(单位:万户)

数据来源:公司公告,零壹智库

截止2019年6月30日,北京银行网点智能机具全行网点投放比达95%,上海银行在线及自助渠道结算分流率达95.67%。


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