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礼德财富老板失联引千人维权,经侦不予立案

网贷 花球 零壹财经 2018-07-25

关键词:经侦P2P网贷立案失联礼德财富

7月24日上午,礼德财富投资人陆续从各地赶来,在府前路1号市政府门前集合,他们希望通过这种方式促成立案调查。在本次爆雷事件中,礼德财富面临最大的质疑就是内部员工提前知悉“老板跑路”,但密而不发,恶意抛售债权。
7月24日上午,广州暴雨。礼德财富投资人陆续从各地赶来,在府前路1号市政府门前集合,他们希望通过这种方式促成立案调查。
员工提前知悉"老板跑路"、恶意抛售债权?

时间回到7月23日,广州P2P平台礼德财富在官网发布公告,称平台部分项目已出现逾期,并且公司实际控制人、董事长郑彦森暂时失联。除了郑彦森外,礼德财富其他主要管理仍然在职,平台网站、APP也保持正常运营。截至23日,平台借贷余额近13亿元,待还笔数1579笔。

上周五开始蔓延的负面信息算是尘埃落定,这场"雷潮"终究没有落下广州。礼德财富在业内名气不俗,公开资料显示,广州礼德互联网金融信息服务有限公司成立于2013年,是广东互联网金融协会会员单位,广州市普惠金融协会创会会员单位。礼德财富主要法人股东包括揭阳市信德资产管理有限公司(大股东)、中食兆业食品发展有限公司、珠海横琴互兴二十一号投资基金。郑彦森则通过控制信德资产管理有限公司,实现对礼德财富实际控制。

值得注意的是,礼德财富还打得一手好广告,它是皇家西班牙人俱乐部和葡萄牙国家队中国区的官方赞助商。在广州本土关注度颇高的2018年"横渡珠江"赛事中,礼德财富也有赞助。对此,有礼德财富员工表示:"平常总觉得老板(郑彦森)傻乎乎的,被总经理忽悠,老出钱搞活动搞赞助。"在不少员工心中,老板是个"毫无城府"的人。数日前,郑彦森还参加了广州互联网金融协会举行的"第十期广州互联网金融机构高管系列培训会"。

在本次爆雷事件中,礼德财富面临最大的质疑就是内部员工提前知悉"老板跑路",但密而不发,恶意抛售债权。

据有关媒体报道,从上周末开始,礼德财富APP的债权转让区域,出现年化收益率高达100%、甚至200%的转让项目,而当投资用户对自己所投的标进行转让时,却发现最高只允许设置17%年化利率的转让。P2P所投项目大多有固定期限,对未到期的项目可通过转让债权,有人接盘就能赎回本金。考虑到P2P平台不少员工也是投资人,因此其他投资人有理由怀疑礼德财富内部员工在恶意抛售,寻找接盘侠。23日下午4点前后,笔者通过礼德财富官网"我要投资"板块查看债权转让标,条目超过1000条,年化率最高达到242.1%,零壹财经多次致电平台方,不过一直没能接通。
所以,我们乔装上门了。

下午6点前后,笔者赶至礼德财富位于珠江新城办公处,现场仍聚集着一些投资者。礼德财富公告属实,平台仍在运营,员工也在正常上班。关于是否存在恶意抛售债券,礼德财富员工当场表示:"确不知情,除了是员工,我们还是投资人,大家都是受害者。"还有技术岗员工称:"别说我们,连财务都不知情,挺冤的。"尽管如此,投资人仍不愿相信,这么大的公司一定有人提前知道,并做出反应。

7月24日上午,礼德财富发出债转功能暂时异常通知。

全是假标?

"但他们的员工一定知道所有的标都是假标。"当笔者向其中一位河北投资人转达员工说法时,他转移了话题。

他表示,投资的时候自己没有仔细看标书,但现在看来确实存在很大问题。该投资人向零壹财经表示,自己买的标的公司由揭阳产业园磐东雪梅玉器商行、揭阳空港经济区文钰贸易有限公司、揭阳空港区隆新弘贸易有限公司、揭阳空港经济区竹卫贸易有限公司等。根据天眼查数据发现,这些标的公司都来自揭阳当地,并且都在17、18年新注册成立,注册金额5万到10万不等,甚至还有些无注册金额。他坚持认为,礼德财富肯定有内部员工清楚这些标的存在问题。

据笔者23日现场了解,礼德财富管理层向上门投资人承认,目前少量揭阳地区出借标的确实出现展期。在传统金融领域,展期一般指借款人在贷款到期前向贷款方申请延长还款日期。P2P借贷中展期表现为借款方在借款到期之前,向平台申请延期兑付。恶意展期则意味着借款方,也就是上述标的公司也许有意"赖"过去了。

考虑到郑彦森的揭阳背景以及目前失联的事实,投资者认为礼德财富存在严重自融行为。若假标属实,风控部分难辞其咎。

小部分标的展期且正常运营妻儿未失联经侦不予立案

23日陆续有四批投资者赶到现场与礼德财富管理层进行沟通,CEO兼总经理张文生、首席风控官郭云骞参加接待。笔者在现场看到,员工还在正常上班,现场也有专门的员工在协助投资人登记。礼德财富管理层表示,周五发现联系不上郑彦森后,已经报警并录口供。据了解,董事长郑彦森转走3000万后,平台剩余资金只有600万左右。礼德财富方面承诺,平台会正常运营,目前只是揭阳地区出借标的出现展期,其余大部分标的状态正常,按时回款不成问题。然而部分标的展期也可能引起连锁反应,其他标的也有赖账可能,投资人对此忧心忡忡。

有现场投资人不满此解释,直奔广州公安局经侦部报案,要求立案侦查。不过经侦部回复称平台仅有小部分标的展期且仍正常运营,而郑彦森目前只是失联,其妻儿也可以联系上,尚不能断定为携款潜逃,因此经侦方不予立案。

23日当天,张文生已与三名投资人代表前往揭阳实地抽查标的,并试图联系标的公司和郑彦森妻子。24日消息传回,郑彦森妻子不愿与张文生见面,揭阳标的也是真标,并有质押物存在。根据担保方揭阳市鑫辉行投资管理有限公司公布质押物清单,质押物由玉器组成,且有相关鉴定证书。但对于玉石这种非标物品,价格可能存在较大水分。

多位员工递交辞呈投资人核心诉求:尽快立案

截止至7月24日,共有100人左右参在广州为此事奔波。但因缺乏统一的领导,所以人员比较分散。据了解,投资人分别去了四个地方,除了市政府门前,还分别去了信访办、经侦大队以及礼德财富公司现场。

市政府方面因人员较少很快散去;信访办方面处于表达了诉求阶段;经侦大队方面已有三四十名投资人提交报案资料,经侦警官表明目前已开始侦察,只是目前尚未立案;礼德财富公司现场则有情绪不稳定投资人开始哭闹,经过两天发酵,已有礼德财富员工没有正常上班。张文生透露,目前陆续收到了多份辞呈。

一天走访下来,投资人普遍认为,不管是信访办、经侦大队还是平台方都没有实际进展,立案调查是他们最迫切的需求。所有人都在帮忙解决问题,但所有人也呼吁稳定和冷静。据了解,投资人共分5个维权微信群,人员基本没有重复,大约1400人左右,投资金额从几万到几十万甚至上百万不等。与此同时,投资人仍在互相号召更多相关者参与其中,并呼吁尽可能前往经侦处进行报案。他们深知在P2P爆雷大潮中,一个平台的热度是有期限的,因此希望在本周之前能促成立案。

最后

P2P发展11年,目前受到前所未有的质疑,人们在社交、媒体上对这个问题展开了持久的讨论。多数人讨论的重点大概都围绕资金池、自融、虚假标、资金监管、去担保化、信息中心、中介平台、转型等等话题展开,可以说非常全面了,关于P2P存在的意义以及未来的发展思路这里不作探讨。

与各地投资人交流的过程中,我们都简单谈起了对目前P2P投资的看法,多数都表现出了失望情绪。一位来自浙江的投资人告诉零壹财经,自己通过信用卡套现投了礼德财富,现在非常迷茫。同时对当初选择礼德财富表示后悔:选择不动产抵押类的P2P产品是否更好呢?此外,在此事中他还希望自己被称作"出借人",而非"投资人"。

在这两个月的P2P爆雷潮中,当大部分人都将目光聚集在平台本身和监管,是否一定程度上忽略对投资人的关注呢?对投资人真正尽责的教育和引导又是否滞后了呢?这都是值得行业深思的问题。
 

注:曝光问题平台/交流问题,请点击:网贷风险事件曝光台P2P网贷投资人手册

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