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P2P整改与监管的博弈:平台焦虑上火、监管下手也难

网贷 露西 零壹财经 2018-06-30

关键词:P2P平台监管P2P整改网贷备案清盘

仅两个月多时间,麦穗金服、节节资本、沃时贷、好好理财等平台相继宣布清盘。
当下P2P网贷行业整改,已到了平台焦虑、监管犯难,行业肃清的时候,此时,一大批平台开始退出:

仅两个月多时间,麦穗金服、节节资本、沃时贷、好好理财等平台相继宣布清盘。

……

不久前的6月12日,北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》。

通知再次重申:各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。

《通知》意味着什么?这说明行业平台执行的并不彻底。当然,北京发文,并不意味着只有北京平台整改不彻底。

我们先来看一组交易额和贷款余额增长的情况。这是一组零壹财经5月份交易额、贷款余额增长增速前10 的名单,交易额增速前10,均在30%以上;贷款余额增速前10均在7%以上。



一边是整改文件不断下发,另一边监管带来的矛盾变得更为突出。

中央与地方政府也磨合着。每个地方政府对备案要求不同,业内通常认为,经济发达地区可能会紧,经济欠发达地区相对宽松。

很多P2P平台走捷径。集中涌向备案要求宽松的地区,于是突击注册、买壳、转移备案情况频发。

越是临近整改最后期限,网贷行业和监管政策的博弈越开始体现,对平台来说,限期整改难度太大,很多大平台借贷周期没有到期。

加上要求日趋严格,很多平台疲于整改,无法跟上监管的整体节奏。

“具体到这个区办的话,我们也是很困惑。”某地区P2P平台负责人黄立文(化名)这样表示,“到底谁来验收,验收的标准又是什么?如何进行验收?”

一位接近监管的行业人士对笔者说,“地方政府也存在监管套利的情况。”在他看来,这或是暂停备案的原因之一。

6月28日,中国人民银行参事室副巡视员张韶华透露了信号:正在通过课题研究,推动一个统一的网贷备案标准出台。

这一行动侧面验证了上述人士的说法。也让焦虑已久的行业稍稍有些惬意。

大限下的焦虑

6月底本是互联网资管新规整改要求的最后期限。无论平台合规不合规,它们都在等待“最后的审判”。

由于时间紧,任务重,合规平台更是煎熬。

“如果监管不给定一个验收备案日期,而双降的要求一直存在,很多平台会熬不下去。”在一次行业座谈会上,黄立文说。

到了最关键的时刻,不合规的平台都在强颜欢笑。

“其实在备案的要求出来之后,大家都是非常焦虑,很多之前我们认为不良的平台也认为自己的好日子到头了,一帮小兄弟是无拘无束,反而自由自在的玩耍。”黄立文称。

实际上,期限一到,这些小兄弟还是该“走”的“走”,连招呼都不会打一声。

备案虽然暂停了,但是验收不能停,这是规矩。

过去的做法是先是整治,整治完了才验收,验收完了才备案。

“但是验收如果按照之前的提法,各个区县金融办的理解是有区别的。在一些区县,提交资料就是提交验收备案资料。”黄立文这样说道。

在现在这个当口,验收标准同样十分不明晰。

监管的难处

6月30号这个时间节点,部分平台关停情况不可能避免,但有的免不了要承担民事责任甚至刑事责任。

对于未能限期整改的平台,事实上,监管最难的地方在于:不敢一刀切,不管是风险,一刀切也有风险。

“按我们的了解和理解,6月30号基本上对大多数涉及互联网资管的平台,尤其是存量不很大的平台也很难达到预期,这是一个现实。”某金融法律师张明(化名)称。

真的要一刀切,去存量,风险溢出很容易,同时还会风险传染,涉众型风险就会暴露。

这个现实就是,大量资管产品存在投资周期。

“合同有几个月的,有一年期甚至更长的,如果遵守监管规定,可能无法信守合同,如果信守合同,可能无法遵守监管规定。如果你想违约,违约就是违法,你想遵守哪一种?”张明说。

但监管仍要继续,基本上确定了两个发展方向:

网贷行业即将出台统一的整改验收标准。

互联网金融领域正在政策转化期,但地方上还是会按照原来的整改要求进行监督把控,力度不减。

实际上,在央行参事室副巡视员张韶华发布上述信号之前,上述知情人士黄立文已经提前透露了消息,他称,

“在银监和保监合并之后,整体的监管方面,特别是备案方案上,可能会由中央出一个全国统一性的意见,但执行依旧是地方的来做。”

考虑到法律层面的因素,延长时点不失为一个解决方法。

2017年6月,有媒体报道称,中国人民银行等国家十七部门联合印发了通知。通知对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民政府批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。

去存量达不到标准,可以申请省级以上的政府批准延长时点。

通常来讲,存量大小和延长的时点可能成正比。存量大的比较复杂的会时间长一点,存量小的会给时间短一点。

张明透露,申请延长整改期限的这条路是存在的。

“目前,据了解还没有一家得到批准,但说不准的是,即使批准,肯定不是正式的批复,可能是口头的或者默许延长。”

……

4月以来,行业清盘潮成为一种现象。

对于处在监管风口浪尖的网贷平台,这或许是好事。

只有大浪淘沙后留下的那些,才是金融行业真正中流砥柱。

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