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暴雷不断,五方面教您甄选靠谱平台

网贷 零壹财经 零壹财经 2018-06-28

关键词:暴雷P2P平台唐小僧联璧金融信息披露

如何选择靠谱的平台便成为投资人最为关注的问题,资深业内人士教您从五个维度甄选靠谱平台,避免雷区。
6月以来已经出现几十家问题平台,唐小僧和联璧金融等暴雷,图腾贷宣布部分标的展期,网贷行业的风险暴露有愈演愈烈的趋势。如何选择靠谱的平台便成为投资人最为关注的问题,资深业内人士教您从五个维度甄选靠谱平台,避免雷区。

风险因素多种多样

这轮“暴雷”潮,出问题的平台各不相同,既有庞氏骗局类的平台,也有业务真实的平台;既有草根平台,也有所谓的国资和上市系的平台;既有大平台,也有小平台。

分析出问题的原因,亦多种多样:

  • 1、业务不真实

平台的资金流向有问题,存在资金池,很可能就会自融或关联企业借款。这类平台的股东一般本身就是缺钱的,资质不会太好,容易出事。另外,随着平台规模的不断增长,造假难度也随之攀升,造假行为终究会被用户发现和曝光。

  • 2、风控不力

风控能力是网贷平台的核心能力之一,也是平台的生命线。风控不力的平台,必然难以为继。

  • 3、运营成本不合理

早在2016年,唐小僧与分众传媒深度合作,先后在北京、上海、广州、杭州等十多个一、二线城市的分众终端投放广告,金额高达数千万;一些平台追求奢华的办公场地,以增加出借人的信任值。

这些行为会给平台带来较大的运营成本负担,都是不合理的,也是不正常的。

  • 4、资产端不规范(暴力催收等)

以车贷为例,很多平台以往在借款人逾期后会立刻强行拖车,并收取高额拖车费、逾期费,以此获利。今年以来,扫黑除恶行动在全国范围内展开,多地的车贷门店被查封,车贷平台受到了极大的影响。也正是这个原因,图腾贷宣布部分项目展期。

当下该如何选择平台

行业风险暴露越多,投资人就越关注安全性。真正稳健的平台会被更多的关注,从这个角度看,也算是有积极意义的。

很多问题平台擅长营销,搞各种概念去迷惑投资人。投资人选择平台不能偷懒,要花足够的时间和精力,也要掌握一定的技巧。

汉金所运营负责人建议大家可以从以下方面去甄别P2P平台:

第一、平台透明度

平台的信息披露越完善,越有利于投资人判断,往往也间接说明平台越有底气。

第二、平台合规性

银行存管、信息披露、借款人额度限制等,平台是否都符合要求,监管部门明确禁止的行为是否都执行了。

第三、平台硬实力

控股股东非常关键,体现在三个方面:

  • 1、决定了平台的初心

平台是不是为了长远发展,是不是坚持稳健为先,根本上是股东对平台的定位决定的。像汉金所这样,大型国企控股(持股70%)的网贷平台,国资基因明显,审慎经营,安全摆在了首要位置。

  • 2、决定了平台能否获取足够的资源

经营好网贷平台,需要投入大量的资源,包括专业的管理团队、较大量的资本金、优质的资产渠道、成熟的管理体系和经验等。这些都需要股东有足够的实力和丰富的资源。

据汉金所相关负责人介绍,汉金所隶属于武汉金融控股集团(下简称武汉金控集团),股东实力雄厚。武汉金控由武汉市国资委100%控股,据其官网介绍,截止2017年底的总资产达962亿元,净资产为312亿元,主体长期信用评级为AAA,旗下汇聚了汉口银行、武汉农村商业银行、武汉金融资产交易所(首批通过国务院验收)、方正东亚信托有限责任公司、武汉信用小额贷款有限公司等企业。

“可以看出,大股东有较强的金融基因和资源,对汉金所的发展很有利。”他说。

第四、董监高

平台毕竟是由人来经营的,所以核心团队就至关重要。

好的团队除了能做好风控等工作,对于投资人而言,其个人信誉也非常关键。比如《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第十七条规定:“网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉、尽职,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。网络借贷信息中介机构信息披露专栏内容均应当有网络借贷信息中介机构法定代表人的签字确认。”

如果平台信息披露比较完善,董监高以及法人也都有很好的信誉,那可信度就很高,投资人更容易对平台进行判断。

根据企查查的信息,汉金所的法定代表人同时也是武汉农商银行的董事、上市公司大连友谊的董事;其他董事和监事也都在武汉信用有任职;管理团队经验丰富,专业能力强。

汉金所相关负责人表示,这些董监高不会拿自己的声誉当儿戏,在汉金所的经营管理中理应稳健审慎。

第五、第三方审计

由于自身专业性以及能获取的信息的有限性,投资人难以对平台做全面深入的了解,但是第三方会计师事务所的审计报告是重要的参考依据,主要关注会计师事务所的资质和信誉,再分析审计报告的具体内容。

汉金所相关负责人表示,其年度审计报告是“北京永拓会计师事务所(特殊普通合伙)湖北分所”,根据财政部的有关文件,其具备证券期货业务资质,信誉好,所以其出具的审计报告可信度更高。



有些平台的审计报告可能会有特殊的情况,也可以留意。比如汉金所披露的审计报告的抬头是“武汉金融控股(集团)有限公司全体股东”,说明报告是给武汉金控的。



某行业人士表示,上述审计报告是向武汉金控出具的,应该是武汉金控或者武汉国资委委托会计师事务所对相关国资企业进行年度审计的。换句话说,不是汉金所自己付费聘请的会计师事务所,会计师事务所也不会为汉金所“防水”,最终的审计报告更具说服力。
 

声明:本文系商业资讯,文章不代表零壹财经立场,亦不构成投资建议。

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