消费金融周报 | 微众2017净利14.48亿，同比增261.1%；小米金融或分拆

消费金融消费金融观察零壹财经 2018-05-07 阅读：8932

关键词：消费金融 微众 小米金融 支付宝 银行

4月P2P网贷平台双百榜：陆金服交易额大增33.8%，小牛在线进击小额消费贷；不再限购！余额宝宣布接入博时、中欧基金旗下货基产品。

零壹视点

本周，在市场及行业动态方面，发布“码商成长计划”，3年投入1万亿贷款；余额宝宣布接入博时、中欧基金旗下货基产品；OPPO传出欲进军消费金融消息，经求证或不实；2017年营收67.48亿元，同比增长175.54%；净利润14.48亿元，同比增长261.1%；

据中债资信统计，一季度社会消费品零售总额累计同比增速9.8%，其中3月份消费增速10.1%，较2月份有所回升（9.7%），整体呈现上升走势。

资本市场方面，小米赴港IPO，金融版图拟分拆；点牛金融公布上市后首份财报，2017年净亏损近百万美元。

监管动态方面，一份中国人民银行《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（以下简称《通知》）疑似流出；银保监加快金融业对外资开放节奏，鼓励消费金融公司引入外资；银保监会王兆星表示，目前正研究小微企业贷款利率水平，要对其单独监测考核。

数据方面，零壹财经.零壹智库发布《2018年4月P2P网贷行业月度报告》，截至2018年4月末，P2P网贷行业累计交易额约为6.89万亿元，其中4月交易额为1941亿元，环比下降4.1%，同比下降12.3%。截至2018年4月末，P2P待还余额为9812亿元，同比下降4.6%，环比下降1.7%，已连续7个月呈下降趋势。平台方面，交易额环比增长28.3%，据零壹数据统计，该平台自4月开始借款笔数出现暴增，4月小额消费贷款成交超过3万笔。

监管及政策动态

央行：强化征信信息安全管理，切实保护个人信息

5月3日，一份中国人民银行《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（以下简称《通知》）疑似流出，除去这一《通知》外，央行还一并下发了征信信息安全情况统计表、金融信用信息基础数据库接入机构征信合规与信息安全年度考核评级管理办法及征信信息安全巡查试行办法。

由于文件尚未有央行加盖的印章，暂且无法确认真伪，不过结合日前央行召开的征信工作会议，这一文件有可能是真的。若果真如此，个人征信业务，尤其是金融机构的个人征信业务将受到监管强化，个人信息保护也将更进一步；与此同时，各类非金融机构此前被授权查询个人在央行征信中心的信息也将受到一定程度的监测与管控。

银保监加快金融业对外资开放节奏，鼓励消费金融公司引入外资

保险监督管理委员会日前发布《银保监会加快落实银行业和保险业对外开放举措》，其中包括，取消对中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则；对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司，外资持股比例不设置限制；鼓励信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等各类银行业金融机构引进境外专业投资者；将外资人身险公司外方股比放宽至51%，3年后不再设限

银保监会王兆星：正研究小微企业贷款利率水平，要单独监测考核

5月3日，在国务院政策例行吹风会上，中国银保监会副主席王兆星表示，下一步要实行“两增两控”的考核。具体包括：要求商业银行小微企业贷款的同比增速不低于各项贷款的同比增速，对小微企业贷款的客户数要不低于去年同期；同时对小微企业贷款利率要进行专门的考核，以有利于降低小微企业的融资成本。

目前，对小微企业贷款利率水平相关考核评价办法正在积极研究细化。同时，王兆星强调，要把对银行董事会和银行分支机构负责人的考核与发展普惠，发展推进小微企业金融服务紧密结合，进一步调动银行机构为小微企业和“三农”提供金融服务的积极性。

公司及业务动态

支付宝发布“码商成长计划”3年投入1万亿贷款

5月3日，支付宝正式宣布推出“码商成长计划”，线下小微商家只要一张“二维码”就能做生意。这为近一亿“码商”提供“保障”和“成长”两大方面的助力，其中包含了三年一万亿的贷款额度支持。该计划包括多收多贷、多收多赊、多赊多得，以及小微商家课堂、品牌升级等板块。

不再限购！余额宝宣布接入博时、中欧基金旗下货基产品

5月3日，余额宝宣布升级，新接入博时、中欧基金公司旗下的"博时现金收益货币A"、"中欧滚货币A"两只货产品。蚂蚁金服方面表示，此次升级从5月4日零点开始会逐步向用户开放，用户通过余额宝的页面提示即可实时了解自己是否已经进入升级覆盖范围。

至于为何采取多家合作的开放模式，蚂蚁金服表示这样可以进一步减轻单只货币基金规模过快增长的压力，更从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险。

传OPPO进军消费金融，OPPO回应36氪：没听说这回事

5月2日，有关自媒体消息称，OPPO正在华南地区申请消费金融牌照，同时OPPO还要进军东南亚消费金融市场。据36氪的求证，对方回应此消息不实。

公开数据显示，OPPO有超过20万的终端门店，以及960家官方客户服务中心、850家服务站，OPPO客服网点几乎全面覆盖地级市，以及覆盖约50%的县城；根据2017年底数据显示，OPPO用户70%都是30岁以下的年轻人。手机行业大环境不利好，硬件难赚钱，那么通过服务赚钱成为一种可行且便捷的方式，利用小额信贷和支付进行变现无疑是个好方法。

微众银行的赚钱能力有多强？2017净利润增速261%

据券商中国消息，微众银行2017年营收67.48亿元，同比增长175.54%；净利润14.48亿元，同比增长261.1%。在传统商业银行净息息差近年下行，目前普遍集中在1.5%-2.5%档位的眼下，微众银行的净息差达到了7.02%的高位。

2017年，微众银行同业存单一共成功发行了56期，实际发行量为224.3亿元，年末余额为171.7亿元。其中，年末存量当中发行期限在一年及以下的占比为45%，一年以上占据55%。而到了2018年，该行同业存单发行计划为240亿元。

中债资信：一季度消费拉动经济强劲，人均负债快速增长

一季度社会消费品零售总额累计同比增速9.8%，其中3月份消费增速10.1%，较2月份有所回升（9.7%），整体呈现上升走势。消费对GDP的拉动为5.30个，与去年一季度持平。从消费结构来看，化妆品、药品、日用品及家用电器类销售同比保持较快增长。

从调查指数上来看，居民部门收入、就业感受明显转好，消费意愿和旅游意愿保持稳定。但需要关注两方面的因素：第一，人均负债快速增长，增速超过人均居民可支配收入。第二，人均可支配收入增速慢于实际GDP增速。

银行围猎消费金融，新一轮信用卡“跑马圈地”呼啸而来

2008-2017年这十年间，我国信用卡发卡量从1.42亿张增至5.88亿张，实现4倍增长，但实际增量更大。同期，信用卡贷款余额从1582亿元增至5.56万亿元，实现35倍增长，居民信用消费习惯逐渐养成，并在消费规模上出现爆发式增长。2017年，各家银行对信用卡业务的争夺战也愈演愈烈，特别是股份制银行增长势头强劲。以为例，2017年信用卡数量、交易额以及贷款余额分别同比增长49%、38%和67%，增速遥遥领先。

资本市场

小米赴港IPO，金融版图拟分拆

2018年5月3日，小米集团在香港提交上市申请。截至2017年12月31日，小米金融的收入、税前净利润分别占小米集团收入及税前净利润的0.7%、0.2%；小米金融总资产占小米集团总资产的14.1%。招股书披露，小米金融将授出已发行股份总数150%购股权。如小米集团在小米金融股权计划实施过程中失去了对小米金融的控制权，小米金融便将被剥离。

招股书介绍，小米金融是一家处于初创时期的金融科技公司。小米金融经营金融科技行业的创新业务，包括AI在线金融服务、科技化银行服务的APP、理财、贷款及保险产品和消费付款解决方案及信息数据库。

点牛金融上市的甘与苦：赢了关注，失了利润

2018年4月30日，点牛金融(纳斯达克代码：DNJR)公布上市后首份财报。数据显示，2017年这家号称"中国P2P车贷第一股"的网贷平台费用支出同比大幅增长138.3%，但营业收入增长并未跟上，导致净亏损近百万美元。财报发布后，点牛金融股价连续两日下跌，美东时间5月1日，暴跌11.19%，创上市以来单日最大跌幅；截至美东时间5月3日，点牛金融股价为5.52美元，总市值8031.6万美元。

零壹数据

4月P2P网贷平台双百榜：陆金服交易额大增33.8%，小牛在线进击小额消费贷

5月2日，零壹财经.零壹智库发布《2018年4月P2P网贷行业月度报告》。报告显示，截至2018年4月末，P2P网贷行业累计交易额约为6.89万亿元，其中4月交易额为1941亿元，环比下降4.1%，同比下降12.3%。截至2018年4月末，P2P待还余额为9812亿元，同比下降4.6%，环比下降1.7%，已连续7个月呈下降趋势。

平台方面，小牛在线交易额环比增长28.3%，排在榜单第三位。据零壹数据统计，该平台自4月开始借款笔数出现暴增，4月小额消费贷款成交超过3万笔。

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