消费金融周报 | 蚂蚁金服或下半年A、H股同时上市，京东金融将不再做金融

消费金融消费金融观察零壹财经 2018-04-24 阅读：8950

关键词：蚂蚁金服 借呗 京东金融 品钛 消费金融

深圳金融办对平安、腾讯、顺丰等13家网络小贷开启处置及验收工作；品钛与大华银行成立合资公司，智能信贷出海东南亚。

零壹视点

上周行业热点颇多，这些热点也一定程度显示出行业发展的一些趋势。

四大行之一的建行成立首家全资金融科技子公司，已经以实际动作展现对金融科技的重视，巨头动作显示金融科技是大势所趋，不可逆转，大象转型意味着新金融行业的竞争将加剧；

金融陈生强在博鳌论坛中的一席话掀开新金融发展的大讨论，并再一次强调了金融强监管态势，接下来，技术类公司的发展路径是必须建立防火墙，远离金融业务，做好机构服务；

金融科技公司与新加坡第二大银行大华银行成立金融科技子公司华钛科技，以新加坡为基地，辐射东南亚，提供智能信贷服务，这也再一次将金融科技出海拓展业务落到实处；这一动作一定程度上显示出全球金融科技的发展方向，即经济欠发达但正在快速成长的地区，在长期金融抑制过程中正散发出对金融科技的渴求，在这一过程中，金融科技正逐步加快金融民主化和自由化的进程，而这种深层次的需求成为我国金融科技出海拓展市场的主要推动力，未来，东南亚金融科技市场可能将继续散发活力。

监管及政策动态

深圳金融办对平安、腾讯、顺丰等13家网络小贷开启处置及验收工作

4月18日，深圳市金融办下发了《关于开展我市小额贷款公司互联网小额贷款业务分类处置及验收工作的通知》。《通知》对分类处置及验收工作安排、验收内容及相关材料进行了规定。《通知》表示对在深圳市已经开业的128家小额贷款公司中从事互联网小额贷款业务的13家小贷公司进行分类处置及验收。要求其进行自查，对不符合此前141号文、56号文等文件要求的问题、深圳市金融办前期下发监管函指出的问题及盈利能力、风控能力的相关问题进行整改。

相关小贷公司完成自查整改工作的，最迟应于2018年4月20日前提出验收申请，并提交相关材料；验收通过的，作为互联网小额贷款业务合规类机构，并根据《深圳市小额贷款公司办理变更事项申报指引》（深府金发〔2009〕5号）申请在经营范围中增加“经相关部门批准开展互联网小额贷款业务”项目，在取得批复后办理相关工商变更；验收不通过或逾期未提出验收申请的相关小贷公司，作为整改类机构，给予1年过渡期，在贷款发生额同比不增加前提下开展互联网小额贷款业务，过渡期内可随时申请整改验收，验收合格的，申请变更经营范围；1年期满后未申请验收或验收不合格的，金融办将采取相应监管措施。

13家小贷公司名单：

深圳市浩森小额贷款股份有限公司；

深圳市赫美小额贷款股份有限公司；

深圳市平安普惠小额贷款有限责任公司；

深圳市顺丰合丰小额贷款有限公司；

深圳亚联财小额贷款有限公司；

深圳市中安信业小额贷款有限公司；

深圳市中科诺小额贷款有限公司；

深圳市中兴小额贷款有限公司；

深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司；

深圳市富龙小额贷款有限公司；

深圳市瀚华小额贷款有限公司；

深圳普罗米斯小额贷款有限公司；

深圳市中融小额贷款股份有限公司。

公司及业务动态

品钛与大华银行成立合资公司，智能信贷出海东南亚

4月16日，金融科技公司品钛科技控股有限公司（简称品钛）与大华银行有限公司（简称大华银行）宣布成立合资公司华钛科技私人有限公司（简称华钛科技）。这一合资公司华钛科技将以新加坡为基地，为东南亚地区的银行等金融机构提供信贷评估决策等服务，包括服务那些从未享有过信贷服务的人群，并为电子商务、零售和旅游等机构提供包括消费分期在内的智能金融产品和服务。

华钛科技将在印尼首先推出新一代智能信贷评估决策解决方案，并计划在两年内将业务拓展到其他东南亚市场。

华钛科技是大华银行的子公司，大华银行与品钛的股权占比分别是60%和40%；未来两年，大华银行对华钛科技的投入将达到1200万新元（约合915万美元）。

品钛与大华银行的合作一定程度上显示出了全球金融科技发展的一些方向，主要特征是那些经济欠发达但正在快速成长的地区，在长期的金融抑制过程中正散发出对于金融科技的渴求，而在这一过程中，金融科技正在逐步加快金融民主化和自由化的进程。这种深层次的因素将是我国金融科技出海拓展市场的主要推动力。

陈生强：未来京东金融将不再做金融

新浪财经报道，4月8日—4月11日，博鳌亚洲论坛正式在海南拉开帷幕。会议间隙，新浪财经对话了京东金融CEO陈生强。

陈生强向新浪财经透露，未来京东金融将不再做金融。按照陈生强的规划，未来，京东金融未来会把资产和资金等一系列金融业务全部往金融机构转移，包括白条、京保贝、京小贷等等，由金融机构直接去做资产、资金以及用户运营，或者京东金融帮金融机构在它的基础上去做资产、资金以及用户的运营，京东金融本身不再持有这些资产。

京东金融扮演的角色是为金融机构服务，即全部业务转为ToB，做科技型产品服务。换而言之，京东金融从自营金融，转为服务商。转型后京东金融对接金融机构，联合金融机构直接建模，提供全链条的服务，从获客，到最后坏账的催收，都由京东金融来做，服务业务主要包括信贷，如企业信贷、个人信贷、理财等。

尽管宣布不再做金融，但京东金融并没有放弃获取金融方面的各类牌照。对此，陈生强坦言，如果没有牌照，无论是基金、支付还是小贷，所有的事情全部做不了，这是为了合规的考虑。毕竟，未来的金融监管将越来越趋严。

未来京东金融还会进军美国、欧洲等等。

蚂蚁金服或下半年A、H股同时上市

微信公众号金融虎4月18日报道，据公众号“开柒”消息，一份融资文件显示，蚂蚁金服正在进行增资扩股，投后估值为1500亿美元，同时，其已基本敲定将在港股和A股同时上市，在时间上，有消息称最快将在今年下半年上市。另外，国外媒体有撰文称，虽然蚂蚁金服的估值能够轻松达到1500亿美元，但业务仍处于法律灰色地带，且创始董事长离职，面临着监管审查日益增多、利润因竞争受压等一系列的问题。

据报道，美国私募股权公司泛大西洋资本集团、银湖资本正计划投资蚂蚁金服。此外，其他正与蚂蚁金服就入股或投资展开磋商的全球投资者包括对冲基金老虎环球基金、私募股权公司华平投资。新加坡国有投资公司淡马锡控股也计划投资蚂蚁金服。蚂蚁金服此次的融资金额约为90-100亿美元。另外，除了大型PE有意投资蚂蚁金服外，市场上已有私募基金开始向散户兜售其到手的投资份额，起投金额为1000万元，上市后即可退出。

建行成立国有大行首家全资金融科技子公司

4月18日，宣布已成立建信金融科技有限责任公司（下称”建信金融科技”），注册资本16亿元，建行副行长庞秀生为法定代表人，建信金融科技建行信息技术管理部总经理朱玉红为副董事长。工商信息显示，建信金融科技的经营范围包括：软件科技、投资咨询及金融信息科技等方面，主要的服务对象是建设银行集团及所属的子公司，并将审慎开展科技能力的对外输出。

据建信金融科技公司相关人士介绍，建信金融科技将完全市场化运作，虽然尚未明确提出上市计划，但如果政策允许，不排除独立上市的可能。另外，在资本市场助力下，建信金融科技将进行国际化发展与海外市场布局，并且与海外机构开展业务合作，共同推进数据挖掘与前沿技术应用。

作为国有大行中首家全资金融科技子公司，建行这一动向预示着银行对金融科技的高度重视，也开启了银行与互联网公司的正面交锋。

平安银行一季报：信用卡总交易额同比增长85.2%，新一贷不良率为0.60%

4月19日晚，平安银行发布2018年一季度报告。总体来看，平安银行一季度实现营业收入280.26亿元，同比增长1.1%。其中，非利息净收入93.39亿元，同比增长5.4%，主要来自信用卡等手续费收入的增加；一季度净利润65.95亿元，同比增长6.1%。

在零售业务方面，2018年一季度，信用卡累计新增发卡476.20万张，同比增长139.6%；截至3月末，信用卡流通卡量达4226万张，较上年末增长10.2%；截至3月末，信用卡贷款余额3482.40亿元，较年初增长14.7%；总交易金额5594.45亿元，同比增长85.2%。2018年一季度，平安银行线上贷款产品——新一贷贷款新发放额284.56亿元，期末余额1,380.07亿元，不良率为0.60%。新一贷主要借助网上银行、手机银行、微信、门户网站等互联网渠道。

滴滴入局消费金融，推大额贷款“滴水贷”

上周，据清流Club报道，滴滴上线了一款名为“滴水贷”的在线信贷产品，产品界面显示，需要用户预约才能获得贷款名额，可随借随还，最高授信额度30万元。这一产品将以白名单形式逐渐推广，最终覆盖所有滴滴用户。这款产品中，滴滴充当“导流”和“数据支持”角色，贷款资金来源由持牌机构提供。已成为首批合作银行机构之一。

滴滴有庞大的用户量。截至2017年底，滴滴订单总量和用户数分别是74.3亿单和4.5亿人，这意味着，要实现1000亿的贷款余额，只需要1千万用户平均每人借款1万元即可达到。

“滴水贷”是滴滴尝试消费金融的第一步，滴滴早已布局了余额理财（货）、保险、融资租赁等金融业务，已成功获得支付、小贷、融资租赁等金融牌照。另外，据报道，滴滴日前已在某招聘平台发布了金融事业部的招聘启事，岗位包括保险、信贷、结构融资、汽车金融、支付、技术、产品、数据、运营等。

资本市场动态

百融金服完成10亿元C轮融资中国国新领投

4月18日，智能科技平台百融金服正式宣布完成10亿人民币C轮融资，国资委国家主权基金“中国国新”领投，老股东红杉资本中国基金增持。

本轮融资主要用于1）人工智能金融实验室的硬件设施建设与人才引进；2）加大对人工智能、大数据、区块链等前沿智能科技产品的持续研发投入，助力普惠金融；3）加大在监管科技产品方面的投入，辅助监管机构防范金融风险。

百融金服成立于2014年，此次C轮融资在2017年底前确定，至此百融金服的融资总规模达17亿元。此前，百融金服分别于2014年、2015年、2016年完成约7亿元A、B、B+轮融资，股东包括中国国际金融公司、中国管理公司、红杉资本中国、高瓴资本、IDG资本、等投资。

鲨鱼记账获千万元A轮融资 360和明犀资本投资

4月17日消息，鲨鱼记账创始人杨磊透露，公司已经完成千万元以上A轮融资，360和明犀资本投资。本轮资金将主要用于团队扩展、完善产品体系和推广产品。2017年8月，鲨鱼记账曾获得数千万元的天使轮融资，投资方为。

鲨鱼记账上线于2016年10月，是一款生活记账软件，取消了账本和二级分类的设置，可以一键添加账单。该软件分为普通和Pro两个版本，上线之初下载量达300万。

据悉，2018年6月或7月，鲨鱼记账将推出自制的理财教育、知识付费的产品，该板块也是鲨鱼记账2018年的发展重点。

交通银行发行一支169.5亿规模的ABS产品，蚂蚁金服发行小额度ABS产品

上周，在资产证券化方面，交通银行发行一支规模近170亿的信用卡分期ABS产品；蚂蚁金服发行几支规模较小的个人消费贷款ABS产品，其中，具备具体消费场景、资金去向明确的花呗贷款为基础资产的产品发行较多，“现金贷款”类产品借呗贷款为基础资产的产品发行较少。蚂蚁金服作为互联网消费金融的巨头仍然面临着较大的监管压力。