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平安银行一季报:信用卡总交易额同比增长85.2%,新一贷不良率为0.60%

消费金融 吴静 零壹财经 2018-04-19

关键词:平安新一贷信用卡零售转型消费金融

2018 年 3 月末,该行管理零售客户资产(AUM)11863.86 亿元,较上年末增长 9.2%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达 7362.57 万户,较上年末增长 5.3%。
4月19日晚,平安银行发布2018年一季度报告。此前,零壹财经曾根据平安银行2017年年报探讨过其消费金融业务,发布文章《汽车金融、线上小贷、信用卡“三箭齐发”!平安银行消金业务曝光》。借助刚刚发布的一季报,可以获知平安银行消费金融业务及零售转型最新进展情况。

总体来看,一季度该行实现营业收入280.26亿元,同比增长1.1%。其中,非利息净收入93.39亿元,同比增长5.4%,主要来自信用卡等手续费收入的增加;一季度净利润65.95亿元,同比增长6.1%。

在贷款发放方面,截至3月末,该行发放贷款和垫款总额(含贴现)17725.28亿元,较上年末增幅4.0%,其中个人贷款(含信用卡)占比较上年末提升2.6个百分点至52.4%

截至3月末,该行保本理财产品(含结构性存款)余额为4394.26亿元,较上年末增长26.7%;非保本理财产品余额为4930.95亿元,较上年末降长1.6%。

零售转型情况

(一)总体规模

2018年3月末,该行管理零售客户资产(AUM)11863.86亿元,较上年末增长9.2%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达7362.57万户,较上年末增长5.3%,其中私财客户49.55万户,较上年末增长8.5%;私行达标客户2.5万户,较上年末增长6.4%。零售客户平均资产为16114元。

零售存款余额3865.29亿元,较上年末增长13.4%;其中个人活期存款平均成本率0.30%。

零售贷款(含信用卡)余额9286.82亿元,较上年末增长9.4%;个人贷款(含信用卡)平均收益率为7.49%。

(二)主要业务

1.信用卡

2018年一季度,该行信用卡累计新增发卡476.20万张,同比增长139.6%;截至3月末,信用卡流通卡量达4226万张,较上年末增长10.2%。

截至3月末,信用卡贷款余额3482.40亿元,较年初增长14.7%;总交易金额5594.45亿元,同比增长85.2%。

一季度,平安银行继续丰富信用卡产品体系,与盛大游戏、曼联足球俱乐部、腾讯视频等合作伙伴推出联名信用卡;同时,依托整合升级的新口袋APP完善综合金融服务平台,提升客户体验。

2.新一贷

一季度,该行线上贷款产品——新一贷贷款新发放额284.56亿元,期末余额1,380.07亿元,不良率为0.60%。

新一贷主要借助网上银行、手机银行、微信、门户网站等互联网渠道。

3.汽车金融

一季度,该行汽车金融业务贷款新发放额364.74亿元,同比增长67.0%;截至3月末,全行汽车贷款余额1388.68亿元,较上年末增幅6.4%。

借助风险量化模型及大数据策略等举措,该行汽车金融业务整体系统自动化审批占比达67%,其中二手车业务自动审批率达50%。

(三)业务依托渠道

1.口袋银行

在定位上,平安银行将口袋银行APP定位为一站式综合金融移动服务平台。截至3月末,APP累计用户4672.7万户,APP月活客户数1604.8万户

一季度,该行上线财富诊断、智能日添利、跨行扫码取款等多项功能;同时整合信用卡商城和商户服务到口袋银行进行一站式搜索;升级转账功能,实现支持他行卡对其他各家银行账户的转入转出。

2.综拓渠道

一季度,综拓寿险渠道迁徙客户新增111.05万户,占零售新增客户(不含信用卡)的比例为47.8%。

其中财富及以上客户(私财客户)新增1.40万户,占整体新增私财客户的比例35.9%;

管理零售客户资产(AUM)余额新增345.64亿元,占零售整体新增客户资产余额的比例为34.7%;

零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入6.21亿元,同比增幅67.5%。

综拓渠道发放新一贷111.81亿元,占新一贷整体发放的比例为39.3%;发放汽融贷款67.96亿元,占汽融贷款整体发放的比例为18.6%;信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达38.6%

(四)风险管理

截至3月末,该行零售贷款(不含信用卡)不良率1.01%,较上年末下降0.17个百分点。

其中,零售贷款(不含信用卡、个人经营性贷款)不良率0.30%,较上年末下降0.05个百分点;

信用卡不良率1.14%,较上年末下降0.04个百分点;

零售主要贷款产品(新一贷、汽车贷款)由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例维持在历史较低水平。

自2017年下半年开始,该行启动了AI+风控项目,通过建设统一的风险信息平台,实现信贷产品的总授信额度管控、整体自动审核及秒级时效的精准决策。

同时,该行将借记卡和信用卡反欺诈统一管理,构建大零售企业级反欺诈防线。
 

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