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消费金融周报 | 蚂蚁金服一季度消费贷环比跌74%;苏宁消费金融2017净利润2.17亿

消费金融 消费金融观察 零壹财经 2018-04-02

关键词:蚂蚁金服消费金融苏宁金融京东白条周报

邮储银行2017年报:向零售银行转型,中邮消费金融去年净利6775万;京东白条支持取现,已启动央行征信接入工作。
摘要

本周,在市场及业务动态方面,外媒消息称蚂蚁金服一季度消费贷款环比下跌74%,消费金融观察查询公开信息发现,今年一季度蚂蚁金服已获准发行的消费信贷ABS金额最大仅为80亿元,发行配额同比锐减;京东白条已启动央行征信接入工作。

多家上市公司发布2017年年报,从中我们获取了部分银行系消费金融公司去年的业绩数据:中原消费金融去年营收9040.30万元;中邮消费金融净利6775万;苏宁消费金融去年扭亏为盈,实现净利润2.17亿元

受经济下行影响,银行纷纷提出向零售转型,消费金融成为重点发展方向,多家银行信用卡业务在去年实现爆发式增长,零售转型效果从年报中可见一斑:建行2017年报:个人银行业务利润占比45.95%,“建行快贷”余额增长441.43%;交行2017年年报:信用卡消费额同比增长23.52%,零售转型持续进行;中信银行2017年报:零售净收占比34.68%,信用卡业务贡献突出;农行2017年报:个贷规模4万亿,住房贷款近8成;工行大零售战略持续推进,2017个人客户净增3800万。

行业监管方面,本周中国互金协会发布债务催收自律公约,列明十四条行为规范;中央全面深化改革委员会第一次会议召开,《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》获审议通过;工行董事长易会满在中国发展高层论坛2018年会“防控重大金融风险”分会场发言中表示:“我们应该高度重视居民储蓄率问题,防止居民储蓄率过快下降引发的经济金融风险及连锁效应。”
 
市场及业务动态

外媒:蚂蚁金服一季度消费贷款环比下跌74%,今年ABS发行配额大幅缩减

3月29日,据外媒消息,蚂蚁金服与消费贷款相关的金融产品销量下滑,一季度仅销售228亿人民币,环比下跌74%。

另据外媒消息,国内两家交易所今年已经向蚂蚁金服销售ABS金融产品发放了四个配额,每个配额规模为80亿元人民币。相比之下,去年获得的大部分配额为300亿元。

公开信息显示,3月23日,以蚂蚁花呗为底层资产的一期消费金融ABS已获准发行,额度为80亿元。这是2018年以来蚂蚁金服多次递交材料审核后发行的一支额度较大的ABS产品;3月28日,信息显示,蚂蚁金服近期又递交的一支80亿ABS产品的发行申请正在审核当中。

京东白条支持取现,已启动央行征信接入工作

3月27日,消费金融注意到,京东白条已开通取现功能,即白条用户可限额提现,用户在申请提现时,京东白条还进行了风险提示,表示应国家相关政策法规影响,取现借款不得用于购房、股票和理财产品等权益性投资或其他非法经营活动。京东金融APP的信息显示,目前白条取现仅支持部分用户,更多用户会陆续开放取现服务。

关于白条接入央行征信的情况,APP信息显示京东白条目前已经启动征信接入的相关工作,待正式接入后,会按照人民银行的相关要求如实上报。

苏宁消费金融去年扭亏为盈,实现净利润2.17亿元

3月30日晚间,苏宁易购发布2017年年报。年报显示,截至2017年末,苏宁消费金融资产合计57.84亿元,负债合计52.18亿元;2017年度,苏宁消费金融营业收入3.8亿元,净利润2.17亿元,同比扭亏为盈。

资本市场动态

中原银行2017年报:中原消费金融去年营收9040.30万元

3月27日,中原银行发布2017年年报。据年报披露,截至2017年底,该行发起成立的中原消费金融公司累计实现营业收入9040.30万元。

截至2017年末,中原消费金融达总资产33.07亿元,累计放款超过355万笔,金额69.15亿元,贷款余额31.32亿元,笔均1945元;APP累计下载用户114.76万人,注册用户83.41万人;累计服务客户128.27万人;去年全年贷款不良率为0.22%。

邮储银行2017年报:向零售银行转型,中邮消费金融去年净利6775万

3月27日晚,邮政储蓄银行发布2017年业绩公告,明确提出从2018年开始要“建设一流大型零售银行”;截至2017年末,子公司中邮消费金融公司的总资产达到134.94亿元,净资产9.98亿元,年度净利润6775.13万元。

建行2017年报:个人银行业务利润占比45.95%,“建行快贷”余额增长441.43%

3月27晚,建设银行发布2017年年报,去年建行实现净利润2436.15亿元,较上年增长4.83%。其中,个人银行业务利润总额占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点

报告期内,建行个人消费贷款呈现较快增长,去年,建行个人消费贷款为1926.52亿元,较上年增加1176.13亿元,增幅156.74%。年报称,消费贷款的快速增长主要由于报告期内“建行快贷”业务表现突出。截至2017年末,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额1,563.39亿元,新增1274.64亿元,同比增长441.43%。

交行2017年年报:信用卡消费额同比增长23.52%,零售转型持续进行

3月29日,交通银行公布2017年年报。交行个人金融业务实现利润总额253.77亿元,同比增长23.74%;手续费及佣金净收入人民币202.29亿元,同比增长19.59%;境内行个人客户总数较年初增长18.19%。

2017年,交行境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达6243万张,较年初净增1200万张;全年累计消费额达人民币22711.50亿元,同比增长23.52%;信用卡透支余额达人民币3990.04亿元,较年初增长29.61%;信用卡透支减值率1.84%,较年初下降0.11个百分点。

中信银行2017年报:零售净收占比34.68%,信用卡业务贡献突出

3月26日晚,中信银行发布2017年报。从年报可以看出,它的零售业务盈利贡献显著提升。数据显示,零售总客户达到8000万户,较2014年增长了5000万户,年均复合增长率达到17.1%;零售业务的营业收入三年复合增长率达29%;零售业务净收入占该集团营业净收入的比重提升到34.68%,而2014年这一比重仅为18%。

农行2017年报:个贷规模4万亿,住房贷款近8成

3月26日,农业银行发布2017年报。在个贷方面,2017年,农业银行个人贷款40,002.73亿元,较上年末增加6593.94亿元,增长19.7%,主要是由于该行积极支持个人住房、个人综合消费等民生领域信贷需求,个人贷款实现较快增长。

工行大零售战略持续推进,2017个人客户净增3800万

3月27日,工商银行披露2017年业绩公告。其中提到,2017年,工商银行大零售战略持续推进,个人客户净增近3,800万,为近年来之最,其中信用卡客户增至8859万。个人消费贷款增加87.63亿元,增长3.5%,主要是抓住互联网金融发展的有利契机,“融e借”品牌业务实现高质量快速发展。

行业监管动态

中国互金协会发布债务催收自律公约,列明十四条行为规范

3月28日,中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,对互联网金融贷后催收行为进行了规范性约定,催收公约共5章31条,主要适用于规范互联网金融逾期债务催收行为,确立了遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律的基本原则,从失信惩戒、业务管理、人员管理、信息管理、外包管理、投诉处理等方面作了具体规定,明确了债务催收行为的正负面清单,设定了执行与惩戒机制,旨在保护债权人、债务人、相关当事人及从业机构合法权益。催收公约列明了十四条贷后催收"行为规范"。

“巨头们”都跑不了 易纲指明金控集团乱象整治政策将出台

3月28日下午,中央全面深化改革委员会第一次会议召开,《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》获审议通过。

此前新任的央行行长易纲在3月25日举办的"中国发展高层论坛"上,对于目前金控集团的市场乱象指出:"少数野蛮生长的金融控股集团存在着较大风险,抽逃资本、循环注资、虚假注资,以及通过不正当的关联交易进行利益输送等问题比较突出,带来跨机构、跨市场、跨业态的传染风险。"这也是近半月来,监管层第二次"点名"金控集团。前央行行长周小川在两会期间记者会上对于金融控股公司也有一次明确表态,严厉指出了一些金控公司存在的问题。

工行易会满:我国居民储蓄率7年下降50%,背后金融隐患需警惕!

3月24日,中国工商银行董事长易会满在由国务院发展研究中心主办的中国发展高层论坛2018年会的“防控重大金融风险”分会场发言中表示:“我们应该高度重视居民储蓄率问题,防止居民储蓄率过快下降引发的经济金融风险及连锁效应。”

他给出两组数据:“2010-2017年,居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%,下降了一半;与此同时,储蓄率下降还伴随着居民家庭杠杆率的快速提升,2013-2017年,家庭债务占GDP的比重由33%升至49%。”
 

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