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五年以后,分期乐是一家什么样的公司?

互联网+ 士小文 · 零壹财经 2015-11-23

关键词:分期乐消费金融

分期乐五年以后一定不是仅仅服务大学生消费的公司,那时,分期乐的校外市场将大于校内。

 

近日,大学生消费分期平台分期乐举办两周年媒体见面会,高管们在会上分享了平台两年来的探索发展历程。

 

据介绍,目前分期乐的注册用户为400万,大约占据全部大学生群体的10%。在两年时间中,分期乐发展迅猛,10月累计交易额为20亿,日订单处理量为20万单。

 

消费金融在最近半年打的火热,无论是政策层面支持,还是市场主体进入程度,都显示这一行业正处于上升趋势,有业内人士称,消费金融的风口已经到来。

 

创始人&CEO肖文杰演讲关键词:

 

“我们通过消费场景和消费金融的整合,完成了从流量获取到整个商品运营、到自主研发风控体系,再到理财资金端出口的过程,形成了一个完整的闭环。”

 

肖文杰说自己赶上了中国创业的浪潮,目前分期乐在互联网金融领域引领了一个分支——消费金融。

 

肖文杰介绍,分期乐的模式是一个“互联网+金融+消费场景”的闭环商业模式。

 

首先是互联网,分期乐利用互联网技术把金融和消费场景重新做整合,而分期乐线上商城就是构建的消费场景,并且利用互联网连接各个消费者。

 

“我们肯定不只是电商,因为电商有仓储、物流等一些基础设施,比较重。而分期乐其实比较巧妙的化解了这一部分。”

 

分期乐是站在京东的肩膀上搭建了一个商城,京东提供商品流通的整个链条。

 

从金融的角度看,分期乐商城售卖的商品全部支持分期和信用消费,平台一方面获得用户分期消费形成的债权,另一方面通过互联网金融的方式(分期乐的互联网理财平台桔子理财)售卖债权,从而形成一个资产供给与资金需求的运作闭环。

 

从消费场景的角度看,肖文杰表示,场景会不断拓展,过去,分期乐已经从一个只卖手机的平台走向一个综合类的消费平台,当前,分期乐用户的重复购买率为40%。

 

“当我们的消费场景越来越完善的时候,用户的重复购买率也会逐渐上升。”

 

“中国的互联网消费金融才刚刚起步,规模还非常小,未来三到五年,整个国民消费会有70%的提升,按照去年的GDP计算,应该是一个六万亿的市场,这个赛道还很宽。”

 

肖文杰介绍,目前,这一行业已经从蓝海变成了红海,各种各样的人不断进入这一行业,包括巨头,京东白条、阿里花呗等。他认为,这是一个让人非常欣喜的点,只有更多人的参与,才能让这个行业竞争,有了竞争,这个行业才能更加健康的发展。

 

目前,中国的互联网消费金融才刚刚起步,规模还非常小,未来三到五年,整个国民消费会有70%的提升,按照去年的GDP计算,应该是一个六万亿的市场,这个赛道还很宽,肖文杰介绍。

 

他表示,分期乐五年以后一定不是仅仅服务大学生消费的公司,那时,分期乐的校外市场将大于校内。

 

“分期乐今天要做的是把当前的服务做到极致,服务好这些用户,伴随这些用户成长,而他们一定是中国互联网消费的未来。”肖文杰说。

 

以下还有分期乐核心高管演讲关键点:

 

1、COO首席运营官乐露萍演讲关键词:

 

“培育一种消费观念,提供一种消费工具。”

 

“先打好风控地基,再发力运营。”

 

“虽然分期乐成长于校园,但是我相信,未来我们一定不仅仅只是大学生,而是所有的新一代的新中国成长起来的年轻人。”

 

乐露萍认为,分期乐所做的事情不是在引导大学生过度消费,而是在培养一种消费方式和消费观念,是给大学生提供一种边消费边赚钱的消费工具。未来,不仅会服务大学生群体还会逐渐服务新一代的年轻人。

 

她表示,分期乐虽在运营方面花了很多心思、心血,但也始终认为风控才是公司的生命线,“先把风控搞起来,只有把这个口做扎实了,只有把这个口封住,才敢大力的在这个基础上大力发展,大力运营,不然你运营的越多,可能坑就越多。”

 

2、CRO首席风控官刘华年演讲关键词:

 

“风控不是一个部门的事情,是整个公司的事情。”

 

“互联网金融的本质是金融,要敬畏风险”

 

“风控与规模扩长要平衡。”

 

“消费群体要进行信用风险意识教育。”

 

刘华年把分期乐定位为一个消费金融机构,核心就是敬畏风险、做好风控。他曾多次提出,对于分期乐来说,风控不是一个部门的事情,是整个公司的事情。

 

关于风险控制与规模扩张之间的矛盾,他认为,分期乐始终在不断平衡二者的关系。

 

他的观点是风险可以被管理,但是最好的风险管理并不是把坏账降到零,“最低就是零,那就不要开门做业务,开门做业务就有各种各样的风险。”

 

如何控制风险,还要让公司的利润最大化,关键是要严格把控风险和公司增长之间的平衡。他表示。

 

“我们公司是一个非常有意思的结合,从风险角度来讲,我们是传统角度的,我们一直是在保持一种平衡,怎么把公司的发展速度和公司风险管理的守门员的职责结合起来,更好的、更加健康的让公司往前发展。”刘华年说。

 

他表示,分期乐的风控有两套理论体系支撑,一方面是传统金融机构的风险控制理论,一方面是脱胎于财付通等网络支付风险控制方面的理论。

 

此外,用户安全教育也正在推进,用户群体的信用意识、风险意识培育会持续推进。

 

 

 

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