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建行2017年报:个人银行业务利润占比45.95%,“建行快贷”余额增长441.43%

消费金融 吴静 零壹财经 2018-03-28

关键词:消费金融建行房贷信用卡快贷

建行个人消费贷款呈现较快增长,去年,建行个人消费贷款为1926.52亿元,较上年增加1176.13亿元,增幅156.74%。
3月27晚,建设银行发布2017年年报,去年建行实现净利润2436.15亿元,较上年增长4.83%。其中,个人银行业务利润总额占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点

各业务分部利润总额情况:
 
数据来自建行2017年年报

消费贷款增幅较大,“快贷”贷款余额新增上千亿

在个贷方面,截至2017年末,建行境内个人贷款余额51,938.53亿元,较上年新增8,555.04亿元,占比达40.25%

个人分类贷款金额及占比:

数据来自建行2017年年报

其中,个人住房贷款余额42,130.67亿元,较上年新增6,274.20亿元,增幅17.50%,余额居同业首位。2017年,建行发行9单建元系列个人住房抵押贷款资产支持证券,规模合计838.66亿元;发行1单建鑫系列住房不良资产支持证券规模14.00亿元。

值得注意的是,建行个人消费贷款呈现较快增长,去年,建行个人消费贷款为1926.52亿元,较上年增加1176.13亿元,增幅156.74%。

年报称,消费贷款的快速增长主要由于报告期内“建行快贷”业务表现突出。“快贷”是建行针对个人客户推出的一款线上自主贷款产品,客户可通过建行手机银行、网上银行、智慧柜员机进行自助办理,额度从1000到500万不等,期限从2个月到5年不等。

截至2017年末,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额1,563.39亿元,新增1,274.64亿元,同比增长441.43%。

与此同时,建行个人助业贷款余额363.76亿元,较上年减少100.19亿元。年报称,主要是为加强风险控制,调整了产品结构。

引入外部征信数据,提高对年轻客群授信能力

在信用卡业务方面,手续费收入增长明显。年报显示,2017年,建行银行卡手续费收入422.42亿元,增幅12.20%;其中信用卡业务相关手续费收入贡献最大,去年突破300亿元,同比增长超过20%。

目前,银行在信用卡业务领域,普遍在连接更多合作伙伴、丰富产品种类和消费场景上着力。2017年,建行引入外部征信数据,目的是为了提高对年轻客群的授信能力,同时为了吸引年轻客户,建行还推出腾讯游戏卡、龙卡JOY信用卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡、喜马拉雅FM信用卡等年轻化产品。

截至2017年末,建行信用卡累计发卡10,693万张,新增1,286万张;实现消费交易额26,189.12亿元,较上年新增2,190.44亿元,增幅9.13%;贷款余额达5,636.13亿元。

在资产质量方面,截至2017年末,建行不良贷款余额1,922.91亿元;不良贷款率1.49%,较上年下降0.03个百分点;拨备覆盖率171.08%。
数据来自建行2017年年报

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