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现金贷平台推“霸王卡”被指变相砍头息,律师称监管暂无限制

网贷 姜文 · 零壹财经 2017-12-28

关键词:霸王卡现金贷业务合规砍头息

在“现金贷”整治政策陆续出台,监管不断施压的背景下,一些现金贷公司推出霸王卡等具有争议性的会员服务,目前监管政策并未明确限制该形式,因此其合规性还有待商榷。
12月27日,闪银霸王卡、信而富诚信会员以及MO9的会员卡在一些论坛再度引发争议。

霸王卡是闪银平台推出的具有会员服务性质的产品,用户购买之后可以享有费率低、提现快等优惠。但近来不断有用户反馈表示,平台存在通过霸王卡类产品变相收取砍头息,并与其借款产品绑定销售等问题。

早在今年9月,闪银的霸王卡即已进入人们的视野,一些其他现金贷平台也推出了类似产品,如信而富的诚信会员服务、MO9的会员卡等。但11月初以来,陆续有网友表示,没有霸王卡、会员卡,就无法借款成功。

11月23日,央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议召开,严格限制小贷利率上限。12月1日,监管机构发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,严禁平台设置砍头息。

所谓砍头息,是指放贷人在借款人取得借款前,从本金中抽走的一部分款项,这严重损害了借款人的利益。那么平台对用户收取的会员卡费用是否具有砍头息性质,各方看法不一。


(论坛截图)

据了解,闪银的霸王卡有“呼呼霸王卡”、“纳米霸王卡”和“多米霸王卡”三种。用户在购买霸王卡后将享有超低费率、提款加速等优惠。其中“呼呼霸王卡”每天7:00开售,有效期为7天,过期未使用卡片将作废,每张卡99元,可用于额度为1000-3000元,借款期限为30天的贷款产品,且仅适用于“纳米贷-呼呼”。如果用户审核被拒,卡费会自动退回至闪银零钱包中。虽然买了霸王卡并不能保证一定能借款成功,但是不买霸王卡就会大概率申请被拒。根据网友反馈,在申请贷款时,没有霸王卡就会被秒拒。


(论坛截图)

与霸王卡费率低、提款快的特点类似,信而富的诚信会员服务还提供优先获得放款资格和分期资格等优惠。诚信会员分为黄金会员、白金会员和钻石会员三种,购买会员的价格依次为128元/年、198元/年和398元/年。其中,钻石会员在达成一定条件后才可得到会员费的全额退还。



同样,也有网友反馈,信而富额度被降,需要购买会员才能借款。


 
某业内人士认为,现金贷平台需要用户购买霸王卡、会员卡这种会员服务才能借款,实际上就相当于被收取了砍头息,或者被变相提高了借款利率。这并没有达到合规的真正效果,未来很可能被监管机构整治。

也有业内人士表示,霸王卡等会员服务实际并没有违反监管规定,这只是一种定制服务,用户可以自愿选择是否购买此类服务。
 
对此,中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰律师对零壹财经表示,霸王卡类似于平台的消费资质,是平台做出的经营性策略安排,目前对于该模式监管部门并未做出限制。但是根据《消费者权益保护法》的规定,经营者不得设定不公平、不合理的交易条件,不得强制交易。因此,对于平台来说,如进行该市场性经营安排,则应告知用户霸王卡的实际用途,使用方式、适用范围,以及在审批未通过情况下的退费安排等,合理保护用户享有的产品及服务的权利。

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现金贷也就是变相高利贷。不符合国家法律法规。目前黄金投资是市场上最稳健的投资,每天更新投资策略,可以添加本人微号:ycdj6688

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