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融点|为信用低的人群提供贷款,美国“贷款即服务”平台INSIKT完成D轮融资

网贷 Melody 零壹财经 2017-12-24

关键词:美国贷款融资A轮后

截至目前,INSIKT累计获得超过1亿美元风险融资。
按语:《融点》栏目由Fintech前线针对新近融资的公司推出,以介绍其商业模式、产品与服务。 

据零壹数据统计,上周(12.11-12.17),全球金融科技领域共发生了13起投融资事件,已经披露的金额约28.6亿元人民币。 其中国内融资事件6起,融资总额约4.9亿元人民币;国外融资事件7起,融资总额约23.7亿元人民币。 

美国一家贷款及服务平台获得大额融资。

一、公司简介

INSIKT成立于2012年11月,总部位于美国旧金山,是一家"贷款即服务"(LAAS)平台,致力于让企业为他们的消费者提供小额贷款,企业可以信任INSIKT的信用评分机制,处理实际提供贷款的细节。这些企业覆盖了从零售商和商家到实体银行的不同类型,而他们往往受限于融资的狭小渠道。


二、产品及模式

INSIKT主要为信用分低的低收入家庭提供贷款服务,公司会将还款进行分期。在加州、德克萨斯州、伊利诺伊州和亚利桑那州,INSIKT的白标签贷款处理服务被用于600多家银行和信贷联盟办事处。

数据显示,约4500万美国人没有信用分,而另一些人则很难提高信用分,即使他们近期的财务状况有所改善。在大部分贷款机构看来,信用分低的低收入家庭贷款风险很大,但INSIKT则认为,可以通过更好的方式去评估贷款者的还款意愿。

 在INSIKT的平台上,普通借款者的年收入只有2.8万美元。然而,INSIKT并不专注于收入,而是会分析借款者是否愿意承担责任。例如,如果借款者以往都按时还款,那么INSIKT就认为这个人是可靠的。

起初,企业所有贷款都会存在于INSIKT的资产负债表上,资金支持由Capital One 和 Atalaya Capital Management 等来提供。在每个企业都有了自己的投资组合之后,该企业的投资将全部汇集到一起,作为债券发行给投资者。这使企业能够将他们的投资多样化,同时让FICO信用分数较低(或是根本没有 FICO 评分)的消费者可以在企业销售点申请分期付款。

INSIKT公司CEO詹姆斯·古铁雷斯(James Gutierrez)表示:"我们希望改变难以获得银行服务的人群的生活。有许多公司希望提供这种产品,但他们不知道如何去做。"贷款利息方面,古铁雷斯表示,如果借款1000美元,那么长时间之后最终还款将达到1250美元。

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