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2015中国P2P借贷服务行业白皮书分享会—— P2P行业的冬天到了吗?

网贷 零壹财经 · 零壹财经 2015-10-23

关键词:p2p白皮书分享冬天

目前尚是深秋,未来的两三年,行业的寒冬或许才会真正到来。

 

10月22日,零壹财经举办了《2015中国P2P借贷服务行业白皮书》线下读书分享会,零壹研究院院长李耀东、通付盾创始人汪德嘉及和信贷COO周歆明等众多业界人士参与了活动。

 

P2P行业发展至今,竞争已经白热化,资产端、理财端成本逐渐增加,累计问题逐渐凸显,行业尚难达到盈利,加之监管未定,P2P面临着众多的不确定性。对此,寒冬将至的说法也不绝于耳,而行业目前到底处于怎样的形态,寒冬是否真的已经到来,也成为业界普遍关注的问题。

 

李耀东在活动中分享了2014年P2P行业的整体情况及当下的部分情况,数据包括行业的整体交易额、投资期限与利率、投资人数、问题平台数量等,宏观层面则包括行业的模式、资产特征,投融资情况等。他在分析总结中表示,目前P2P行业并没有到寒冬,尚处于深秋,还有一定温度,他认为,未来的两三年,行业的寒冬或许才会真正到来。

 

图为零壹财经李耀东分享现场

 

关于互联网金融的市场前景,钰诚集团独立董事、钰诚融资租赁研究中心主任潘淑娟则表示,她比较乐观,虽已到深秋,但秋天也是收获的季节,她对互联网金融行业充满信心,未来,行业的形态是大中小微企业共存,而企业要做的就是细分市场、增强特色,并做好风控。

 

图为钰诚集团潘淑娟分享现场

 

通付盾创始人汪德嘉则在活动中介绍了如何运用互联网技术、数学原理、大数据理念等来对人们的道德风险进行测度,他认为,当前可以通过网络征信达到一定的风控目的。

 

图为通付盾汪德嘉分享现场

 

《2015中国P2P借贷服务行业白皮书》已在今年10月出版发售,是继2013版、2014版之后的第三本书,白皮书旨在调查市场,观察行业,并尝试解决行业内存在的一些问题。零壹研究院的小伙伴们希望能够在不断努力中给行业的众多从业者、参与者提供力所能及的帮助。

 

 

图为分享会现场

 

 

以下是李耀东分享的干货部分:

 

从交易额方面来看,2014年行业的整体交易额达到3000亿,而最新统计数据显示,2015年9月,行业的交易额已经超过9000亿,业内人士也预估,今年10月或者年内,行业的交易额将达万亿。

 

从投资期限及利率来看,2014年行业的整体概况是期限上升,利率下降。行业的借款期限经历了一个先降后升的过程,2012年是转折点,最低达108天,此后借款期限显著延长,2014年约为8个月。与之相反的是,行业(平均)综合出借利率在2011年到达最高点20.79%后,便快速下降,直至2014年的14.26%。

 

今年的统计数据则显示,截止目前,行业的综合利率进一步下降,基本在12%左右徘徊。

 

从投资人数方面来看,2014年行业整体借款人数约为80万人,投资人数则在230万人左右,相比2013年的22万和51万,年度增长率分别达到264%和351%。

 

目前,行业内的普遍情况是获客难、成本高、渠道竞争激烈。

 

从问题平台的数量方面看,2014年的问题平台288家,环比增长近两倍,2015年1月——4月每月超过50家问题平台,共有206家,增速较快。问题主要表现在跑路、诈骗,其次是提现困难、挤兑倒闭等,行业的道德风险不容忽视,另一方面,一些经营时间较长的平台也因经营不善等逐渐出现倒闭停运等情况。

 

平台的总体数量方面,截止今年9月底,行业内的平台共有3000多家,但正常运营的只有1990多家,问题平台几乎占据四成。2014年底,平台数量达到1983家,正常运营的约1575家,上述两相比较,目前,行业累计的问题集中开始爆发。

 

从行业模式来看,2014年行业的模式已经逐渐清晰,从产品结构角度看目前行业内有三种具有代表性的模式,即类信用卡模式、类担保债权模式及类资产证券化模式。

 

2014年行业的显著特征是平台的资产呈现多元化特点,各类金融资产或类金融资产纷纷登场,P2P借贷市场的覆盖率和渗透率都得到了提高;而消费金融、房地产金融、供应链金融三大领域则引领了模式的创新。

 

从投融资角度来看,据不完全统计,2014共有41家平台获得外部投资,涉及投资额在40亿元人民币以上。今年的数据尚没有完全统计,但是投融资收紧的趋势明显,风投放慢了脚步,出手更加谨慎。

 

整体来看,2014年P2P行业的显著特征是行业的竞争很激烈,包括P2P平台之间、平台与正规金融机构,如银行等之间以及平台与民间金融机构,如小贷公司与地下钱庄等之间的竞争。

 

总之,2015~2016年我国P2P借贷的风险、监管、业务、技术、资金均接近或处于临界状态,或将成为行业发展的关键时间节点。如果主要平台能够跨越无序竞争、人力密集与粗放式扩张的陷阱,将金融、互联网与技术进行深入融合,行业将迎来广阔的发展空间;反之,其发展可能遭遇低谷,对从业者和参与者均造成沉重打击,未来前景不容乐观。

 

 

 

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