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票据P2P平台排行榜:京东规模最大,陆金所收益最坑

网贷 零壹财经 · 爱有财 2015-10-21

关键词:票据p2p京东陆金所

目前正常运营的1990家P2P借贷平台中,约有80家涉及票据业务,仍以银行承兑汇票为主,累计规模已达到180-200亿元。

 

之前我们说过了融资租赁、房贷、车贷等细分领域P2P,今天小爱要和财友们聊聊票据P2P。补充下,这里的票据说的是狭义上的汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。

 

《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》显示,2014年涉足银行承兑汇票业务的P2P借贷平台约有16家,整体交易额在50亿元左右;商业承兑汇票作为P2P资产出现较晚,规模估计在4亿元左右。

 

据不完全统计,在目前正常运营的1990家P2P借贷平台中,约有80家涉及票据业务,仍以银行承兑汇票为主,累计规模已达到180-200亿元(不包括招财宝)。零壹研究院数据中心

 

尽管与P2P借贷整体规模相比,票据业务份额尚小,但其因低风险和高流动性的特点也赢得了众多投资者的喜爱。对于短期投资者和风险厌恶者而言,票据(尤其是银行承兑汇票)是一类非常合适的理财产品。

 

根据的数据,我们选出了截至2015年10月15日成交额排名靠前的14家平台,希望为对票据业务感兴趣的投资者提供一个参考。零壹研究院数据中心

 

需要指出的是:其他平台如招财宝、开鑫贷和苏宁金融等也涉及票据业务且成交额较大,由于数据较难获取,未体现在榜单上;银票网在2015年4月初便突破2亿元,后专做票据综合理财,数据难以获取。

 

 

数据说明:

 

1)此榜单基于监控的1000多家平台,仅包括一级市场的散标系列,不含债权转让、理财计划等数据;零壹研究院数据中心

2)本榜单所有数据均来自(独立采集、数据接口),未采纳平台在其自身网站公布的数据;部分成交额较大的平台,由于其数据难以获取,暂未纳入排行序列。我们将在后续报告中不断扩大数据的覆盖面。零壹研究院数据中心

 

平台点评

 

在这些平台中,有6家专做票据理财,分别是京东票据、金银猫、票据宝、票据客、银票网和票金所。我们主要说说前四家。

 

NO.1 京东票据

 

京东理财板块下的重点业务,于2014年8月上线,目前累计交易额接近84亿元,平均单笔借款金额在30万元左右,其江湖地位无人撼动。

 

京东的背景不多说,电商起家,拥有巨大的流量优势,不过其起投金额大都在5000元以上,加权平均利率只有5.81%。

 

NO.2 金银猫

 

2013年11月上线的金银猫是国内最早做票据业务的P2P平台,其兄弟企业——汇腾金融服务公司是国内排名前三的金融票据服务商,在线下长期从事票据业务,拥有较大的资源优势。

 

金银猫的散标包括“银企众盈”和“商融保盈”两款产品,分别对应银行和商业承兑汇票,另外还有银行专区和其他理财产品,发展势头很猛。截止2015年10月15日,金银猫散标累计交易规模超过35.4亿元,收益还算适中,平均在7.15%左右,与整个票据P2P细分行业一致。

 

NO.3 陆金所

 

陆金所于2014年10月推出了“安盈-票据”,该类产品在2015年1月(单月)便突破1亿元,目前累计约为10.9亿元,虽然所占比重较小(4%),但正逐渐成为该平台的重点产品之一。

 

陆金所背靠平安,票据产品利率更是“耍流氓”,平均只有4.89%。

 

NO.4 票据宝

 

2014年5月上线试运营,自2014年8月以来单月交易额基本3000-5000万元,发展相对稳健。目前累计交易规模约为9.6亿元,利率稳定在7%左右。

 

2015年6月,票据客公开宣布获得人人网2000万美元投资,不过最近四个月暂未看到什么大的动作,后续发展情况如何,还需观察。

 

当心高利率平台

 

票据业务的属性决定了其投资收益相对较低,行业平均值在7%左右,但是榜单上却有6家平台超过了15%,浙联储更是达到36%。当然,这里的利率是历史平均值,平台上线之初为了吸引投资人一般会给予额外的奖励(计入利息)。

 

目前来看,这些平台的利率也开始下降:中亿资本已经到了12%,浙联储也下降到22%左右,亿鑫金融15%,上网贷20%。

 

不过投资者仍需谨慎,高利率的票据银行根本无法兑换,这些平台如何开出这么高的收益?是否有其他套利业务,风险如何?这些都是需要考虑的问题。

 

说了这么多,小爱还想再啰嗦几句:票据理财也不是没风险(看看中汇在线的例子),比如承兑人倒闭、破产(银行也可能倒闭哦)、假票、托管、平台跑路等。投资有风险,出手要谨慎!

 

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