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澳大利亚:Fintech监管沙盒启动在即

监管 译者:常笑 · 未央网 2017-10-27

关键词:监管沙盒fintech澳大利亚信用牌照保险

近日,澳大利亚政府发布立法与监管草案,允许金融科技企业面向零售与批发用户测试某些产品与服务,无需获取金融服务或信用牌照。
近日,澳大利亚政府发布立法与监管草案,允许金融科技企业面向零售与批发用户测试某些产品与服务,无需获取金融服务或信用牌照。

澳大利亚政府在意见征求草案的解释声明中表示,豁免澳大利亚金融服务牌照与信用牌照的目的在于"创建'监管沙箱',鼓励支持惠及消费者及行业的新型金融信贷服务的设计与交付"。

声明补充道:"此监管沙盒可有助减轻开发创新型服务中阻碍行业发展的监管负担与成本。使金融科技企业提供创新金融服务与产品时投入市场给更为迅捷,成本更为低廉,同时仍可提供解决争议、消费者补偿安排等重要消费服务。"

澳大利亚《企业法》与《信用法》均将得以修订,准许合规企业对大批符合《2017国家消费信贷保护(金融科技沙箱澳大利亚信用牌照豁免)监管条例》(National Consumer Credit Protection (FinTech Sandbox Australian Credit Licence Exemption) Regulations 2017)及《2017企业(金融科技沙箱澳大利亚金融服务牌照豁免)》(Corporations (FinTech Sandbox Australian Financial Services Licence Exemption) Regulations 2017)特定规定的大批金融产品与服务进行不超过24月的测试。

企业在澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities and Investment Commission, ASIC)表示,机构收到使用豁免条款书面通知14天后,就可开始测试新产品与服务,测试顾客上限为100人。

《2017国家消费信贷保护(金融科技沙箱澳大利亚信用牌照豁免)监管条例》规定,合规企业总顾客风险限额不得超过500万澳元,包括合规信贷活动相关信贷合约价值、一般险及人寿保险投保总额、养老产品保险捐资额及其他金融产品投资。

《2017企业(金融科技沙箱澳大利亚金融服务牌照豁免)》对零售客户另有设限。对除一般险、寿险、养老产品外的普通产品,零售客户在测试阶段投资额不得超过10000澳元。零售客户对一般险、寿险、养老产品的投资上限非别为85000澳元、300000澳元及40000澳元。

牌照豁免受益企业包括:旨在提供养老产品、寿险、国内外证券相关"全面"金融建议的企业、发行及助力消费信贷的企业、推出无现金支付产品企业及提供众筹服务的企业。

立法草案还表示,澳大利亚证券投资委员会有权根据特定条件合规情况决定豁免起始与终止的时间。

法案还适用于要求某企业按特定方式遵守条款的法院令。

意见征求草案解释备忘录中还表示:"根据草案,监管条例使澳大利亚证券投资委员会得以基础此体系,从而防止误发牌照豁免,且提供有效安排,允许移出沙箱之外并获取牌照。"

立法草案与解释备忘录磋商时间截止至2017年11月3日,监管草案与解释声明讨论时间到2017年12月1日止。

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