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北京互金协会:近一个月网贷发生5起风险事件,清理资金错配

监管 曹萌 · 中国财富网 2017-09-29

关键词:风险互金协会资金网贷北京

在近一个多月时间里,由于流动性短缺已导致从业机构发生相关风险事件5起,特发函提示网贷行业内短期流动性风险,而该风险与整体金融系统流动性风险无关。
近日,北京市互联网金融行业协会对其成员单位发布了“网贷短期流动性风险提示函”(以下简称《风险提示》),明确指出,由于全球各经济体发展不平衡,国内经济面临外部系统性挑战,而基于互联网的时效性,网贷行业更为敏感,将面对新一轮欺诈高峰和流动性短缺高峰。

北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚对中国财富网透露,在近一个多月时间里,由于流动性短缺已导致从业机构发生相关风险事件5起,特发函提示网贷行业内短期流动性风险,而该风险与整体金融系统流动性风险无关。他表示,短期流动性风险对于网贷行业而言未必是坏事,这会加速行业的洗牌,使得不具有竞争力和存在资金错配等违规操作的平台逐步退出,而存活下来的企业将拥有更多的机会成本,与传统持牌机构和产业机构相互融合。

1、网贷行业存短期流动性风险

据央行发布的8月金融统计数据显示,8月末,广义货币(M2)余额164.52万亿元,同比增长8.9%,增速分别比上月末和上年同期低0.3个和2.5个百分点

在广义货币增速有所下降的情况下,《风险提示》指出,目前全球各经济体发展不平衡,美元已率先进入加息缩表周期,国内经济将面临外部系统性挑战,而作为最后民间融资可获得性渠道,网贷行业服务的基础资产趋于劣化,且高流动性资金和追求高收益的高风险资金逐层流入网贷行业,使得该行业服务的资金结构趋于更高流动性和更高收益率。由于资产和资金的匹配性下降,流动性风险随之凸现。

“目前网贷行业的合规整治尚未完成,不少平台仍未从信用中介转型为信息中介,因此在面对美元加息、宏观经济乃至全球经济下行等大环境的影响时,这些信用中介平台将会面对较大流动性风险。” 链链金融COO蒋鹏飞强调,还有部分平台为了迎合投资人对资金灵活性的喜好,将平台债权包装为“活期理财”,甚至涉嫌资金池、拆标、期限错配的操作,更加大了平台的流动性风险。

就目前网贷行业的流动性风险表现而言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,一是由于资金流入突然下降导致有资产没资金,产品卖不出去;二是底层资产到期后借款人没能及时还款或投资者债权转让标无人接盘,导致投资者不能及时回笼资金,面临流动性问题,进而有可能引发投资者恐慌,反过来影响平台的经营。

郭大刚表示,短期流动性风险事件的发生,对于网贷行业来说并非坏事,这将加速行业洗牌,使不具有竞争力和存在资金错配等违规操作的平台逐步退出,但在退出的同时,要防范给整个网贷行业及社会带来的影响,避免挤兑和新风险的发生。

2、清理资金错配成硬性指标

据中国财富网查阅发现,此次《风险提示》中,共发布了涉及备案、风险定价、小额分散等8条具体内容,其中值得注意的一条是“合理引导投资资金,坚决杜绝资金错配,坚决不提供违规的流动性过强的活期类业务”。

郭大刚强调,目前协会已开始清理整顿存量资产中的错配,清理错配已成为硬性指标。“此前个别小型机构由于成本原因,在清理错配的过程中并不坚决,但网贷从业机构作为信息中介不应存在错配现象,目前协会已要求会员机构提前申报经营资产存量中的错配情况,资金错配必须清理掉。”

首创金服执行总经理岳明对中国财富网表示,就平台内部而言,资产甄别能力、反欺诈能力、风险定价能力将成为平台维系动力的核心,而一些流动性过强的业务如活期类必须停止,规避资金池风险。

此外,薛洪言指出,网贷平台在加强流动性风险防范上,一方面要继续拓展多元化资金渠道,更注重稳定的资金来源渠道的储备;另一方面,要审慎评估各类产品的流动性风险,在特殊节点适当较低对高流动性要求产品的依赖,增加低流动性要求的产品供应。同时,要评估即将到期的理财产品的逾期风险,并提前在风险准备金等方面做好应对准备。

3、存活才有更多机会成本

随着网贷行业相关指引的陆续出台,该行业的合规整治已逐渐进入深水区。而短期流动性风险将加快行业内部合规整改节奏,对大数据风控能力、信息披露程度提出了更高要求,平台淘汰机制也将得到深化。

岳明表示,要在大浪淘沙中“留金”,必须满足业务方向、产品特征、资产与资金匹配度、备案等多方面要求,而且还要提升资产质量,完善大数据风控模型建构,增强贷前审查及贷后管理能力,严格控制不良率。

就目前网贷行业发展格局来看,郭大刚表示,网贷机构与传统持牌机构的融合越发清晰,未来随着备案工作的落地,Fintech企业将在功能上与传统机构、各行业中龙头机构,进行更多的融合,但前提是只有存活下来的企业才拥有机会成本。

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