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移动P2P理财四大需求与六大优化建议

网贷 零壹财经 · 零壹财经 2015-09-28

关键词:移动p2p理财

未来,移动网民将赶超PC 网民,成为互联网最大用户群体,移动端将成为网民最主要的上网渠道。

 

编者按:本文节选、改编自零壹财经《中国P2P借贷服务行业白皮书(2015)》,该书现已出版并在京东商城等有售,欢迎大家关注。点击购买《中国P2P借贷服务行业白皮书(2015)》

 

据CNNIC 发布的第35 次《中国互联网络发展状况统计报告》,截至2014 年12 月,我国手机网民规模达5.57 亿,较2013 年年底增加5672 万人。网民渗透率由2013 年的81.0% 提升至85.8%。未来,移动网民将赶超PC 网民,成为互联网最大用户群体,移动端将成为网民最主要的上网渠道。

 

移动P2P理财又可分为APP端和微信端。零壹研究院选择了4 款APP端的应用体验,总结四个需求层次如下:

 

需求层一:信息与资金安全、收益与回款

 

在信息与资金安全、收益与回款上,P2P 借贷平台移动端与PC 端体验大体相同。除了信息安全与手机移动端相关外,其他基本上有赖于平台本身的账户设置和交易流程设计,这两个入口差别并不大。移动理财平台与P2P 移动端的体验差距也较小,值得注意的是,市场上的移动端理财平台均未采用二级账号进行用户资金托管。

 

需求层二:新手指引与信息披露、产品信息披露

 

在新手指引与信息披露,移动端明显差于PC 端,主要原因是移动端难以承载长篇、复杂信息的呈现,不少平台选择放弃新手引导以及平台信息披露相关内容,产品信息披露较少,甚至合同都不予披露。

 

需求层三:交互体验、操作便捷度、产品丰富度和投资便捷性

 

移动端交互设计表现更成熟流畅,尤其是专注于移动理财类的平台。在操作便捷度上,移动端的体验优于PC 端,例如在注册环节,因其占据手机设备优势,采用手机号注册,流程顺畅,验证和登录更便捷;产品丰富度则与平台自身联动,移动端与PC 端体验相似;在移动端投资的便捷性整体不如PC 端,主要是大多数移动端无发标预告、自动投标等功能,缺少辅助工具(如收益计算器、产品筛选工具等),部分移动端也未设有债权转让功能。

 

需求层四:平台客服

 

客服质量同样依赖于平台自身客服团队的建设,移动端与PC 端表现基本相同,在响应速度和专业性上有所欠缺。不过,一些理财平台在移动端加入了论坛功能和社交分享功能,明显增强了投资人之间的互动性及用户黏性。近两年最火的应用程序微信,其巨大的沉淀客户也被众多理财平台所觊觎,其优点是,通过开发微信公众平台接口可以直接实现理财服务,省去了单独开发APP 的投入,又可以通过微信直接引流。

 

移动理财体验的优化建议

 

相比于PC 端,移动端P2P理财产品普遍做了减法。大部分移动端目前仅作为对PC 端的补充而存在。一些平台弱化了产品信息披露和资金安全方面的服务,存在较大风险隐患且与互联网金融降低信息不对称的初衷背道而驰。实际上,无论投资入口如何变化,P2P投资人的核心需求,即安全、守约、透明是不变的。为行业健康发展及充分保护投资人权益起见,需求层次一和二不可以借任何理由弱化。此外,移动端投资产品的设计不应照搬PC端,应考虑到移动设备特点和移动用户使用习惯,进行相应的体验优化和改善,例如:

 

(1)借助智能手机,优化体验流程

 

移动理财以智能手机为载体,平台可借此进行多个环节的体验优化,如借助手机号简化注册流程,借助手机终端直接完成客户热线拨打,借助手机摄像头完成银行卡、身份证等信息的自动识别和输入,增加手势密码甚至指纹密码,提升用户的资金、信息安全和安全感知度。

 

(2)适配手机屏幕,优化信息呈

 

现即使是大屏手机,其屏幕尺寸也远小于普通的电脑屏幕,目前不少平台将PC 端内容直接复制到移动端,极大地影响了阅读体验,需要进行内容调整,并选择更好的方式进行呈现,如字体不应过小、排版不宜过密,复杂内容可采用直观的图片和表格进行呈现。

 

(3)打通社交应用,激发分享欲望

 

在移动端设置分享按钮并鼓励用户分享至具有较高黏性的社交应用如微信、微博、QQ 等。可通过各类分享激励计划实现,如分享链接或邀请码至好友,双方获体验金、话费等。同时,还可以设置各类线上测试工具或娱乐性推广页面进行分享,满足用户与其社交好友(潜在的用户)进行交流、比较等心理需求。

 

(4)贴合使用场景,突出重点功能

 

不同于PC端,移动理财的使用场景更为复杂,可能是在地铁中也可能是在吃饭时。要求移动端的内容呈现更为直观、操作衔接更为紧密,否则用户极易被打断或主动跳出。一些移动端APP 通过在首页只推荐一款理财产品,用户可以直接点击投资,实现快速抓住用户;有些移动端可快速完成注册、认证等环节,操作步骤更合理、快捷,这些都是值得借鉴的经验且需要平台投入更多精力进行精雕细琢。

 

(5)面向碎片化,提升黏性

 

手机用户的使用时间在全天分布较为均衡,呈现明显的碎片化分布特征,这意味着用户不会一次花费太长时间在单个APP 上,但一天内可能会多次、频繁使用。针对移动用户的这一使用习惯,P2P 移动理财产品的体验可进行相应调整。如分散一天的发标时间,使得用户随时登录都可能有标可投;再如在展示收益时,抛弃每月变动一次的规则,改为显示每日的虚拟还款金额,或直接显示“距离下一个收款日还有X天”,培养用户每日查询收益的习惯以提升黏性。

 

(6)突出支付功能,打通投资与消费环节

 

移动支付是目前移动金融领域渗透率最高的应用,由于其使用频次较高,天然具有用户黏性,移动理财(或投资)可结合移动支付功能,打通投资与消费环节。余额宝作为第一款兼具投资与支付功能的理财产品,虽然具有一定的特殊性,但却提供了很多值得借鉴的思路。例如,使用移动理财收益支付可享特定优惠,定期收益可与周期性消费结合实现自动支付(如定期自动缴纳电话费),期初投资与期末消费挂钩(如到期可选择将本息收益用于平台提供的团购产品或服务)。总之,未来投资与消费的结合会有越来越多的玩法,等待行业去发掘。

 


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