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网贷监管细则出台大半 各级政府如何分工?

网贷 零壹财经 零壹财经 2017-07-26

关键词:网贷监管细则牌照

由于监管措施涉及到多个政府部门,而每个部门的职能又不尽相同,那么最后的执行可能会是困扰各家平台的一个难题! 那么他们的分工究竟是怎样的?做什么业...
随着对网贷行业的监管不断细化,各家平台都已经开始在密集筹备各类监管函上所要求的各项资质牌照,但由于监管措施涉及到多个政府部门,而每个部门的职能又不尽相同,那么最后的执行可能会是困扰各家平台的一个难题!

那么他们的分工究竟是怎样的?做什么业务,去哪个部门,填什么表格,申请什么资质,盖什么章?这对于整改阶段的网贷行业,也是一门学问。

一、指导意见怎么说?

2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,下文简称"指导意见")中在行政服务范围上给出了大体的规划方案,主要划定人中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室等部门为主要监管部门:

工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。

工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管

国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管

此外,互联网金融从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。

再有,2016发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称"暂行办法")中对各监管部门的分工进一步进行了说明:

国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度,并实施行为监管。
各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。
工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。
公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管。
国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。
中国互联网金融协会从事网络借贷行业自律管理。


在以上条文中可以得知,网贷平台至少需要基本的工商管理牌照、电信业务牌照、互联网信息服务牌照、资金存管报告共四项内容。

中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君认为,暂行办法中对监管部门的描述体现了对网络借贷的这种创新模式的监管是多元化的监管,因为此种创新无论是在技术、专业及其风险方面都有自身的特征。技术方面涉及多种技术和多类管理部门,专业也是如此。因此根据目前我国的相关管理部门的分工和所具备的专业优势进行了多元化的监管分工,各自发挥自身管理部门的专业优势。

另外,"国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度,并实施行为监管",这是在监管体制上进行的创新,实行了双负责的原则,而且采取行为监管。

二、各地机构如何执行?

截至目前为止,北、上、广、深等多地对网贷从业机构备案或具体业务活动的监管方案均已出台了相关的监管方案。具体监管方式与指导意见和暂行办法保持一致:

省、市金融办负责对本市网络借贷信息中介机构的机构监管;
省、市银监局负责对本市网络借贷信息中介机构的行为监管;
省、市市场和质量监督管理委员会负责对本市网络借贷信息中介机构的商事登记注册;
省、市公安局负责对本市网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管;
省、市通信管理局负责对网络借贷信息中介机构业务活动中涉及的电信业务进行监管;
省、市网信办协同相关部门对互联网金融信息服务内容、网上金融信息安全等业务进行监管。


值得注意的是,深圳市金融办、深圳银监局共同牵头,会同市市场和质量监督管理委员会、市公安局、市通信管理局、市网信办等相关部门,组建了深圳市网络借贷监管联席会议;北京市网贷机构需在完成备案登记后,持市金融工作局出具的网络借贷信息中介机构登记证明文件,按照通信主管部门的有关规定申请增值电信业务经营许可。

此外,各地互金协会在对当地机构的自律规范制定上也尤为积极。

广州互金协会曾多次发布文件对消费贷款、现金贷、首付贷及校园贷相关业务进行规范;深圳互金协会则更加关心网贷合同(债权转让协议、居间服务协议、借款协议)、首付贷等方面,此外深圳互金协会发布的《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》(征求意见稿)中对于催收行为的限定在业内还引发了一番讨论;北京网贷行业协会关注点则是在行业信息共享上,另外对于各机构高风险业务(现金贷、首付贷等)均有关注。

综上来看,网贷行业整体的监管架构应该是这样的:一行三会等中央直属部门作为一级监管机构,中国互联网金融协会负责网贷行业自律管理;省、市级金融办、银监局、公安局等部门作为次级监管机构,省、市级互金协会负责行业自律管理;区金融办负责对各机构提交备案登记材料进行初步检查审核。

附各地网贷机构备案资料表:


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