厦门金融办加码金融风险防控规范行业健康发展

商业资讯黄鹏零壹财经 2017-03-18 阅读：3895

关键词：风险 厦门 监管 互联网 金融

李铭表示，对互联网金融监管，一要适应监管思维的互联网化，否则容易疲于应付；二要多部门联动，靠单个金融监管部门，力量有限，综合执法才能事半功倍。

自去年以来，中央层面对互联网金融的整治不断加码、细化。今年，厦门金融办印发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》（简称“厦门网贷机构备案办法”），进一步推动厦门互联网金融行业秩序的建立。

3月14日，厦门市金融工作办公室协调服务处处长李铭全面介绍了厦门市金融办在国内首推的“存证云”风险防控预警平台。据悉，该系统已顺利上线试运行一个季度，厦门市金融办监管存证平台的首批试点企业已增至五家。

李铭表示，对互联网金融监管，一要适应监管思维的互联网化，否则容易疲于应付；二要多部门联动，靠单个金融监管部门，力量有限，综合执法才能事半功倍。

此次厦门金融办推出的厦门网贷机构备案办法有两大核心要点：一是引入第三方评估，包括律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书和会计师事务所出具的专项审计报告，具体事务所由机构自行选择；二是引导机构加入厦门市金融风险防控预警平台。

备案登记方面，厦门市金融办利用互联网方式管理网贷机构，正在开发网贷机构备案登记管理平台，预计3月底可以对企业开放接口，线上初步审核相关材料，如果符合备案登记要求，再上报纸质材料，可以节约时间成本。此外，厦门银监局、厦门市公安局、厦门市市场监督管理局等部门也可以在备案登记管理平台上查询相关数据，实现业务共享。

金融风险防控预警平台方面，则是由厦门市金融办牵头，联合厦门市信息股份有限公司和厦门大学的技术和学术支持下完成。

李铭介绍，平台的特点是“天罗+地网”。“天罗”指的是互联网金融特征大数据、互联网金融企业项目存证数据、互联网企业银行资金存管数据；“地网”指的是通过厦门百姓APP采集的数据，形成社区网格化力量。依托“天罗+地网”的数据，平台建立起一个针对企业的评估模型，通过模型内的五个维度形成风暴指数，分值分段区别应对，40分以下日常跟踪，40到60分发出预警，60到80分由行政部门督促整改，80分以上司法介入调查处置。

其中，网贷机构在接入厦门市金融风险防控预警平台后，网贷机构存证合同的资金流、信息流和存管银行的对应信息可以进行匹配对比。比如鲸鱼金融，作为厦门市金融办首批备案试点企业，已全面开放资金流和信息据，即将接入存证云系统。这意味着行业监管部门可以通过“存证云”，对互联网金融企业进行多维度的全面监测。

李铭认为，互联网金融的健康发展需要拥抱监管、防控风险、规范发展。未来，除了网贷机构，还在探索私募、交易所甚至传统银行等加入，目前正在探索中。

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