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起源系乱象:旗下8家平台同时爆雷 老板斥资千万收购上市公司

网贷 东东 零壹财经 2017-02-15

关键词:起源系网贷上市公司西交所通金所

工商信息显示,起源系旗下这7家公司成立时间集中在2015年12月至2016年4月之间,相应的互联网金融平台亦上线不到1年的时间。

1月18日,聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服这8家看起来毫无关系的平台不约而同地发出了同样的一条公告“由于老板方凡的经营不善,导致整个起源系资金链断裂,大部分用户难以提现到账”。

聪明投给出的“起源回款说明”中提及,用来还款的资产分为线上资产和价值约1.33亿的楠木木材,将会分成12期进行兑付,每月一期,投资人还可以选择用楠木家具进行折让。起源系股东及实际控制人方凡还在一份公告中郑重承诺,将开通直播平台定时向投资者进行情况通告。

在媒体关于起源系8家平台同时爆雷的报道中还出现了这样的情况:维权群体主要集中在大学生、孕妇和宝妈这种群体;中国西部金融资产交易中心(西交所)和通金所多次出现;起源系实际控制人方凡相关信息寥寥无几。

本文将从以下几个角度进行说明:

1、何为起源系?
2、起源系实际情况如何?
3、西交所和通金所扮演了怎样的角色?
4、方凡是何方神圣?


揭秘起源系

为何这8家平台被统称为起源系?其原因在于这8家平台都是北京起源财富网络科技有限公司旗下子公司建立的互联网金融平台,官网显示的办公地址也统一在北京市东城区广渠门内大街43号雍贵中心B座6层。

工商信息显示,起源财富成立于2015年5月28日,注册资本1亿元人民币,法定代表人为魏生,股东是魏生、郑红岩、付燕3位自然人。值得注意的是,起源财富最近一次进行工商变更就是在2016年12月底,其法定代表人从李斌变更为魏生,自然人股东由李斌、郑红岩、杨彪变更为魏生、郑红岩、付燕。

起源系平台和公司信息简单如下图所示(信息来源:启信宝,下同):

上述几家公司中,银宏财富、乐享财富、尚元财富、车乐网络、众源信通、来趣网络6家公司为起源财富法人独资;众想互动的股东则有珠海横琴麦伽玖创投资中心(有限合伙)、起源财富和自然人刘毅。目前除了乐享财富和银宏财富两家仍显示正常开业之外,其余5家均显示在异常状态。

实际上,这6家起源财富独资的企业均是于2016年11月变更为起源财富法人独资,但在这之前,银宏财富、尚元财富、车乐网络、众源信通的股东为方凡、马晓峰、俞翔宇3位自然人股东和起源财富;来趣网络的股东除起源财富和前述3位自然人外还有王冰、范雪冬2位自然人;乐享财富的股东为方凡、马晓峰、俞翔宇3位自然人股东和横琴经纬广通资产管理中心(有限合伙)。

据媒体报道,众源信通的法定代表人金雪峰,同时担任着车乐网络、众想互动、尚元财富、来趣网络、银宏财富的高管;吕伟栋则同时在尚元财富、车乐网络担任执行董事和经理二职;潘建则同时在乐享财富、银宏财富担任监事;付燕亦同时在众想互动、众源信通任职。其间的关系大体如下图所示:

上述8家互联网金融平台中,火牛财富由起源财富直接运营,玩儿家理财、海新金服由来趣网络运营,钱罐儿理财由众源信通运营,乐行理财由车乐网络运营,奶瓶儿理财由尚元财富运营,早点儿钱包由众想互动运营,聪明投由乐享财富运营。此外,这8家平台中有两家平台只在微信端进行理财,分别为早点儿钱包和奶瓶儿理财。

起源系到底布了怎样一个局?

工商信息显示,起源系旗下这7家公司成立时间集中在2015年12月至2016年4月之间,相应的互联网金融平台亦上线不到1年的时间。

从目标人群来看,起源系这几家平台用户主要以大学生、孕妇、宝妈为主。以奶瓶儿理财为例,其直接在微信端的宣传页面上挂出了各种母婴用品,乍一看来像是母婴电商网站多于理财网站。此外,奶瓶儿理财还曾联手国内最大的母婴社交平台辣妈帮进行联合推广,推出了“注册投资300元就送浴巾三件套”的活动。辣妈帮推荐时称“奶瓶儿理财是中国首个专注于妈妈群体理财的互联网金融创新产品,注册资本1亿,隶属北京起源财富。资金由招商银行托管,任何个人、单位无权对资金进行任何操作,妈妈们大可放心”。
 

从信息披露来看,目前我们可以得到的消息如下:

起源系8家平台总投资金额约在8.92亿元左右。

1、聪明投官网显示注册用户数量为44685,累计投资金额约为1.7亿元。平台有两大类产品:月月息和速速赚,前者只有180和360天两种期限;后者则有30,45,60和90天四种期限。

2、奶瓶儿理财官网显示注册人数在44万以上,累计交易额约为4.28亿元。

3、玩儿家理财于2016年2月3日正式上线。根据零壹研究院数据中心统计,截至1月18日,该平台共发布了6.2万笔借款,投资进度大于0的有3.4万笔,大于10%的有781笔,累计交易金额为1.514亿元,共涉及2.8万笔投资,实际投资人数估计在1.68-2万人之间,未到期的投资总额(待还余额)约为655万元。考虑到账户上沉淀有充值和回款的资金未能及时提现,实际涉事资金可能千万元级别。

4、钱罐儿理财官网并没有对外公布相关数据,零壹研究院数据中心根据可获取的数据估计该平台在1月18日之前共发布了342笔借款,总额约为1.47亿元。

5、乐行理财于2016年12月1日正式上线,运营时间不足两个月。根据零壹研究院数据中心统计,截至1月18日,该平台共发布了505笔借款,投资进度大于10%的有467笔,累计交易金额为1.077亿元,共涉及4,910笔投资,实际投资人数估计在3,733-4,200人之间,未到期的投资总额(待还余额)约为1790万元。考虑到账户上沉淀有充值和回款的资金未能及时提现,实际涉事资金可能在5,000万元左右。

6、海新金服于2016年6月上线。截至出事之日(1月18日),海新金服累计交易金额为4092.9万,共涉及281笔借款和1202笔投资,实际投资人数估计在500-800人之间,未到期的投资总额(待还余额)约为5万元。考虑到账户上沉淀有充值和回款的资金未能及时提现,实际涉事资金可能在千万元级别。

7、火牛财富官网已关闭;早点儿理财交易集中在微信端,具体项目和投资数据无法获取。


除去以上信息之外,笔者在查看具体标的时并没有获取到和标的相关的详细信息,对于平台具体的资金流向也无从判断。这几家平台官网上对自己运作模式宣称为“债权合作”模式,即平台自身不直接对接贷款项目,而是“筛选优质合作平台和优质债权”供本平台投资者投资。

而在起源财富宣传的合作债权方中包括了玖富、西交所、通金所等多个平台。

在起源系8家平台爆雷之后,玖富在官方微博回应称,其曾为“起源推荐的出借人提供借款人推荐的撮合服务,起源没有向玖富平台的投资人提供任何债权,因此玖富与起源合作不会影响玖富平台投资人的任何资金,且合作早已终止;通金所则是在其官网发布声明称,一些小平台公司为达到不可告人目的,强行将“起源系”与通金所“绑架”在一起。公司将在取得相关证据后采取相应的法律活动。

神秘的西交所和通金所

另有媒体质疑,西交所和通金所这两家公司可能和起源系也有所关联。实际上,在起源系旗下的海新金服、早点儿理财等平台的宣传中多次出现了西交所的相关标识,而通金所却并没有在平台宣传中实际出现。

工商信息显示,西交所成立于2015年5月6日,在2015年5月13日正式成为通金所的全资法人股东,认缴出资额为1亿元人民币。

据《华夏时报》报道,起源系8家平台所显示的办公地点和通金所官网公布的其中一个办公地点完全相同,而且早点儿CEO刘毅对记者表示,起源财富与通金所的关系不知道,但起源财富是长期在通金所办公地办公的。他也证实,起源的付燕确实也是通金所的负责人之一,“至于说起源公司的法人、股东,那些都是可以找人代持的,不知道背后的实际控制人是谁。”

根据目前通金所官网所公示信息来看,其办公地点中只有北京市东城区东直门南大街甲3号居然大厦19层恒信网络科技有限公司这一个地址,至于高管信息其并没有按照信披标准进行披露。经笔者查询“恒信网络科技有限公司”发现,恒信网络的法定代表人“恰好”是起源系的高管付燕,而通金所也“恰好”是恒信网络的股东之一。

但从这些消息中我们并不能确定通金所和起源系有实际上的业务往来和关系,而西交所、通金所在这其中是否有参与也还是一个谜团。

方凡是何方神圣?

在起源系的各个网站或微信中均未对企业高管进行披露,在启信宝的相关查询中方凡则露出了冰山一角。

启信宝信息查询显示,方凡不仅是起源财富的前股东之一,还是起源系旗下多家子公司的自然人股东。在方凡的对外投资记录中笔者发现,方凡投资的公司还包括:横琴经纬信诚资产管理中心(有限合伙)、珠海横琴麦伽玖创投资中心(有限合伙)、百纳新影影视文化传媒(北京)有限公司、北京良将天下影视文化传媒有限公司等多家公司。

方凡甚至还耗资千万投资了一家名为“华夏未来”的新三板上市公司。在收购的过程中,方凡自转让方孙玮、苗蔚受让华夏未来可转让股数 1,456,750股;方凡购买北京华夏弘玮投资管理合伙企业(有限合伙)孙玮、邢文、王敏等 25 名合伙人共计99%的合伙份额,间接持有华夏未来 20.63%的股份。转让价格为1.6元/股。

截止2017年1月23日,方凡直接持有华夏未来34.41%股权,通过北京华夏弘玮投资管理合伙企业(有限合伙)间接持有华夏未来 20.63%的股权,直接及间接合计持有华夏未来 55.04%股权,成为公司实际控制人。按1.6元的公告成交价计算,方凡总计支付了1000多万才获得华夏未来的控股权。

据披露信息显示:
 

方凡,中国国籍,无境外永久居留权,1973年10月出生,毕业于荷兰瓦赫宁根大学,研究生学历。2003年5月至2005年8月就职于太合诚信投资有限公司,任金融部总经理;2005年9月至2006年11月就职于北京卡盈资讯服务有限公司,任总经理;2006年12月至2008年7月就职于北京普金理财顾问有限公司,任总经理;2008年8月至2015年11月就职于北京百乐圣世传媒广告有限公司,任总经理;2015年12月至今就职于北京良将天下影视文化传媒有限公司,任董事长。



1月18日聪明投官网曾经发布的公告显示“老板方凡提出向所有用户承诺,回收用户债权,将转为他个人对大家的债务。”然而在第二天传出的消息让这句话变成了笑话。

1月19日,凤凰WEMONEY消息称,起源财富股东代表及实际控制人方凡已被警方控制。
 

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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我是奶瓶儿的受害者!感谢媒体的报道!希望政府或者有能力有良心的人能帮我们讨回公道!

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