首页 > 网贷

微贷网CEO姚宏:告别“青春期” P2P步入合规下半场

网贷 姚宏 零壹财经 2017-01-30

关键词:P2P网贷车贷合规发展信用贷款

在网贷行业发展初期,以信贷和地域借款为主的特质持续了较长一段时间,回顾过去,P2P网贷行业是在摸爬滚打中前行。

 

本文系零壹财经“网贷:十年回顾·十年展望”系列约稿之开篇。作者微贷网CEO姚宏



2007年,以信用借款为主的海外P2P被复制到国内,直到2013年5月,国家第一次提出“互联网金融”这个概念,P2P才得以进入大众视野并快速扩张。

自初始时期的10家网贷平台到最鼎盛时期的近5000家平台,P2P网贷历经信用坏账、自融危机、风险爆发到转型退出、规范监管,已历时10年。这十年对网贷行业来说,是从无到有、历经风霜的十年。

P2P行业“青春期”的痛

在网贷行业发展初期,以信贷和地域借款为主的特质持续了较长一段时间,回顾过去,P2P网贷行业是在摸爬滚打中前行。

监管政策不完善是网贷行业初期躲藏的一个重要因素。P2P网贷在国内诞生时,市场的目光还在房地产经济和制造业上,并没有针对P2P的政策。直到房地产泡沫出现,股市下滑,互联网金融才开始进入大众视野。2013年,国家第一次提出互联网金融这个概念,余额宝等新兴产物诞生。

P2P前期并没有国家级行业协会。如果说2013年前的P2P是“黑户”的话,那么2014年初,互联网金融被写入国家政府报告后,第一次发出了明确的政策信号,也才有了第一家金融局指导的行业协会,尽管依然局限在地域上。

风控不健全,行业初期还受困于个人征信体系的不完善。信用贷款几乎是所有P2P平台创立开始就采用的模式,然而初期平台的自身风控体系建立没有模板可循,管理显得粗放,再加上公民信用体系不健全,平台与平台之间缺乏数据共享和沟通,导致授信过度,违约风险过高,平台坏账率以几百万起步。

投资人风险教育缺乏是P2P网贷市场乱象丛生的另一个教训。2012年之后,网贷平台良莠不齐,投资风险教育缺乏,投资人无法判定平台的好坏,只看中了平台的高月息,盲目投资盲目兑现之下,自融、跑路和无法提现等情况先后出现,投资人损失巨大。

监管规范 P2P重新起步

如果说2007~2013年属于P2P网贷行业的“青春期”,2013~2015年是“阵痛期”,那么从2016年开始,行业已经步入监管规范的发展期。

2016年,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,资金存管指引、互金专项整治等陆续发布、执行。网贷平台在拥抱监管中开始规范,正常运营的平台也锐减到2000家左右。

2016年是互联网金融监管发力的一年,政府监管政策的推出与落地,为2017年及之后未来几年互联网金融合规和发展定下基调。

合规运营落点在信息披露、金融备案和银行存管上。2017年开始,网贷平台在积极响应监管政策的基础上,都会尽快落实这三大点。

网贷平台将转向“少而精”、“小而美”。伴随着监管政策的完善,行业市场会进一步细分化,平台会转向自身更为专业的领域发展。原先大而全的平台则会转向集团化运作。整个网贷行业巨头格局将定,小平台竞争越加激烈。

持牌趋势上涨。未来金融相关牌照的获取趋势会越来越大,比如小额贷款金融牌照。互联网加小贷也许是新的风口。

网贷平台和银行、传统金融机构合作会更多。在符合监管政策前提下,网贷平台会越来越多接入机构资金,目前已经有许多平台和城商行进行了资金对接。

金融科技应用广泛,人工智能、区块链技术、大数据等金融科技开始在网贷行业得到广泛应用。通过技术让金融服务变得更加便捷。大数据的开发和利用将会促进信用征信体系的完善。

车贷领域受青睐。随着网贷平台信息中介这个法律身份的界定,以及借款金额上限的设定,使得小额分散的汽车抵押借贷领域受到更多关注。有一部分平台已经转向车贷行业,预计2017年车贷市场将有一番厮杀。

长远来看,伴随着监管政策的完善,网贷行业的生态建设将会更加完备。合规调整结束后,中国的P2P才真正开始,我们也期待着那些在大浪淘沙中能坚挺下来的合规平台,挺直腰杆,步入行业合规发展的“下半场”,赋予这个行业崭新的正能量。
 

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

上一篇>英国提高存款保险限额 P2P行业恐受波及

下一篇>PPmoney理财CEO胡新:十年网贷 它的未来超乎想象


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

P2P网贷备案进度监测(共48篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 576ms