银联加入二维码，支付变成三国杀时代？

支付李英豪 · 微信公众号“李英豪” 2016-12-20 阅读：2512

关键词：银联 二维码支付 微信支付 支付宝 银行

微信支付全球第三大合作伙伴钱方好近创始人撰文，称比起银联更看好招行和工行在二维码支付支付上的发展前景。

本文作者为创始人及CEO李英豪，钱方好近为全球商户移动支付和SAAS服务提供方，微信支付全球第三大合作伙伴。

今年双12好像开始变了，从线上变到线下，动作很猛，好近后台显示双12支付宝交易增长70%。不过有人想抢头条，这个就是银联！

双12当天，银联正式发布银联二维码支付标准，并宣布正式启用。很多人认为银联入局二维码，会引领移动支付进入三国杀时代，事实会不会如此呢？

为什么银联会推二维码支付？

从两年前央行喊停二维码、银联全面推广NFC技术的闪付，到今天的银联二维码，为什么会有这么大的变化？我们不妨看看背后的原因。从传统金融结构来看，支付一直就是卡+POS机的一个闭环，所以想象中的移动支付也是这个模式，只不过卡变成了手机，POS机可以刷手机，这个模式下NFC可以说是最合理的解决方案。

可惜的是不管全球哪个国家和地区，NFC支付都处于不温不火的状态，中间有双方硬件问题，但其实更大问题是没有应用场景，大家并没有觉得NFC带来很多真正方便，反而因为使用不多而在真正使用上产生很多问题。这样下来，就出现一个有趣现象，在美国NFC大力推广了几年后美国大通银行（Chase）最新推出的支付方案居然是以二维码作为技术，这个可以说因为国内支付宝、微信支付二维码的成功案例。

二维码在国内的成功可以说是偶然，其实也是必然。在移动互联网时代，支付不能独善其身，只是一个支付过程，所以需要更多的场景和应用，这些应用在线上都是APP，在线下就比较复杂，可以是一个商品、一个优惠、一个拼团等各种可能性。

这些应用背后最好的载体就是手机网页（HTML5），但手机输入网页太麻烦，这个时候对硬件没有要求，各平台通用的二维码自然成为了最理想的输入载体。所以基于各种场景下的二维码移动支付大行其道，远远把基于NFC的比下去。其实这是非常正常的，互联网应用打传统金融支付，这种降维攻击基本谁能赢就很明显。

16年线下移动支付交易正式超过线上，这基本已经在入侵银联线下大本营了，作为老大哥，在移动支付时代压错注的银联，决定走到主流二维码模式是很正常的。

真的是三国时代吗？

如果移动支付是场大战，微信、支付宝已经是楚汉分天下，任何第三方希望进入市场，花10倍以上精力都不一定能抢下多少分额。我们可以看看市面上不少其它同为二维码的钱包，好近数据显示基本没有动微信、支付宝分毫。

银联作为原本市场老大哥，本来是被微信、支付宝挑战，但如同很多互联网公司颠覆传统公司一样。滴滴对比传统出租车公司，淘宝对比线下零售，变化在1、2年之内就发生，而且一旦发生就不能逆转。所以消费者心智已经被占据，这个时候银联已经变为挑战者而不是防御者了，所以现在说三国时代可能是高估。

挑战者能做什么？

再看看国内挑战者如何玩？最经典的是陌陌和，陌陌之前已经有一个非常强大，腾讯手拥QQ、微信2大社交产品，阿里等多少家公司投入无限资源都撼动不了，为什么陌陌最后成了？是因为腾讯有一个空白市场没有做好，就是陌生人交友，这个单点让陌陌成功。京东怎么样呢？阿里因为平台属性，留下了正品、快速送货这2个电商疼点给京东，京东就靠这个点起来了。

今天银联作为挑战者，找到支付宝、微信的弱点吗？只有基于弱点不断创新才有机会挑战，其实弱点不是没有，由于银联和银行结盟，今天他们拥有99%在银行大家真实财富，这个资产、大数据可以说是决胜关键，如果基于财务进行创新，这样就有可能挑战成功。

对比银联，更看好工行、招行！

可能是银联因为历史原因，很难深度整合银行资源，同时创新力度很难比得上微信、支付宝。对比银联，我觉得和更有可能成为第三国，主要原因是体制内闭环、庞大的用户基数和移动支付时代的改革决心。

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