P2P投资理财的广告之殇

说话算数、值得信赖、您身边的投资理财专家…。央媒的广告唤起了无数犹豫不决的投资人继续坚定投资的信心，导致本就杂乱无章的P2P投资理财市场广告舆论影响凸显。

据了解，相当一部分投资理财人士由于自身并无专业的认知，单纯受广告影响，从而继续加大资金投入力度。笔者认为，单从P2P投资理财行业来讲，广告诱导消费的作用明显，通过广告的宣传效果，受众认可广告载体的信用背书以及曝光范围和频率对于品牌的强化作用，却未对广告主体性质深入了解，从而盲目跟随广告宣传进行购买消费。

当下，监管政策的不明朗导致P2P投资理财市场杂乱无章，一边多家公司倒闭，一边是雨后春笋滋生，不绝于耳。究其原因是时代发展的巨大诉求推动了P2P投资理财市场加速度发展，加之近年国家对于金融改革创新的积极态度以及大众创新、万种创业的市场需求白热化，致使淘金者如滔滔江水前仆后继，推动P2P投资理财市场野蛮发展，大浪中部分公司为快速盈利，进行不规范运作，以高额回报、平台担保、各类托管等幌子吸引投资理财客户。

由于行业的特殊性以及发展周期的短暂性，P2P投资理财市场未形成有机的文化沉淀，受广告的舆论诱导性影响，大多数投资者并不具备专业知识，单从广告的宣传内容想当然所以然，无法鉴别P2P平台是否靠谱，自融套利平台跑路等现象时有发生。

由于广告天然具备提供信息、诱导购买、提醒使用等作用。P2P投资理财又从属于新兴金融服务类产品，缺乏统一的选择标准以及参考对象，通过广告影响新兴市场市场的消费者购买尤为明显。

近年，大量P2P投资理财广告以迅雷不及掩耳的速度登陆央视、地方卫视播放广告；铺天盖地的楼宇电梯、公交站台步入眼帘，一夜之间，仿佛大街小巷的广告位都被P2P投资理财占据。那么问题来了，天花乱坠的广告宣传就意味着真的靠谱可信赖么？

笔者认为，由于大多数P2P投资理财平台缺乏对资金来源审查的有效手段，加之缺乏对金融的敬畏以及互联网技术不成熟，极容易造成业务不合规形成庞氏骗局最终破产、破路。部分P2P投资理财平台为大量招揽用户，通过广告大肆宣传，推出了许多异化产品，运作后证明存在严重缺陷或风险。

针对近几年我国互联网金融发展迅速暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括：行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件；从业机构内控制度不健全，存在经营风险；信用体系和金融消费者保护机制不健全；从业机构的信息安全水平有待提高等。互联网金融的本质仍属于金融，没有改变金融经营风险的本质属性，也没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性。7月18日央行颁布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对出台支持发展、完善监管的政策措施提出了明确要求，及时规范行业秩序，避免当前无序竞争状态下的野蛮发展，对于整个互联网金融行业的健康发展意义非凡，尤其对于资本雄厚、诚实守信、风险控制好的互联网金融企业是巨大利好。

笔者结合《指导意见》经过总结，建议投资理财人士选择平台可从以下三点进行参考。

一、投资理财平台自身的合法合规性质。即平台是否具备开展业务的资格，是否严格遵守《指导意见》要求的明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资的法律底线和基本原则，且预期投资收益率上限不高于央行同期基准利率的4倍。

二、对借款企业的资质披露及自身风控体系的建设。平台风控体系的建设至关重要，是否真实全面的调研考察借款主体的信用资质和全面评估借款主体的还款能力以及资金去向的实时监控，是决定平台未来生死存亡的关键，也直接影响投资理财客户的切身利益。

三、企业背景与技术能力。有实力的企业不仅体现在广告投入，还体现在创始人背景以及高管团队的职业素质和文化修养，是否存在污点或者对于机会成本的考察和违约成本的评估也是衡量的标准。大数据时代，技术平台的搭建至关重要，通过信息技术有力支持可以实现压缩时间成本、提高工作效率双赢，P2P投资理财平台作为互联网金融的重要组成部分，基于互联网端的硬实力一定不能忽略。

总而言之，广告的舆论导向或促进业绩增长，也会误导消费，打广告并不意味着实力雄厚或者基业稳固，也可能是垂死挣扎或者捞金套现，古人有句话这样讲“欲将取之，必先予之”，消费者还需要结合上述三点建议，对于广告理性的看待和认知，从而避免人财两空。

本文为作者刘兵授权发布，转载请注明出处；刘兵，首都经济贸易大学工商管理硕士，现任信用宝金融信息服务（北京）有限公司市场部总监，多年媒体从业经验，互联网金融实践者。