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消费金融资产证券化热潮涌动 小米小贷ABS将在上交所挂牌

消费金融 士小文 零壹财经 2016-10-27

关键词:小米金融abs小贷大公司东方汇智

小米小贷注册资金充裕,且发展时期较短,若说获得资金,恐怕不是第一要务。

10月27日,在由融360举办的第二届普惠金融CRO全球峰会上,小米金融首席信贷官陈曦表示,小米信贷资产证券化产品近日将挂牌上交所。

他说,相较于京东、阿里等巨头,小米信贷业务开展的时间不长,但能公开募集,还蛮骄傲,但同时,也花费了不少的精力。

小米金融此次资产证券化产品对应的资产应该是其小贷资产。

去年2月,包括小米、海尔公司的30个金融项目集中签约落户在重庆的两江新区,根据报道,总投资为281亿元,涵盖了基金、小贷、商业保理、交易中心、融资租赁等类别。

小米则获得全国性网络小贷牌照。当时,小米联合创始人、副总裁洪锋说,获得小贷牌照主要是通过大数据,给用户提供方便快捷小额贷款业务,并表示,可以认为是做消费金融方面的业务,只针对个人用户,1元起贷,最高贷款额度是3万元。

小米小贷公司原本注册资本为5000万美元,最新工商资料显示,今年6月22日,其完成股权变更,注册资金也增加为1亿美元。

小米金融的信贷产品小米贷款在去年9月正式公测,公开资料表示,其面向所有小米用户,过程中,小米金融征信体系依据用户行为进行综合评估授信,其基础则是小米曾公布其MIUI已经拥有超过1.5亿用户,达到了可以进行用户行为数据分析的量级。

同时,去年小米小贷官方预计,到年底将实现900万客户覆盖量和20亿元贷款余额,到2017年,将实现8000万客户覆盖量、750亿元贷款余额及150亿元营业收入。

但就目前为止,小米小贷还没有正式对外披露相关数据。

消费金融的资产证券化近日热潮高涨。

10月24日,“东方汇智——中腾信工薪贷1号资产支持专项计划”(简称“中腾信工薪贷ABS”)完成备案,中腾信方面表示即将挂牌深交所,发行规模近2.9亿元。

在此之前,捷信消费金融有限公司(以下简称捷信)发行了其首个资产支持证券产品——“捷赢2016年第一期个人消费贷款资产支持证券”(简称捷赢ABS),总规模超过13亿元人民币,在全国银行间债券市场流通交易。

如果要盘点,京东、分期乐已经相继发行。今年8月,蚂蚁金服宣布储架发行总额300亿元消费信贷资产支持证券,基础资产是蚂蚁花呗债权。

宜人贷曾借助信托通道发行ABS产品。(由于只是资金撮合平台,自身不拥有债权,无法进行资产证券化,为达到合规要求,其借助了信托渠道)

目前消费金融领域资产证券化案例



在我国,根据主管机构的不同,资产证券化分为四种模式,信贷资产证券化(信贷ABS)、企业资产证券化(企业ABS)、资产支持票据(ABN)及保险业资产支持计划。

信贷ABS主要适用于金融机构在银行家市场发行ABS产品,如持牌消费金融公司等,目前除去捷信发行ABS产品外,中银消费金融此前也发行过ABS产品。

对于互联网消费金融服务机构来说,企业ABS的方式较为适用,京东白条、分期乐(现在为乐信集团)以应收账款为基础资产的ABS产品就是典型。

此外,小贷公司通过资产证券化获得资金也值得关注,首单小贷公司发行的小额贷款资产支持专项计划是去年2月,由老牌小贷公司瀚华小贷发行,在消费金融领域,上述阿里小贷发行的消费信贷资产支持证券较为典型,随着京东消费金融的发展,京东小贷未来也可能会发行此类产品。

从小米金融的角度讲,小米小贷注册资金充裕,且发展时期较短,若说获得资金,恐怕不是第一要务,关键之处应该在于抓准时机,先下手为强,毕竟得到机构资金,表示其商业模式与资质已经获得金融机构认可,对于提升品牌也大有裨益,同时,资产证券化也确实是拓宽资金来源的渠道。

 

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