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巨头争抢第三方支付牌照 高价收购成“华山一条路”

支付 Melody 零壹财经 2016-09-27

关键词:支付牌照第三方支付

近年来,央行对第三方支付牌照的审批趋于严格,新增牌照寥寥无几,因此该类牌照交易价格水涨船高。

9月26日,美团点评对外宣布已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购,获得第三方支付牌照,初步完成下半场生态平台的支付布局。

公开资料显示,2011年5月,钱袋宝获得央行颁发的《支付业务许可证》,成为首批获得牌照的27家企业之一;2013年9月,钱袋宝获批成为国家外汇管理局特许首批跨境电子商务外汇支付业务试点。钱袋宝官方网站称,该公司于2014年11月获得海通证券、和谐成长等机构的战略投资。

20多家企业收购第三方支付牌照

据零壹财经不完全统计,截至目前,累计有24家企业通过收购形式获得第三方支付牌照(备注:奇虎360收购事项尚未正式宣布)。尤其在近年来,央行对第三方支付牌照的审批趋于严格,新增牌照寥寥无几,因此该类牌照交易价格水涨船高。


注:“中国金海国际集团​”原名“中国微电子”

从公开信息来看,最早通过收购获得第三方支付牌照的是京东,其于2012年初收购了网联在线,在此基础上搭建了京东支付,并成为京东金融的重要基石。

今年2月,上市公司海立美达宣布以 15.53 元/股价格发行股份购买中国移动、银联商务及博升优势合计持有的联动优势 91.56%权益,交易对价为 30.39 亿元,这是到目前为止第三方支付领域最大的一起并购事件。

就在近期,恒大集团和美的集团也通过收购方式拿下了支付牌照。其中,8月中旬,恒大集团完成对广西集付通支付有限公司的收购,据称本次收购金额约5.7亿元;8月23日,美的集团收购深圳神州通付的事项也已经完成了50%股权的变更,交易价格为3亿元。

高额收购成为取得支付牌照的“华山一条路”

8月12日,央行有关负责人就支付牌照续展情况答记者问时表示,“一段时期内原则上不再批设新的第三方支付机构。对于确有资本实力、资源优势、技术能力、合规意识和发展前景的机构,支持其通过兼并重组等方式适当加快发展”。

在央行明确短期内不再批设新的支付机构后,除了高价收购、曲线获得第三方支付牌照,想要拿到支付牌照变得异常艰难。这也是一些公司愿意花高价曲线获得第三方支付牌照的原因之一。

另一方面,支付牌照是企业开展支付业务的许可证,监管规定对其不得有任何转让、出租、出借等行为,但是允许资产收购,所以收购拥有第三方支付牌照的相关机构成为各企业的唯一之路。

再加上当前互联网金融业务的不断发展,越来越多的企业都开始布局互联网金融领域,希望未来能够在互金行业崭露头角,获得第三方支付牌照就显得尤为重要。

据艾瑞数据统计,2015年全年,第三方互联网支付交易规模达到118674.5亿元,同比增长16.6%,根据目前发展状况,艾瑞数据预计到2019年,中国的第三方互联网支付交易规模可能达到269410.9亿元,市场规模增长仍然是大趋势。

近期有消息称,目前滴滴在寻求收购第三方支付公司,奇虎360也正在商谈以4.5亿元人民币收购第三方支付公司,曲线获得支付牌照。

值得注意的是,央行对第三方支付机构的监管日趋严厉。自2016年以来,被央行开过罚单的第三方支付机构已有18家(33家第三方支付机构三年累计被罚1亿元,你怕了吗?),包括易宝支付通联支付等都因违规受到严厉处罚。央行此前也表示,要重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,加大专项治理和执法力度,进一步提升监管有效性。可见第三方支付监管力度空前,支付牌照随之身价骤升、愈加珍贵。

第三方支付公司盈利来源

零壹财经网早前发布的分析文章《第三方支付牌照为什么这么值钱?》指出:价格如此高昂的支付牌照到底为什么这么值钱呢?支付机构又如何盈利呢?

收取支付手续费。第三方支付行业的主要盈利点在于帮助商户收单和付款产生的手续费,今年微信还有支付宝都相继出台提现需要收取手续费的公告。无论是为了减少成本压力还是为了支付银行手续费,第三方支付最终的解决方式都是通过收取手续费来盈利,缓解成本压力,同时可以通过收取手续费赚取一定的利润。

沉淀资金利息。第三方支付机构的另一个盈利点在于沉淀资金产生的利息收入。作为支付渠道,只要有钱通过,就会产生利润,比如沉淀利息。支付宝等第三方支付机构通过集结海量的用户得到庞大的资金规模,从而可以在银行得到较高的利息收入。

支付信息——潜在的盈利。通过常规软件工具对数据进行抓取、管理和处理,不仅使企业可以判断趋势,帮助自己发现问题,推动创新或解决方案出现,还可以使企业对用户进行精准营销,并在此基础上拓展消费场景。

只要有消费,就会有支付。第三方支付是金融行为的一个至关重要的环节,它可以清楚的知道资金的流向,记录用户的金融行为,所以它具有很高的数据价值。一旦巨头获得第三方支付的资质,便可以获取关键数据,容易打造金融消费的闭环。

再加上,随着移动支付的发展,人们越来越习惯使用网上支付,据悉,2015年手机网上支付的用户规模达到3.58亿,较2014年增长了64.5%,网民手机网上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%。

这也是为什么巨头们不惜重金购买支付牌照原因。

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