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消费金融是蓝海?红海?还是死海?来听听他们怎么说

消费金融 零壹财经 零壹财经 2016-09-22

关键词:消费金融

本次论坛以消费金融的发展、创新合作为主题,聚集消费金融业内大咖在22、23日两天内展开讨论和研究。
9月22日,2016中国消费金融高峰论坛在北京富力万丽酒店正式开幕。本次论坛以消费金融的发展、创新合作为主题,聚集消费金融业内大咖在22、23日两天内展开讨论和研究。 

在22日上午的环节上,零壹财经创始人、CEO柏亮发表开幕致辞,随后中央财经大学教授、华中新金融研究院院长郭田勇,FICO中国区总裁陈建,芝麻信用副总经理俞吴杰,波士顿咨询全球合伙人张越等重量级嘉宾发表了主题演讲。22日下午及23日,还将有多场主题演讲和圆桌论坛,围绕消费金融的最新趋势、风控以及资产证券化等热门话题展开。 

本次论坛由零壹财经主办,博勘咨询承办,零壹研究院、零壹融资租赁研究中心和华中新金融研究院提供学术支持;协办单位包括猛犸反欺诈、聚宝汇、中诚信征信买单侠、恒生云融、PPmoney和我来贷,特别支持单位包括百度金融、众安保险和马上消费金融公司,支持单位包括北京市网贷行业协会、口袋理财翼勋金融掌众金融、永利宝金融、小诺理财和拍拍贷。 

主持人:零壹财经内容总监雷群涛

零壹财经CEO柏亮、中央财经大学金融学教授郭田勇、FICO中国区总裁陈建、芝麻信用副总经理俞吴杰、波士顿全球合伙人张越、PPmoney副总裁康德胜、众安保险CMO吴逖等多位嘉宾出席了此次论坛并发表演讲。

零壹财经CEO柏亮

零壹财经CEO柏亮在开幕时致辞,并且对消费金融未来的发展趋势提出了自己的看法,他认为在未来消费金融会有四大发展趋势:

第一,消费金融服务的更多的消费场景,覆盖了更广泛的人群,从高净值到人群一直到大学校园都成为消费金融最激烈的战场之一;

第二,消费金融将产生更加多元化的商业模式,不同的场景不同的机构所做出来的产品有很大的差异;

第三,消费金融将以更快的速度创造更大的资产规模,这两年的消费金融产生的资产规模速度非常大,基于消费金融所发生的ABS产品频率越来越快规模越来越大,进入资本市场的速度越来越快,带动的基础设施建设和金融生态的繁荣,数据挖掘和个人征信推动作用非常大;

第四,消费金融的爆发既是数量级的又是体系性的,快有有快的问题,消费金融的潜在问题也是行业非常关注的问题。

中央财经大学金融学教授、零壹财经华中新金融研究院院长郭田勇

中央财经大学金融学教授、零壹财经华中新金融研究院院长郭田勇对当前消费金融的政策和发展给出了自己的看法。

郭田勇主要从政策角度、发展角度和风险控制三个方面做出了解读。

他认为,从当前情况来看,由于房贷大部分集中在商业银行,无法代表消费金融未来的发展方向,所以消费金融主要的着力点还是要集中在小额消费上。再者,郭田勇教授也对其未来发展表示十分担心,如果消费金融公司无法有效控制成本和风险的话,这个市场有可能会做成死海。

对于消费金融未来将会如何发展,郭田勇表示要做好消费金融市场需要从三个方面入手:1、鼓励各个机构进入消费金融市场;2、发展征信体系,与消费金融紧密连接;3、消费金融机构还要增强风险意识,要增强自律能力。

FICO中国区总裁陈建

FICO中国区总裁陈建以“大数据、云计算助力消费金融发展”为主题发表了演讲。

陈建认为,“消费金融是红海、蓝海还是死海?”的答案可以参考中国的一句古话话叫“没有金刚钻,就别揽瓷器活,而消费金融最有力的“金刚钻”是大数据和云计算。

对于打破数据孤岛,陈建表示不能仅仅去依靠大数据来完成,同时还需要充分的绝对权威的市场参与各方信任的中立的第三方促成这种整合,促进大数据生产力的发挥,不仅从技术上知道如何去发挥这种生产力,而且能够避免所有的利益冲突,而且让所有的市场参与方具备充分的权威的公信力,做到这一点才有可能打破数据孤岛。

芝麻信用副总经理俞吴杰
芝麻信用副总经理俞吴杰认为消费金融有其独特的特点:第一消费金融除去房贷和信用卡,现在在家装市场,教育分期,农村购买农具消费逐渐在扩展和延伸,很多在纵向行业领域在深挖;第二是客群,包括传统的银行一开始服务的是高净值人群,有很多的资产可以还款,逐渐往高收入人群,现在逐渐往中收入人群,再往下低收入或者无收入的人群也享受到这样的服务。

在会上,俞吴杰披露了芝麻信用数据库统计的消费金融客群特征:主要申请客群为男性(约占60%),以年轻群体为主(平均年龄为28岁),主要活跃在2、3线城市(约占60%)、以白领、蓝领、大学生为主,逾期风险显著高于信用卡客群。

波士顿咨询全球合伙人张越

波士顿咨询全球合伙人张越在2016零壹财经中国消费金融高峰论坛上表示,现阶段中国消费金融仍是供给端驱动为主,仍是风口,但风一定会有停的时候。

消费金融其实很重,很难“小而美”,资金成本和运营成本等很高,长远来看不会是遍地开花的局面,最后一定会形成巨头割据。 张越表示,消费金融的发展是有时间窗口的领域,未来竞争将在五大维度上展开,即接触大量的客户、低成本资金  数据驱动风控 、客户体验(品牌)及可延展的运营。

她强调,消费金融是同质化竞争明显的领域,品牌也很重要。

PPmoney万惠集团副总裁康德胜

PPmoney万惠集团副总裁康德胜表示,消费金融企业在发展过程中可以选择和传统金融机构合作,将互联网企业的获客体验与风险定价和传统金融机构的资金成本相结合,这样可以将消费金融的市场做的更大。再者,消费金融的重心依旧在风控上,无论是与传统金融机构合作还是依靠人行的征信体系,都可以使得消费金融的成本有效降低。另外,有关于多头借贷和流动性风险在消费金融领域也都是值得关注的问题,如果可以进行控制,那么这个领域是可以赚钱的。

众安保险CMO吴逖
众安保险CMO吴逖从保险公司的角度论述了保险和消费金融的关系。

他认为,消费金融是对现有金融体系的一个极大的补充,而消费金融公司对于资金端和风控的需求都很强烈。保险则可以通过信用保障来来解决消费金融链条里面风险的稳定问题,保险可以作为连接器对资产进行管理和配置,使得整个循环得以正常继续。

目前众安的方式则是利用保险工具来为消费金融公司提升资本负债能力,同时输出客户。另外跟从事消费金融贷款的公司一起,提供保单的增信包括数据的输出;第三从消费场景本身来讲提供金融解决方案,我们可以大幅度的提高支付成功率,可以快速提升场景业务能力的方式;第四帮助资金和资产之间建立很好的联系快速的实现对接。

恒生云融总经理黄祖兵

恒生云融总经理黄祖兵从技术角度分析了恒生云融在消费金融方面的经验。 黄祖兵表示,现在的消费金融是得场景者得天下,最关键的就是场景化支付,将业务资金流与现金流做出匹配和优化,这才是风控的重心所在。

他认为,在解决风控问题时,要做定制化的差异,而不是同质化,对于不同的产品制定不同的风控模型。在支付方面也是同样,通过多个角度来将业务和支付进行有效结合,怎么做到场景化支付,怎么把资金流、信息流和物流进行有效结合提升效率。

恒丰银行海外发展部总裁李徽徽

 

恒丰银行海外发展部总裁李徽徽发表演讲。李徽徽认为,消费金融整个发展模式上主要需要思考几大问题:第一是获客与渠道,第二是资金与杠杆,第三是风控与效率,再者就是公司治理架构。

 
桑坦德银行北京行长周伟分享了他从业多年来在消费金融领域得到的经验。

马上金融首席技术官蒋宁
马上金融首席技术官蒋宁以“如何用科技手段解决消费金融的问题”为主题提出了自己的看法。

他认为,消费金融领域主要面临着三个问题:获客、风控和运营。获客上,由于产品的小额分散,无论从线上还是线下推广都非常困难;风控上,由于中国征信体系不完善,通过数据来解决风险定价也需要很长时间;运营上,无论是对客户进行催收还是与银行进行联合放款和联合风控,由于客户量的巨大和系统升级速度的被动提升,都带来了巨大的压力。

蒋宁表示,数据驱动的产品和流程没有技术就很难前行。消费金融在场景、容量、产品运维和放款几方面都需要一定的投入。

中国信托商业银行副总裁李章伟

来自台湾地区的中国信托商业银行副总裁李章伟,则从台湾金融机构的角度阐述了他对中国大陆消费金融市场的看法。

圆桌:消费金融是谁的盛宴

在圆桌讨论环节,零壹研究院院长李耀东、中国信托商业银行副总裁李章伟、马上消费金融首席技术官蒋宁、聚宝汇创始人夏骜毖、米么金服CFO朱剑文和恒丰银行海外发展部总裁以“消费金融是谁的盛宴”为主题进行了讨论。 
 

以移动互联网、大数据、人工智能、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟,推动了保险科技的蓬勃发展。保险业加速数字化转型,新型的保险商业生态应运而生。 《保险科技行业观察》专栏跟踪研究保险科技行业发展、企业案例、技术创新和资本投入,并根据市场热点撰写专题报告。

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