彭冰:网贷管理办法从出台到落地,还有很多事情要做
网贷 彭冰 零壹财经 2016-09-07
《办法》的最大意义是赋予了P2P合法身份。这之前我曾经说P2P都是非法集资,被大家骂死了,但是从法律角度来说其实是这样的。政府一直鼓励大家干金融创新的事,但是在这之前没有给合法的身份。这个规则最核心的功能是给了大家合法身份,只要你遵守规则你就是合法的,这是最大意义。
第二点,这个规则建立了一个现行监管框架,制订了一些底线监管的原则和程序,但从目前来看,它从纸面文件到落地可能还有一段距离。例如,备案、评估分类这些都还需要有一套具体的规则。我们在和银监会讨论的时候,银监会也表示还会有一些配套的规则会陆续发布,资金存管就是其中之一,之后还会有一系列的文件。
这些落实文件最后会决定你的运营成本,条款从制定到落地这段距离中,还有很多事情可以做。现实中,有很多规则写的很严,最后没有落地,比如说典型的商务部的10号文,要求关联并购要到商务部审批,结果根本没有这个程序,那就没法操作,最后逼出了红筹上市、VIE结构。今天我们看到这个规则里面,也有一些怎么落地的问题。在后面这些配套规则征求意见时,大家还需要积极参与,让它变得更为切实可行。
另外一部分其中比较明确的是第10号里有13条禁令,其中具体的含义是什么也值得讨论。我曾经把13条禁令分成5大类,按照它的目的是什么,有几种不同的类型。不同类型在禁令效果上是不一样的,比如说基于非法集资原因不允许你归结资金,这是很明显的红线,你做的就违法了。
其他的代销产品基金的代售,这里明确禁止不一定意味着你不能做。按照我的理解,这个禁令的目的限制P2P的主营业务,你既然叫P2P,你的业务就只能做P2P,但是你的其他公司如果拿了一个基金销售牌照能否卖基金呢?当然可以。
13条禁令里面每一条背后的意义以及违反它的效果是不一样的,需要我们细细讨论。监管者在写13条禁令的时候,可能也没有想的特别清楚,在未来的讨论和落实过程中可能会慢慢明确。这是我想说的第二点。
因为这个规则从纸面落到现实中间还有很大距离,所以我们希望能有一个更好的监管者和企业沟通的渠道,让大家在事前知道我这样做是否合法,监管者是允许还是不允许。
美国证监会在监管时有一个程序:申请人可以去SEC去美国证监会问,我有一个具体的商业模式,这么干可以还是不可以?美国证监会就给它发一个函叫不起诉函,说你按照这个模式这么做我就不起诉你,实际上就是认为你这么做是合法的。这种事前沟通程序在我们讲的13条禁令落实上可能起到更好的沟通作用。
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