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轻易贷CEO李昂:小额借款人的借款费率将下降

网贷 孙爽 零壹财经 2016-09-01

关键词:网贷p2p监管

李昂认为面向小额借款人的网贷平台的竞争会加剧,这些网贷平台必然要降低借款人的费率,这时就要看网贷平台是给出借人更低的回报率还是它降低自己的利润了。

昨日,轻易贷CEO李昂在Crowdfund Insider发表了一篇介绍和点评P2P监管细则的文章。本文摘取翻译了他的若干观点如下:

1、如果说P2P监管细则里的借款限额规定是为了和非法集资的司法规定衔接,李昂称这是否说明监管层默认所有网贷平台都是非法集资平台?但换一个角度看,这是一种小额豁免政策,限额以下的借款活动不会轻易被经侦盯上。一个未被证实的和有高度猜测性的传言是借款限额规定是公安部要求添加的。
 
2、关于借款限额规定的目的,李昂认为如果说是为了降低网贷平台的道德风险,不如限制出借人的出借金额。他指出网贷平台有一个更大的道德风险问题:向借款人要求过高的费用,而出借人根本不知道借款人承受的借款综合费率,因此出借人难以判断借款人的违约风险。他认为监管应该限制网贷平台向借款人收取的费用,不然,至少应该要求网贷平台向出借人披露借款人承受的费用。
 
3、李昂提出了几个借款限额规定没有涉及的方案:借款企业可以注册多个法人来借款;相应地,个人可以通过亲戚、朋友等来借款,借款人个人可以当借款的担保人。李昂认为借款限额规定的执行取决于地方金融办的判断,而为了留住网贷平台,让其在本地纳税、促进本地经济增长,地方金融办的管制很可能并不会很严厉,因为那样本地的网贷平台会跑到监管不那么严厉的地区。
 
4、李昂认为面向小额借款人的网贷平台的竞争会加剧,这些网贷平台必然要降低借款人的费率,这时就要看网贷平台是给出借人更低的回报率还是它降低自己的利润了。
 
5、关于网贷平台不得进行类资产证券化的债权转让,李昂称这被大众理解为此举意在防止网贷平台从事证监会监管的业务。李昂认为美国网贷平台的二级市场都是第三方提供的,而中国的网贷平台自身提供的,该规定的一个保守理解可能是网贷平台要关停自身的二级市场。不过他表示,这要看中央监管方和地方金融办的进一步指引。

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