聚爱财等机器人理财如何改变全民理财意识?

商业资讯零壹财经零壹财经 2016-08-17 阅读：2639

关键词：理财 聚爱财

在短短两年时间里，机器人理财所掌握资产从2012年的几乎为零增加到2015年底的187亿美元。

机器人理财在全球范围内扑面而来。花旗集团最近发布的一份研究报告指出，在短短两年时间里，机器人理财所掌握资产从2012年的几乎为零增加到2015年底的187亿美元。迅猛发展的机器人理财改变了很多人的生活：不但改变了人们的理财方式，还改变了全民理财意识——让不少人惊呼，原来普通人也可以进行专业的理财。

如果说互联网金融唤醒了大众的理财意识，让老百姓在传统的房产投资、银行理财方式之外，又能享受固定收益的理财方式，那么机器人理财的出现，让普通人得以享受到更专业、收益更高的理财方式，无疑是对全民理财意识的进一步更新。

机器人理财起到的作用就像一个桥梁，把普通人和专业理财顺畅地连接起来。普通人即便“不会水”，也不用在险恶难测的激流中行进，只需通过“机器人理财”这个桥梁，即可轻轻松松“到达彼岸”、稳健理财。

普通人也可低门槛低成本享受专业理财

2012年，了解到当了一辈子大学教授的母亲积蓄不多却又不，让在一站式全球资产配置平台聚爱财CEO任衡非常感叹：人被私人银行、私募基金、信托所过度围绕，而普通人收入不高却无人眷恋，只能愈加贫穷。让普通人也可享受专业理财的想法因此萌发。

在美国斯坦福大学学习期间，任衡师从美国工程院院士鲁恩伯格教授，研究股票投资量化模型，毕业后又在微软、eBay、甲骨文等公司工作数年。任衡发现，机器人理财可以消除横亘在在普通人和专业理财之间的专业知识、资产门槛、理财成本等障碍，架起无障碍的桥梁。

低门槛和低成本，让专业理财变得不再遥不可及。比如，传统理财行业的进入门槛都在100万美元以上，费率在1%以上，而Wealthfront开户的会员门槛只有5000美元，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过的费率0.25%； Betterment咨询服务费在0.15%—0.35%之间；在国内，如聚爱财只在投资者产生浮动收益时收取费用——收取浮动收益的20%。

普通人也可轻松进行跨资产投资

与固定收益理财面对的多是单一资产不同，机器人理财面对的是复杂的金融环境和丰富多样的金融资产，覆盖到更完整的金融区域。

资产管理的本质，是通过不同类型资产的组合，改变整体风险和收益的结构。组合的金融资产越丰富多样，才越能达到改变风险和收益结构的目的，这是跨资产投资明显优于单一资产投资的地方。

机器人理财出现以前，普通人会受限于专业性和时间精力等方面，无法轻松进行跨资产投资。机器人理财出现以后，可以根据用户风险承受能力、期望收益、期限等因素，为用户个性化推荐最优投资组合，在最大化用户收益的同时，降低单一资产的风险。同时，机器人还会学习投资者的行为和特点，从而让推荐的投资组合更到投资者预期。

机器人理财的出现，让跨资产投资从此变得轻松便捷。

普通人也可投资浮动收益产品获取稳健收益

在机器人理财出现之前，固定收益产品是中国老百姓的常见理财选择，可以带来浮动收益的产品，比如投资股市和其他跟随股市涨跌的ETF产品，却存在无法保本的风险性，难作首选。

美国股市的波动小，美国道琼斯工业指数（^DJI）自1980年以来，月均收益的算数平均值为0.8%，但波动率仅为4.3%，非常适合普通投资者投资。但中国的股市却恰恰相反，国内股市月均收益虽然较高，但是波动率很高——上交所自1991年开市以来，月均收益的算数平均值达2%，但波动率以月度收益率的标准差计算却高达16.48%。

机器人理财出现以后，通过不同类型资产的组合，改变整体风险和收益的结构，让浮动收益的风险变得可控。比如聚爱财采用的“固定+浮动”收益模式，就让投资者可以在稳健获取固定收益的基础上，有机会再获取一定的浮动收益。这让国内理财心态谨慎的普通人，也可放心去投资浮动收益产品。

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