2015年将有万家P2P同台厮杀 传统金融机构参战
2014年是不平凡的一年，激荡革新的一年，不管是政经领域还是技术创新领域，不论是全球抑或是中国，各种变化都足够激动人心。互联网金融作为一个牵连社会资金资产以及技术创新的新兴关键性产业，无疑是2014年最热的风口大行业。
这一年，Lending Club、OnDeck两家美国的P2P成功IPO，前者更是市值突破百亿美金，创造了全新的“市贷率”让传统银行业羡慕不已。
在国内，刚刚平安的陆金所也传出了获得了估值百亿美金的估值成功融资。此外，BAT以及几乎所有主流互联网公司都已经在2014年做好了布局互联网金融的准备，这让所有前期互联网金融创业从业者都不得不再次重新出发，从零开始再准备，以避免不掉队，比拼时间PK自己。
在这一系列背景下，我大胆设想，2015年，所有的传统金融机构都是或即将是互联网金融，否则将什么都不是。未来的金融将越来越小而美，我预想的未来金融十年，将是中国出现10万家以上互联网金融公司的时代。那么问题来了？10000家P2P何时到来？
P2P借贷是互联网金融中最早出现的一个分支，它也是最普遍存在的一种产业形态。现在，据统计中国2014年已经有2000家左右的P2P，我的判断是，2015年这个市场至少成长5倍，也就是P2P起码达到10000家，除了部分来自全新的创业企业之外，大部分在线P2P将由传统金融机构创建。
中国2000多家中小城农商行村镇银行、超过8000家的小贷机构和10000家的融资性担保机构，将全面进入P2P领域，争夺客户和资金新入口。
我判断，这10000家的P2P将与第一波P2P有着明显的差别。一方面，这些新一批P2P进入市场将有更好的基础背景，更好的信誉和更高的实力，来抵御跑路类P2P给市场带来的负面效应；另一方面，这一批P2P将更为细分和专注，不仅有面向消费人群的学生贷、老师贷、白领贷、律师贷等等，还有面向行业客户细分的饭馆贷、咖啡贷、旅游贷、水产贷、贸易贷等等。
这将打破传统金融的千人一面，变成更为细分的按需贷款产品模式。金融服务实业将变的真正有实现的可能。
以前经常有这么一个问题，互联网金融究竟是颠覆还是补充？现在，从上述意义来看，互联网对传统金融的意义究竟是颠覆的，还是补充的工具的？我相信答案已经不再那么重要。未来，所有的金融将都是互联网金融，每一个细分的金融领域的创新创造将变得越来越快，而实施这一创新的主体将在创业的机制下实现，也会更为灵活和风险可控。
传统金融的创新是自上而下模式，而新型的互联网金融将创新变得自下而上，这将是最重要的变化，那些以往需要数年或者数月的产品研发过程，甚至在数周或数日内就可以搞定，一旦风险模型发现问题又可以更快去优化调整迭代。这将是更为接近今日主流互联网产品的升级迭代模式。
在这一趋势之下，我们需要关注的也许不仅仅是创新了，而是互联网金融创新背后所需要的环境机制，比如，如何构造一个有效的行业自律性原则，并建立一个基于消费者风险管理预期的共识原则将变得越来越重要。
最近一年来，行业内不仅仅出现了一些投机性p2p的跑路，更为重要的，还出现了一些知名P2P或者理财平台发生坏账，难以如何合理合法应对消费者兑付预期的情况。有些平台选择了直接放弃刚性兑付，有些平台忍痛兑付把坏账兜底给了未来，还有平台在犹豫中究竟该如何解决上述问题。
我想，这一行业本身经营的就是风险，系统性风险的出现是不依赖人的意志和个别公司的能力为转移的，那么，行业内建立一个普遍的自律性原则和风险应对共识将变得尤为重要。这也将是2015年我们互联网金融行业人必须努力去完成的事情。
标签：
网贷
MORE>> 深度阅读
